Как действуют коллекторские агентства

Содержание

Коллекторы – кто это такие и как они работают

Как действуют коллекторские агентства
Эксперт — Станислав Меньков, руководитель группы по кредитным рискам Credit.Club. Поговорила и записала — Таня Кополина, отредактировал — Сергей Чекулаев.

Чем занимаются коллекторы

задача коллектора — убедить заёмщика вернуть долг. Чтобы взыскать деньги, ещё лет пять назад коллекторы чаще применяли грубость и угрозы, но сейчас дела обстоят иначе.

Они чаще всего сразу направляют иск в суд. Реже коллекторы беседуют с должниками лично, учитывают причины возникающих просрочек и стремятся найти подходящий способ возврата денег. Например, в отдельных ситуациях предлагают разделить долг на несколько частей и вносить оплату в течение определённого времени. Иногда предлагают выкупить собственный долг и забыть о проблемах.

Бывали случаи, когда коллекторские агентства помогали должникам найти работу, чтобы те смогли вернуть задолженность. Некоторым предлагали вакансии своей компании.

Специалисты по взысканию в штате кредитной организации. Сотрудники такого структурного подразделения занимаются взысканиями долгов своих клиентов. Они работают через суды и ФССП или звонят должникам лично и узнают, «как у них дела».

Коллекторы на агентском договоре. Когда у банков не получается договориться с должником, они нанимают сторонних коллекторов — организации, которые чаще всего являются колл-центрами. Они звонят должникам, чтобы напомнить про долг. Если заёмщик в итоге возвращает деньги, коллекторы получают гонорары. Чаще всего эта сумма составляет 20−25% от размера взысканий.

Иногда банки сразу заключают договор с коллекторскими агентствами

Отдельные коллекторские агентства. Они работают на основании договора цессии. То есть организации выкупают у кредиторов долги заёмщиков. После того как происходит переуступка прав, должник обязан вернуть деньги уже не банку, а коллектору.

В чём заключается главный миф о коллекторах

Люди боятся коллекторов. Многим они представляются братками из 90-х, которые могут незаконно ворваться в квартиру должников ночью, угрожать физической расправой и применять насилие. Раньше такие действия случались, поскольку для коллекторов не были прописаны полномочия. Они действовали на своё усмотрение.

Поэтому в 2016 году был издан закон, который регулирует процедуру взыскания долгов. В нём прописаны права заёмщиков и взыскателей — сотрудников коллекторских агентств или служб безопасности кредитных организаций. Определены методы взыскания долгов, ограничения при взаимодействии, условия выполнения обязательств, основания для прекращения работы с заёмщиком.

Например, коллекторы могут встретиться с должником лично не более одного раза в неделю. При этом запрещено взаимодействовать с заёмщиком, если он лежит в стационаре на лечении.

Главное, за их деятельностью стали строго следить Центробанк, ФССП и прокуратура. Если поступают жалобы на незаконные действия, контролирующие органы разбираются в проблеме и помогают защитить права.

Большинство крупных коллекторских агентств придерживаются правил и не нарушают закон. Неправомерными методами иногда пользуются мелкие компании, но они сильно рискуют, поскольку должник может обратиться в полицию, прокуратуру или Федеральную службу приставов, а те примут меры.

За противоправные действия может быть назначена уголовная ответственность. Если коллектор угрожал здоровью или жизни человека, он может сесть в тюрьму. Такие дела охотно рассматриваются в суде.

Как отличить коллекторов от мошенников

Некоторые аферисты крадут данные заёмщиков, у которых есть просрочки. А затем под видом коллекторов стремятся вынудить человека отдать деньги. Поэтому следует сначала проверить, законно ли работает коллектор.

Настоящий работник коллекторского агентства должен назвать своё имя, предоставить сведения о его компании и показать документ, на основании которого он взаимодействует с заёмщиком.

Сведения о компании помогут проверить законность работы агентства через государственный реестр Федеральной службы судебных приставов. Для этого достаточно найти в общем списке компанию по названию и сверить адрес и реквизиты.

Что могут делать коллекторы для взыскания долгов

Настоящий работник коллекторского агентства должен назвать своё имя, предоставить сведения о его компании и показать документ, на основании которого он взаимодействует с заёмщиком.

Главное — отличать угрозу от предупреждения. Если коллектор пишет о том, что его организация будет вынуждена обратиться в суд или жильё могут конфисковать из-за долгов, — это предупреждение. Но когда он говорит о том, что все узнают о долге или он разгромит квартиру, — это угроза.

Коллектор может приходить к заёмщику по месту жительства или пребывания, а также договариваться с должником о встрече в любом другом месте.

Коллекторы могут встречаться с родственниками должника или звонить им только в том случае, если заёмщик дал на это согласие при заключении договора на получение денежных средств. При этом близкие также согласились на возможное взаимодействие с кредитором.

Заёмщик может отозвать согласие на общение с родными в любой момент. Для этого ему следует написать заявление в свободной форме, отправить его кредитору заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения. Тогда коллекторы не смогут больше напоминать о долге заёмщику через его знакомых и близких.

