Как долго длится процедура банкротства физического лица

Содержание

Сроки и этапы банкротства физических лиц и ИП: от мыслей о банкротстве до «списания долгов»

Как долго длится процедура банкротства физического лица

Цена и сроки процедуры банкротства – вот что обычно интересует людей, задумывающих о личном банкротстве. Цену за процедуру банкротства физического лица можно с точностью до 100% рассчитать на нашем сайте.

А вот сроки процедуры банкротства физического лица с такой точностью рассчитать не получится, несмотря на то, что согласно статье 51 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» дело о банкротстве должно быть рассмотрено в срок не превышающий 7 месяцев с момента подачи заявления в Арбитражный суд. В реальности некоторые дела о банкротстве физических лиц, инициированные в октябре 2015 года, не закончились до сих пор. Максимальный срок банкротства на самом деле ничем не ограничен, и процедура будет идти до тех пор, пока не будут проделаны все необходимые мероприятия.

Получить бесплатную консультацию Рассчитать стоимость банкротства

Сроки банкротства ИП практически не отличаются от сроков банкротства гражданина, не зарегистрированного в качестве индивидуального предпринимателя.

Единственное, индивидуальному предпринимателю придется ждать 15 дней с момента обязательной публикации в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц (ЕФРСДЮЛ) до подачи заявления о банкротстве в суд.

Но и этот срок легко сократить, снявшись с учета в налоговом органе. Это займет 5-6 дней.

Далее мы поэтапно разберем средние сроки процедуры банкротства: от мысли о банкротстве до «списания долгов». Мы не будем рассматривать вариант банкротства с реструктуризацией задолженности, т.к.:

  • на практике этот вариант практически не работает;
  • сроки процедуры реструктуризации долгов зависят от финансовой возможности должника, позиции суда и кредиторов.

Срок этапа: не менее 7 дней

Если без помощи юристов в процедуре банкротства можно обойтись, то без финансового управляющего объявить себя банкротом не получится. Его поисками целесообразно заняться до подачи заявления о банкротстве в суд, ведь в заявлении необходимо указать саморегулируемую организацию, из которой должен быть утвержден финансовый управляющий.

Как и где найти финансового управляющего?! Нужно иметь в виду, что иногда банкротство «под ключ» через юридическую фирму может стоить дешевле чем услуги финансового управляющего отдельно. Например, наша компания «Долгам.НЕТ» ведет более чем 1000 дел о банкротстве физических лиц и ИП одновременно, процесс банкротства у нас полностью автоматизирован.

За счет этого нам удается обеспечивать наиболее привлекательные цены, чем у большинства финансовых управляющих, которые ведут существенно меньшее количество дел. Поэтому также целесообразно уточнить цены на банкротство физических лиц в специализированных юридических фирмах.

Как не ошибиться с выбором фирмы по банкротству физических лиц, читайте в статье «Выбираем фирму по банкротству физических лиц».
Срок этапа: около 3-4 недель

Сроки на сбор документов для банкротства физического лица зависят от количества кредиторов, мест работы за последние 3 года; наличия решений судов, исполнительных производств.

Наибольшие сложности вызывает именно получение справок о наличии и размере задолженности у кредиторов. Некоторые недобросовестные банки под всякими предлогами отказываются в выдаче подобных документов, либо всячески затягивают сроки их выдачи.

Этого легко избежать, если заказать в «Долгам.НЕТ» банкротство «под ключ»:

  • на тарифных планах «Стандарт», «Стандарт+», «Эксклюзив» мы соберем за Вас справки о задолженности от кредиторов, получим решения судов (если они есть), выписку из пенсионного фонда (форма СЗИ-6);
  • на тарифных планах «Эконом», «Эконом+», подготовим и направим кредиторам письменные запросы с требованием предоставить необходимые для банкротства документы;
  • перед подачей заявления в суд получим справку об отсутствии или наличии у Вас статуса индивидуального предпринимателя.

Доверить банкротство «Долгам.НЕТ»

Срок завит от юридических навыков потенциального банкрота, либо от компетентности и расторопности сотрудников юридической фирмы, в которую Вы решили обратиться. Нам известны случаи, когда нерасторопные фирмы мурыжили потенциального банкрота около года.

В «Долгам.НЕТ» этот этап в среднем составляет около 2-х дней. Срок этапа: обычно 5-7 дней

Этот срок согласно Арбитражному процессуальному кодексу не должен превышать 5 рабочих дней, однако в реальности из-за загруженности судов эти сроки могут быть существенно дольше.

Кроме того, суд может на этом этапе оставить заявление без движения, если не приложены все необходимые документы. Срок оставление без движения обычно составляет около 1 месяца.

Поэтому лучше потратить чуть больше времени на сбор документов, чтобы избежать оставления судом заявления о банкротстве без движения.

Срок этапа: от 15 дней до 3 месяцев

В небольших регионах первое судебное заседание обычно назначается через один месяц после принятия заявления к производству. В крупных регионах, например в Москве, средний срок этого этапа составляет 1,5-2 месяца.

Срок зависит от региона и загруженности суда, рабочего графика судьи. Срок этапа: обычно 5-6 месяцев

Этот этап может наступить в случае, если не заявлено ходатайство о введении процедуры реализации имущества минуя процедуру реструктуризации долгов. Либо в случае, если ходатайство было заявлено, а суд его не удовлетворил. В этих случаях срок банкротства граждан продлевается минимум на 5 месяцев, а на плечи гражданина могут лечь дополнительные расходы. Подробнее…

Срок этапа: обычно 6 месяцев Срок процедуры реализации имущества составляет в среднем 6 месяцев. Минимальный срок – 3-4 месяца. Максимальный – не ограничен. Есть процедуры банкротства физических лиц, которые были запущены в октябре 2015 года и до сих не завершились, но не в нашей практике!