Главное — отличать угрозу от предупреждения. Если коллектор пишет о том, что его организация будет вынуждена обратиться в суд или жильё могут конфисковать из-за долгов, — это предупреждение. Но когда он говорит о том, что все узнают о долге или он разгромит квартиру, — это угроза.

Чего не могут делать коллекторы

Список действий коллекторов строго ограничен. Но иногда они нарушают ограничения — и за это их можно наказать. Вот что им нельзя делать:

1. Приходить, звонить или писать заёмщику в нерегламентированное законом время. 2. Скрывать номер телефона или адрес электронной почты при обращении к заёмщику. 3. Унижать должника и угрожать ему, оказывать психологическое давление. 4. Давать ложную информацию о долге. Например, завышать суммы. 5. Увеличивать процентную ставку. После того как коллекторы выкупают долг, положения кредитного договора не меняются. Это значит, что и проценты не могут увеличиваться, за исключением случаев, когда в договоре прописываются положения об увеличении ставки. 6. Раскрывать информацию о долге третьим лицам. Коллекторы не могут клеить листовки у подъезда с фотографией должника или беседовать с работодателем и просить его повлиять на заёмщика. 7. Бить должника. Запрещено применение любой физической силы. 8. Портить имущество. Коллектор не может уничтожать или ломать личные вещи заёмщика. 9. Заставлять продавать имущество. Решение по поводу ареста и продажи имущества выносит суд или судебный пристав. Коллектор не может на своё усмотрение продавать вещи заёмщика или склонять его к невыгодным сделкам.

В каких случаях коллекторы не могут взаимодействовать с должниками

При этом должнику нужно предоставить документ, который докажет его принадлежность к одной из рассмотренных выше групп.

Важно понимать, что даже при таких обстоятельствам долг не спишется. Пени будут расти, только коллекторы не смогут об этом напоминать заёмщику.

  • Работа коллекторов регламентирована законом.
  • Коллекторы могут связываться с должниками с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 часов в выходные.
  • Они не могут угрожать или применять физическую силу к должнику.
  • Основной способ взыскания долгов — работа с должниками через суд и ФССП.
  • Коллекторы не могут распространять сведения о долгах заёмщика третьим лицам.

Доводилось когда-нибудь встречаться с коллекторами?

Источник: https://journal.credit.club/kak-rabotayut-kollektory

Как работают коллекторы?

Как действуют коллекторские агентства

Потребительское кредитование населения — одна из основных доходных статей банковских организаций. При этом взятые в долг средства заёмщики возвращают не всегда.

Не рассчитав свои финансовые возможности либо неожиданно потеряв работу, человек нарушает свои договорные обязательства и прекращает погашать долги. В таких случаях кредиторы обращаются за помощью к третьим лицам.

Как работают коллекторские агентства, и всегда ли их деятельность осуществляется на законных основаниях? Давайте разбираться.

Чем занимаются коллекторские агентства?

Принцип работы коллекторского агентства стал регулироваться на государственном уровне с 2014 года, а спустя два года был принят Федеральный закон, который определил права таких компаний и способы их деятельности.

Различают несколько вариантов таких организаций:

  1. Работают с банком на основании договора и получают свой гонорар от взыскания сумм – как правило, это порядка 20-25%.
  2. Созданы при штате кредитной компании и являются структурным подразделением банка – в поле деятельности таких отделов входит не только общение с должниками, но и предварительный сбор и аналитика клиентской базы, обработка персональной информации и иные методы логистики.
  3. Автономные организации – выкупают у банков пакеты долгов по более низкой стоимости, заключая с ними договор цессии, после чего все долги переходят к ним. Сотрудники взыскивают средства с заёмщиков всеми возможными методами. Большая часть таких агентств – «чёрные коллекторы», чья работа не вписывается в рамки закона.

Важно! Штатная численность компании должна быть не менее 3 единиц, одна из которых – юрист, имеющий право заниматься подобной деятельностью. Ведь часто ситуации приобретают сложную правовую окраску, когда на фоне огромных долгов у заёмщика есть несовершеннолетние дети, и к нему не могут быть применены радикальные меры. Очень часто грамотный юрист способен найти компромисс, который позволит вернуть свои средства обратно, но при этом механизм их возврата будет приемлем для всех сторон процесса.

Как действуют коллекторы?

Работа людей данной профессии снискала себе не очень хорошую репутацию. Ряд российских агентств, специализирующихся на взысканиях задолженности с физических лиц, используют при этом такие рычаги воздействия, которые нельзя назвать законными. Чем на практике грозит общение с сотрудниками таких компаний, и каковы реальные методы работы коллекторов?

Законные способы взыскания средств

Итак, в рамках действующего законодательства сотрудники агентств наделены следующими полномочиями:

  1. Ранний сбор. Разрешается совершать телефонные звонки заёмщику, выполнять смс-рассылку. Эти действия носят временные рамки и могут осуществляться только в светлое время суток. Классифицируется как самая мягкая мера давления, максимальный срок использования которой – два месяца. Ранний сбор – первый этап воздействия, который может применяться уже со второго дня просрочки текущего платежа по кредиту.
  2. Поздний. Вступает в силу, когда щадящие методы влияния не приносят результата. Звонки абоненту учащаются, их тон теряет доброжелательную окраску – теперь вместо корректных просьб сотрудник настаивает на погашении взятых средств. При этом главное требование – обеспечить человеку определённый моральный порог дискомфорта, но его права при этом не должны быть ущемлены.
  3. Жесткий сбор. Вступает в действие спустя 90 дней задолженности. С должником пытаются встретиться лично – приходят домой или на место работы. Здесь вступают в силу определённые ограничения – о наличии долга и его размере информация сторонним лицам распространяться не должна. Любые методы физического давления, шантаж, угрозы безопасности – вне закона.
  4. Законный сбор – заключительный этап действий коллектора. Готовятся документы для подачи искового заявления в судебные органы. Сотрудник компании не оставляет попытки воздействия на должника, но теперь все его силы сосредоточены на процедуре оформления пакета бумаг.

Компании с хорошей репутацией обучают своих сотрудников правилам ведения законной деятельности, учат, как работать с должником на примере конкретных ситуаций, не нарушая нормативно-правовые акты и не допуская превышения своих служебных полномочий.

Неправомерные действия со стороны коллекторских служб

Часто на практике деятельность подобных агентств выглядит несколько иначе.

Забывая о юридических аспектах ситуации, коллекторы превращают жизнь человека, имеющего кредитные обязательства, в сплошной кошмар.

Ведь заработок сотрудника напрямую зависит от количества возвращённых банку средств, поэтому он стремиться увеличить этот показатель любыми способами. В том числе и не совсем законными:

  • при личной встрече или телефонном звонке коллектор не представляется, отказывается представить документы, уполномочившие его к подобным действиям;
  • грубое поведение – в силу вступают оскорбления, обвинения, а иногда и угрозы;
  • звонки носят неконтролируемый характер и могут иметь место даже в ночное время суток;
  • политика конфиденциальности нарушается – сведения о наличии долга передаются сторонним лицам — родственникам заёмщика, его работодателю;
  • попытки лично принять долг у заёмщика – делать этого работник агентства не имеет права – платёж перечисляется либо на расчётный счет кредитной организации, оформившей заём, либо коллекторской компании, если она этот долг выкупила.

Крайней мерой давления на человека служат прямые угрозы безопасности его и членов семьи. Важно понимать, что эти действия уже выходят за рамки превышения полномочий коллектора – с юридической точки зрения они расцениваются как нарушение Уголовного кодекса, в частности, 163 его статьи, и классифицируются как вымогательство. А за это предусмотрена уголовная ответственность и реальный срок.

Что может сделать коллекторское агентство с должником?

Взыскание долга коллекторским агентством сегодня находится под строгим законодательным контролем, а сотрудники таких компаний – это не те представители бандитских группировок, которые занимались рэкетом и выбивали долги в девяностые годы.

Работают они по определённым правилам и не способны причинить вреда жизни или здоровью как непосредственно заёмщику, так и членам его семьи.

Всё, что может сделать такой сотрудник – в культурной форме представиться и проинформировать должника о наличии договорных обязательств по кредиту, после чего выступить с конкретными предложениями методов их погашения.

Взыскатель правомочен просить человека о личной встрече в удобное для него время. Это может быть как дома, так и на нейтральной территории. При личном разговоре коллектор может общаться с должником только по существу вопроса.

При первых попытках давления, угроз или каких-либо незаконных требований заёмщик вправе прекратить дальнейшее общение и обратиться в правовые органы для защиты своих интересов.

Таким образом, всё, что реально может сделать коллектор – корректно участвовать в процессе взыскания долга в рамках действия своих служебных полномочий и в строгом соответствии с российским законодательством.

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения

  • 100 дней без процентов
  • до 500 000 рублей
  • 0₽ за снятие наличных
  • до 55 дней без процентов
  • до 700 000 рублей
  • до 30% кэшбэка
  • 111 дней без процентов
  • до 500 000 рублей
  • до 25% кэшбэка

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/kredity/kak-rabotayut-kollektorskie-agentstva.html

Какие права имеют коллекторы и что они могут делать по закону?

Как действуют коллекторские агентства

В США и во многих западных странах коллекторская деятельность уже давно не ассоциируется исключительно со взысканием долгов.

Строгое государственное регулирование работы подобных агентств стало причиной переквалификации коллекторов в так называемых «советников» для заемщиков.

Фактически функции коллекторов теперь сводятся к помощи гражданам быстрее выплатить долги, не навредив при этом репутации заемщика, его психологическому состоянию.

В России деятельность коллекторских агентств была детально регламентирована только в 2016 году после принятия Федерального закона № 230-ФЗ[1], который в народе получил название «Закон о коллекторах». О том, какие права теперь есть у коллекторов и как законодательная регламентация деятельности помогла заемщикам, поговорим в статье.

На что имеют право коллекторы?

В переводе с английского коллектор (collector) буквально означает «собирающий». В нашей стране под этим термином понимают организации, которые занимаются взысканием долгов с заемщиков банков или микрофинансовых организаций (МФО).

Закон называет коллекторовюридическими лицами, осуществляющими деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности[2].

Чтобы не путаться, в статье мы будем использовать «народное» название.

Коллекторы встречаются двух типов:

  1. Банковские, которые работают в рамках специального подразделения или отдела кредитной организации.
  2. Внешние, которые заключают агентский договор с финансово-кредитной организацией (банком или МФО) и получают установленный процент с возвращенных средств. Также внешние коллекторы могут заключать с банком договор цессии (уступки прав требований) и после этого уже сами выступают от своего лица как кредиторы. Подобные сделки узаконены Гражданским кодексом РФ.

Коллекторская деятельность не сводится исключительно к получению доходов субъектами. Коллекторы представляют собой важное звено в кредитно-финансовых отношениях между кредитными организациями и заемщиками.

Любой банк или МФО не смогут существовать, если выданные кредиты не будут возвращаться и приносить прибыль в виде процентов за пользование заемными средствами — в конечном итоге кредитные организации также будут нести убытки, а проценты по кредитам для благонадежных заемщиков будут расти.

В связи с выполнением кредитными и микрофинансовыми организациями большого количества операционных задач, сосредоточиться на детальных переговорах с заемщиками об удобных способах возврата средств не всегда получается — это не их профиль деятельности.

Поэтому банкам проще передать эту задачу коллекторским агентствам или получить хоть какие-то средства в случае полного выкупа долга. В результате банки получают доход и могут предлагать своим клиентам привлекательные ставки по кредитам, не боясь разорения.

В этом и заключается сущность коллекторского дела: связь между банками и заемщиками, где первым обеспечивается возвращение средств в оборот, а вторым — удобные способы возврата.

С 2016 года на рынке имеют право работать только легальные организации, которые внесены в реестр Федеральной службы судебных приставов и соответствуют требованиям отраслевого закона.

В России действует профессиональная ассоциация коллекторов — НАПКА, в которую входят крупные коллекторские компании с высокой деловой репутацией. Цель ассоциации — создание цивилизованного рынка коллекторских услуг в России[3].

Федеральный закон четко определил, какие теперь есть права у коллекторов. В результате нелегальных участников рынка осталось мало — чаще это точечные региональные компании, с которыми активно борется государство и «белый сектор». Введенные законом правила рынка детально регламентируют каждую сферу деятельности коллекторов, устанавливая права как компаний, так и заемщиков.

Способы связи с заемщиком

Права коллекторов по новому закону касаются как банковских служащих, специализирующихся на выполнении функций по взысканию долгов, так и внешних агентств. В первую очередь законом определены методы взаимодействия между сторонами правоотношений.

Кредитор — банк или коллекторское агентство — может связаться с должником несколькими способами:

  • в ходе личной встречи или по телефону;
  • путем направления сообщений на электронную почту, телефон или другие средства связи;
  • почтовой корреспонденцией по известному адресу[4].

Возможны и иные способы связи, но только в рамках соглашения, заключенного между должником и кредитором. А популярный вопрос, имеют ли право звонить коллекторы родственникам должника или на работу, закон решил путем введения ряда условий. Заемщик должен дать согласие на такие звонки в письменном виде, а третье лицо не должно выражать отказ[5].

Такое разнообразие средств взаимодействия коллекторов с должником не означает их активное применение. Данное право позволяет выйти на контакт с заемщиком удобным ему способом, чтобы, например, не отвлекать от дел звонками по телефону.

Должник может самостоятельно выбрать удобный способ общения с коллекторским агентством. Но нередко граждане сбрасывают звонки или игнорируют сообщения, в результате сотрудникам агентства ничего не остается, кроме как пытаться выйти на связь еще раз.

Какие права имеют коллекторы

При взаимодействии с должниками коллекторы обязаны уважать личность и интересы гражданина, поэтому все действия должны носить добросовестный и разумный характер. Коллекторы имеют право:

  • Приходить домой для личного общения с заемщиками.
  • Сообщать лицу достоверную информацию о своих полномочиях и последствиях невозврата долга.
  • Собирать и хранить персональные данные должника, в установленных законом случаях передавать без согласия лица установленным субъектам.
  • Взаимодействовать с заемщиком с 8 до 22 часов в рабочие дни, с 9 до 20 часов в праздничные и выходные.
  • Предлагать способы выплаты долга, рекомендовать оптимальные средства возврата.
  • Отвечать на обращения должника в 30-дневный период[6].

Коллекторы вправе обращаться в судебные органы для взыскания просроченной задолженности как по поручению кредитора, так и самостоятельно выступая в его роли.

При этом коллектор становится полноправной стороной гражданского судопроизводства со всеми правами, предусмотренными для истца Гражданским процессуальным кодексом РФ.

При этом коллекторы имеют право только подавать исковое заявление, а описывать имущество и применять другие меры обеспечения иска могут только судебные приставы.

Разрешено все, что не запрещено

Кроме законных прав коллекторов, Федеральный закон № 230-ФЗ устанавливает ряд ограничений, связанных с деятельностью по взысканию долгов.

Эти ограничения не носят сложный юридический характер, а являются, скорее, объективным выражением морали и этических правил.

Добропорядочные коллекторские агентства и до введения в действие нормативного правового акта не допускали в своей деятельности подобных нарушений.

Установленные ограничения можно условно разделить на три группы:

  1. Связанные с безопасностью жизни и здоровья заемщика: нельзя угрожать, применять физическую силу, оказывать насилие и другие проявления незаконных действий.
  2. Направленные на защиту интересов гражданина: запрет на звонки в ночное время, беспокойство родственников и третьих лиц без письменного разрешения и пр.
  3. Направленные на защиту частной жизни: сохранение персональных данных, запрет на разглашение сведений о долге и правоотношениях без согласия заемщика.

Закон также предъявляет требования к личности граждан, способных выступать в качестве коллекторов. Запрещено взаимодействие с заемщиками лицам, имеющим судимость.

Чтобы обезопасить граждан от непредвиденных расходов, связанных с оплатой входящих звонков и сообщений при международной связи, закон обеспечил правом вести работу по взысканию долга в России только российские компании.

При взаимодействии с коллекторами важно не забывать, что нужно не только знать то, на что они имеют право, но и внимательно относиться к своему поведению.

Как уже было сказано, законодательство четко регулирует правила общения коллекторов с должниками, и грубое их несоответствие может привести к административной ответственности со стороны компании. По этой причине легальные организации следят за своей репутацией и не допускают нарушений закона.

Но неэтичное и неуважительное поведение заемщиков часто становится причиной конфликтов, которые связаны с незнанием должниками нюансов законодательства.

Чтобы избежать подобного исхода, следует при первом разговоре с коллектором уточнить все детали и обсудить дальнейшее взаимодействие.

Имеет ли смысл доводить дело до суда?

Переход взаимоотношений между коллекторами и должниками в конструктивное русло открыл новую веху в истории развития рынка.

Штат соответствующих компаний зачастую формируется из представителей различных областей, которые изучают положение должника с профессиональной точки зрения и стараются вместе с ним выйти из сложной ситуации.

Такой подход хорош для обеих сторон: коллекторам становится проще получить неуплаченные средства, а заемщик защищен от обращения кредитора в судебные органы.

При невозможности налаживания контакта с должником коллектору ничего не остается, как направлять исковое заявление в суд о взыскании неуплаченного долга. Почему такой поворот событий невыгоден должнику?

  • В большинстве случаев коллекторы выигрывают подобные дела, поэтому должникам приходится не только принудительно выплачивать всю сумму долга в короткий период, но и дополнительно возмещать государственную пошлину и другие расходы компаний.
  • У судебных органов нет полномочий, связанных с предоставлением гражданам помощи в уплате долга. Поэтому в отличие от коллекторов с судом нельзя договориться о пропуске платежа или привлекательной схеме возврата долга.
  • Судебное разбирательство сопровождается посещением заседаний, моральными издержками и тратами на представителей. При работе с коллекторами специалисты связываются удобным для вас образом.
  • Судьям и аппарату суда запрещено предоставлять юридические консультации, поэтому при направлении дела в суд вам никто не посоветует, как лучше поступить или безболезненно для кошелька вернуть долг без переплат.

Проблемы с невозможностью уплаты кредита или займа могут возникнуть у каждого. Какая бы ни была причина, ответственность за это лежит на должнике. Прятаться от представителей кредитора и не выходить на связь — не самое лучшее решение.

В конечном итоге все равно придется возвращать долг, но уже под контролем судебных органов, которые зачастую не церемонятся с должниками. Чтобы разрешить ситуацию с минимальным дискомфортом, правильным решением станет взаимодействие с коллекторской компанией.

Специалисты не только подберут оптимальный вариант уплаты долга, но и помогут сохранить репутацию и кредитную историю.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/kakie-prava-imejut-kollektory.html

Как работают коллекторы: какие ограничения и основные особенности

Как действуют коллекторские агентства

Шрифт A A

Число проблемных долгов у россиян превысило 14 млн. Президент НАПКА Эльман Мехтиев говорит, что это количество постоянно увеличивается.

Младший директор агентства «Эксперт РА» Ксения Балясова добавляет, что безнадежные кредиты банки переуступают коллекторским агентствам.

Редакция выяснила, как работают коллекторы, на каком основании покупают долги и какими законами регулируется их деятельность.

До 2014 г. закона, который регламентировал бы деятельность вторичных кредиторов, не существовало. ФЗ №353 («О потребительском кредите») от 2013 г. наложил определенные ограничения. Окончательно упорядочить рынок взыскания долгов был призван закон №230. Члены НАПКА в целом довольны изменениями, но признают, что не помешали бы отдельные корректировки в законодательстве.

Новый закон ограничил деятельность коллекторов

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью про заработок на играх с отзывами людей.

На каком основании долг переходит коллекторам

Коммерческий банк может передать долг другой организации, имеющей лицензию, или коллекторскому агентству по договору переуступки. Эта возможность закреплена в ст. 382 ГК. Сделка совершается без согласия должника. Последнего нужно только уведомить о передаче права требования долга третьей стороне.

При незначительной просрочке (более 90 дней) кредитор заключает с коллекторами соглашение, т.е. организация становится посредником, работающим за вознаграждение. При просрочке не менее года банки прибегают к договору цессии, то есть новым кредитором становится коллекторская фирма. Для должника условия не меняются.

С июля 2014 г. в кредитных договорах пункт о том, что передача прав третьим лицам допускается, необязателен. Такое право есть у кредитора по умолчанию. Но возможность переуступки может быть ограничена, если в договоре есть на это прямой запрет.

После передачи кредита коллекторам должник получает уведомление из банка.

Кредитный эксперт Татьяна Паненкова советует уточнить общую сумму кредита, наименование нового кредитора и реквизиты для оплаты. Желательно иметь на руках кредитный договор и квитанции об оплате (если часть долга погашена).

По возможности стоит обратиться к юристу за консультацией или нанять адвоката для представления прав должника.

Как работают коллекторы с должниками: законные методы взыскания

«Коммерсант» пишет, что раньше популярными методами взыскания были так называемые soft collection, подразумевающие звонки и сообщения, и hard-collection, то есть непосредственный контакт с клиентом — выезды и встречи, личные беседы и объяснения. Сейчас должники все чаще стали отказываться от диалога. Кроме того, ФЗ №230 ограничил контакты с неплательщиками, на фоне чего наметилась тенденция увеличения числа судебных слушаний.

Владелец «Новосибирского коллекторского агентства» Александр Котков подтверждает, что обращения в суд стали основной возможностью побудить должника к разговору. Директор коллекторского агентства ПКБ Павел Михель прокомментировал ситуацию.

Он сказал, что компания ПКБ за последние 3 года увеличила количество судебных исков как минимум в 14 раз: против 35000 обращений, поданных в суд в 2016 г., в 2018 г. было подготовлено более 500000.

Но передача дела в суд — это не единственный способ взаимодействия с неплательщиками.

Согласно ФЗ №230 и закону «О потребительском кредите», коллекторы могут отправлять должнику СМС и ые сообщения, писать обычные и электронные письма, звонить и встречаться лично. Есть лимиты по числу взаимодействий.

Так, лично общаться с должником по собственной инициативе кредиторы могут не чаще 1 раза в неделю, а звонить с 22.00 до 8.00 часов в будние дни и с 20.00 до 9.00 в нерабочие запрещено.
Член совета НАПКА Сергей Шпетер говорит, что с ФЗ №230 рынок получил формализованные правила и регулятора. Но с другой стороны в тексте закона есть много статей, которые можно трактовать по-разному.  Например, непонятно, считается звонком пропущенный должником вызов или состоявшийся разговор. Неоднозначностью пользуются должники, которые продолжают уклоняться от ответственности. По этой причине эффективность работы коллекторов на досудебной стадии снизилась на 15-20%.

По состоянию на начало 2019 г. в реестре ФССП содержались сведения о 285 агентствах, остальные коллекторы работают нелегально. Руководитель социального проекта Вячеслав Курилин говорит, что теневой рынок существовал до принятия закона и остается сейчас. В НАПКА комментируют, что 90-95% долгов приходится на «белых» коллекторов.

Управляющий директор общественной организации «Национальная служба взыскания» и коллекторского агентства ПКБ Павел Михель отмечает, что компании, не вошедшие в реестр, действуют за пределами правового поля.

Гендиректор «Службы судебно-правового взыскания» в Новосибирске Сергей Салтус добавляет, что к услугам полулегальных агентств продолжают обращаться микрофинансовые организации и частные кредиторы (юридические или физические лица).

Черные коллекторы используют в работе незаконные методы воздействия:

  • угрожают убийством, причинением вреда должнику или его близким;
  • применяют физическую силу или угрожают применить;
  • производят действия, опасные для жизни и здоровья неплательщика;
  • распространяют сведения о должнике, сумме задолженности, любые персональные данные;
  • оказывают психологические давление на заемщика;
  • уничтожают, повреждают имущество или угрожают это сделать;
  • используют нецензурные выражения;
  • действуют анонимно и звонят со скрытых номеров;
  • сообщают недостоверную информацию о сумме долга, сроках погашения, правовых и иных последствиях неуплаты;
  • совершают любые действия, унижающие честь и достоинство.

Эти действия являются уголовно наказуемыми, поэтому нужно обращаться в полицию или прокуратуру. Желательно собрать необходимые доказательства: записать разговор на диктофон (запись могут приобщить к делу, только если должник сообщит коллектору, что разговор записывается), привлечь свидетелей.

Вторичные кредиторы могут угрожать применением по делу должника ст. 159 и 177 УК РФ («Мошенничество» и «Злостное уклонение от уплаты задолженности» соответственно). Ст. 159 не сработает, если заемщик частично погасил кредит, а ст. 177 может применяться только по постановлению суда.

Какие органы контролируют работу сборщиков долгов

С 2017 г. полномочия по регулированию деятельности коллекторов были переданы ФССП. Вырабатывает государственную политику в этой сфере и осуществляет регулирование Министерство юстиции. С «черными» организациями работает полиция и прокуратура.

Куда можно пожаловаться на коллекторов

Председатель Конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин говорит, что жалобы на взыскателей принимают ФССП, ЦБ, Роспотребнадзор, НАПКА, полицейские и сотрудники прокуратуры.

Эльман Мехтиев, руководитель НАПКА, советует должникам проверять наличие компании в реестре ФССП, если речь идет о коллекторской фирме, или в реестре ЦБ, если это МФО. Он говорит, что если действия коллектора переходят рамки, установленные законом, нужно незамедлительно написать обращение в НАПКА через онлайн-приемную. Как правило, заявления рассматриваются в течение недели.

В основном разбираются своими силами, но если жалоба связана с  организациями, не входящими в реестр, дело передается в надзорные органы.

О том, как действуют коллекторы, рассказывают в этом видео:

Принятие ФЗ №230 сделало рынок коллекторских услуг в России более цивилизованным для всех участников, в первую очередь — безопасным для должников. Теперь есть четкие ограничения и лимиты: какие действия вторичных кредиторов являются допустимыми, какие — нет.

Источник: https://zarabativaem.azurewebsites.net/kak-rabotayut-kollektory/

Как работают коллекторы и что они могут делать законно

Как действуют коллекторские агентства

Исторически так сложилось, что коллекторы у большинства граждан до сих пор ассоциируются с «лихими 90-ми» и бандитскими, совершенно неприемлемыми для современного цивилизованного общества способами выбивания долгов из незадачливых заемщиков. Полтора десятилетия между коллектором и бандитом, не брезгующим самыми жуткими методами воздействия на должника, практически ставился знак равенства.

Между тем сегодня эта профессия не только восстребована крупными финансовыми организациями, но и подразумевает работу в жестких ограничениях правового поля. Помимо сбора долгов коллекторы по необходимости занимаются еще сбором информации, ее аналитикой и логистикой клиентской базы финансовых организаций. Разберемся, зачем в современной экономике нужны коллекторы.

Работа коллекторов регулируется законом

Попытка установить правовые границы в этой сфере финансовой деятельности была предпринята в 2014-2015 годах и увенчалась принятием 230 Федерального закона в 2016 году. Возможное взаимодействие коллекторов с неплательщиками ограничили звонками в строго установленное время, ведением переписки и личными встречами.

Никаких мер воздействия в виде порчи имущества, например, разрисованных стен в подъезде и изрезанной ножом входной двери в квартиру должника, никаких угроз в адрес его родственников, никаких трупиков домашних животных у входа в дом, конечно же, в законе не предусмотрено.

Это и раньше не допускалось, но ни в одном законе РФ прямо не указывалось, что хулиганские выходки или доведение до стресса в отношении должников запрещены. Просто плохие привычки живучи, поэтому выравнивать ситуацию зачастую приходилось где-то посредством применения норм Уголовного кодекса, а где-то и бегством должника и последующими долгими поисками.

В этом случае кредитору предстояло посчитать, что выйдет дешевле: списать долг, простить и забыть, или все-таки потратить круглую сумму на поиски и поимку человека, не желающего платить по счетам.

Должнику все-таки следует помнить, что за неуплату долга предусмотрена уголовная ответственность. Конечно, возбудить дело реально не по каждому неоплаченному кредиту. Статья 177 Уголовного Кодекса предусматривает следующие условия:

  • сумма задолженности должна превышать 250 тыс. рублей;
  • дело уже рассматривалось в суде и по нему есть исполнительное решение;
  • должник злостно уклоняется от выплат.

Если должник идет на контакт и со своей стороны предпринимает все необходимые в рамках закона действия, чтобы выплатить долг, скорее всего, кредитор не будет обращаться в суд. Однако его законное право — привлечь для сбора невыплаченных денег коллекторов.

Нужно отметить, «воспитать» коллекторов и заставить работать их в рамках закона за последние годы удалось.

Коллектор может быть привлечен к сбору долга как по кредиту или займу, так и для сбора просроченных к оплате штрафов, например, за нарушение правил дорожного движения. Просто чаще всего коллекторы работают с долгами физических лиц перед финансовыми организациями.

В 2020 году коллекторы не имеют права

  • применять к должникам физическую силу, а также угрожать ее применением;
  • уничтожать, либо причинять вред имуществу;
  • оказывать психологическое давление на должника, связанное с унижением его чести и достоинства, в том числе путем оскорблений.
  • вводить должника в заблуждение недостоверной информацией о долговом обязательстве, последствиях неисполнения данного обязательства, а также об организации, представителем которой является коллектор;
  • отказаться представиться перед началом беседы, назвав свои фамилию имя, отчество, занимаемую должность и название компании-работодателя. При личной встрече — отказаться предъявить документы (в том числе и те, на основании которых коллектор приступает к работе с вами — договор с банком и т.д.).
  • Разглашать информацию, являющуюся банковской тайной (в том числе информацию о наличии просрочки, сумме долга и т.п.) третьим лицам и в публичном пространстве, в том числе путем размещения в сети интернет;
  • звонить и отправлять sms-сообщений в период с 22:00 до 06:00;
  • принимать наличные деньги у должника. Отдавать средства в руки коллекторам запрещается: просрочка погашается либо на счета банка, либо на счета коллекторской фирмы в случае выкупа долга.

Если коллекторы озвучивают сумму, в несколько раз превышающую задолженность перед банком, стоит обратиться с иском в суд. Ответчиком может выступать как сам просроченный кредитор, так и коллекторское агентство. Основание для иска: нарушение процессуального порядка.

В то же время коллекторам закон позволяет:

  • ранний сбор (Early Collection) — взыскатели могут звонить заемщику в дневное время суток, отправлять sms-сообщения и письма. Длится этот период не более 60 дней и может быть инициирован как финансовой организацией (банком), так и коллекторским агентством;
  • поздний сбор (Late Collection) — спустя 60 дней письма, смс-сообщения и звонки учащаются, становятся более назойливыми, взыскатели уже не просят, а требуют погасить долг, чем создают некомфортные условия для должника;
  • жесткий сбор (Hard Collection) — после 60-90 дней просрочки коллекторы пытаются встретиться с заемщиком;
  • законный сбор (Legal Collection) — после 90-120 дней просрочки дело должника готовится к передаче в суд.

ВАЖНО. Закон № 230-ФЗ является не единственным нормативным актом, по которому можно осуществить возврат просроченной задолженности. Для исполнения своих служебных обязанностей в рамках закона коллекторы обязаны соблюдать нормы других законов — ГК РФ, ГПК РФ, закона № 229-ФЗ. Для должника, подавшего заявление на банкротство действуют нормы закона № 127-ФЗ.

Во все юридические тонкости должнику, конечно, вникать сложно, да и не нужно. Чтобы защитить свои интересы, важно знать основные положения 230-ФЗ и оценить противоправность действий коллекторов.

Если долг продан банком или МФО, то лучше обратиться к профессиональному юристу, который поможет подготовить необходимые документы, написать жалобу или иск в суд, помочь выбрать оптимальный вариант защиты.

Коллекторы нужны банкам и МФО

Без работы коллекторов вернуть ранее выданные средства в банки было бы трудно. Если деньги не возвращаются в банки — то скоро и выдавать новые кредиты будет нечем. Придется, как и во времена СССР, стрелять деньги до зарплаты у коллег и соседей.

Кто контролирует работу сборщиков долгов

Если все-таки коллекторы действуют противозаконно, можно обратиться с жалобой на их действия:

  • НАПКА — Национальная ассоциация коллекторских агентств проведет проверку, и если противоправность действий подтвердится, коллекторскому агентству грозит лишение лицензии;
  • ФССП — Федеральная служба судебных приставов является основным регулятором действующих коллекторских агентств. На сайте ФСПП можно найти реестр официально действующих коллекторских агентств;
  • Центробанк РФ;
  • финансовый омбудсмен;
  • прокуратура;
  • полиция;
  • суд.

Основания для передачи долга коллекторам

Передача долга коллекторам производится по двум схемам:

  1. На основании договора цессии (переуступки прав требования). Тогда коллекторы становятся вашим кредитором.
  2. На основании агентского договора. Тогда банк остается вашим кредитором, а коллекторы выступают в роли своеобразной службы взыскания просрочек.

Все ли коллекторы легальны?

Коллекторские агентства можно условно разделить еще на три типа.

Первые работают с банками и МФО на основании договора или выкупа долгов, их доходы зависят от взысканных сумм. Это отдельные от кредиторов юридические лица. Они выкупают у банков пакеты долгов по более низкой стоимости, заключая с ними договор цессии, после чего все долги переходят к ним. Другие работают на основании агентского договора, когда долги остаются на балансе кредитора.

Вторые созданы при штате непосредственно кредитной компании, являясь ее структурным подразделением. Это так называемые департаменты взыскания. Они есть в банках и крупных МФО. Как правило, такие отделы занимаются не только сбором долгов, но и анализируют клиентскую базу, обрабатывая персональную информацию, а также занимаются логистикой и проводят собственные расследования.

Третьи часто работают под «крышей» коллекторских организаций первого типа, имеющих лицензию, но «отстраняясь от них». Или — что встречается тоже довольно часто — являются скрытым подразделением микрофинансовых компаний.

Такие коллекторы — это как раз те, кого называют «чёрными коллекторами». Их работа незаконна, они вообще не имеют права именоваться коллекторами. Поэтому столкнувшись с ними, можно смело обращаться в правоохранительные органы.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Источник: https://fcbg.ru/kak-rabotayut-kollektory

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.