Кредиторам отводится 2 месяца для того, чтобы заявить свои требования в реестр требований кредиторов. Срок начинает исчисляться с момента публикации сообщения в газете «Коммерсантъ». На публикацию в печатном издании нужно время: около 2 недель до выхода в печать после введения судом процедуры банкротства.

Этот срок отводится только для заявления требований в реестр, эти требования еще должны быть рассмотрены судом. Иногда требования рассматриваются довольно-таки длительное время. К примеру, если к требованию не приложены обязательные документы, суд оставляет заявление кредитора без движения.

Также кредитор может обратиться с заявлением об установлении размера требований по истечении указанного срока. В этом случае суд также обязан рассмотреть заявление кредитора. Такие требования называются «зареестровыми» и удовлетворяются в последнюю очередь.

Суд не вправе завершить процедуру банкротства до тех пор, пока не будут рассмотрены все заявления кредиторов об установлении своих требований. Именно поэтому данный этап может растянуть процедуру банкротства на более длительный срок.

Фронт работы финансового управляющего довольно-таки велик. Он сможет провести процедуру реализации имущества в деле о банкротстве физического лица в течение 5-6 месяцев лишь в случае, если у банкрота:

  • Отсутствуют оспоримые сделки с имуществом за последние 3 года;
  • Нет залогового, недвижимого имущества, предметов роскоши и т.д.;
  • Кредиторы либо не заявили свои требования, либо это сделали оперативно.

При таком раскладе минимальный срок процедуры банкротства физлица от мысли о банкротстве до сбора документов составляет 6-7 месяцев. В среднем же этот срок составляет 8-10 месяцев. Причем как Вы, надеемся, поняли, в реальности сроки могут быть больше по независящим от Вас причинам. Самое главное, чтобы сроки процедуры банкротства не повышались из-за Ваших ошибок и ошибок Ваших юристов.

Мы поможем избежать ошибок при банкротстве физического лица. Мы не даем глупых рекламных обещаний, что процедура банкротства займет у Вас 2-3 месяца. Обещаем, что мы сделаем все, чтобы завершить Вашу процедуру в кратчайшие сроки – от 7-8 месяцев с момента заключения договора! Предоставим Вам удобную рассрочку и отличные цены на банкротство физических лиц «под ключ»! Звоните 8-800-333-89-13.

Если в преддверии банкротства (за 3 года до принятия заявления о банкротстве к производству) Вы каким-либо способом перевели имущество на близких родственников, то существует риск оспаривания таких сделок.

Подробнее об этом в статье «Оспаривание сделок при банкротстве физических лиц».

Причем оспаривание сделок – эта та категория споров, которая наиболее часто доходит до рассмотрения в коллегии по экономическим спорам Верховного суда, пройдя перед этим первую инстанцию, апелляцию, кассацию. Именно поэтому, оспаривание сделок может затянуться на год.

Оспаривание сделок должника в процедуре банкротства – одна из самых основных причин, по которым сроки банкротства могут существенно затянуться.

Залоговое и недвижимое имущество в процедуре банкротства физического лица реализуется через электронные торги.

Предварительно финансовый управляющий утверждает порядок реализации имущества в суде, а для залогового имущества порядок реализации должен утвердить и залоговый кредитор. Утверждение порядка реализации имущества занимает в среднем 1-2 месяца.

Порядок реализации утверждается лишь после завершения этапа 7.1. (включение требований кредиторов в реестр требований кредиторов).

После утверждения порядка реализации имущества в суде делается публикация в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) о предстоящих торгах. Если торги не состоялись (не поступило ни одной заявки), делается еще одна публикация о предстоящих повторных торгах с понижением стартовой цены на 10%.

Если повторные торги не состоялись имущество продается через публичное предложение с пошаговым снижением цены. Таким образом, не особо ликвидное имущество может реализовываться до полугода. Если имущество так никто и не приобрел, финансовый управляющий предлагает его забрать кому-либо из кредиторов.

В случае, если никто из кредиторов не изъявил желания оставить имущество за собой, имущество оставляется за банкротом.

Максимальные сроки банкротства физического лица

В нашей статье мы постарались разъяснить Вам, что максимальные сроки банкротства физического лица в некоторых случаях могут достигать нескольких лет, а рекламные слоганы о банкротстве за 3 месяца – ничто иное, как нечестный рекламный ход, поскольку на продолжительность процедуры банкротства оказывают влияние множество факторов!

Источник: https://dolgam.net/bankrupt-detail/sroki-i-etapy-bankrotstva-fizicheskikh-lits-i-ip-ot-mysley-o-bankrotstve-do-spisaniya-dolgov/

Сколько длится процедура банкротства физического лица

Как долго длится процедура банкротства физического лица

25% россиян ежемесячно платят по двум кредитам, 13% – по трем, 7% – по четырем и более. Закредитованность людей ежегодно растет, и многие не справляются с долговой нагрузкой.

Экономический кризис, потеря работы или личные обстоятельства приводят к снижению дохода и росту задолженностей. Чтобы с этим справиться, многие оформляют финансовую несостоятельность.

Разберемся, как начать этот процесс и сколько длится процедура банкротства физического лица.

Признаки банкротства

Банкротство – неспособность человека исполнять кредитные обязательства. Процедура включает в себя следующие мероприятия: оценка финансового состояния должника, подтверждение наличия задолженности, назначение мер по их устранению и расчет с кредиторами. Оформление банкротства позволяет списать имеющиеся долги и освободиться от кредитной нагрузки.

Признаками банкротства физических лиц считается:

  • Наличие задолженности свыше 500 тысяч рублей;
  • Просрочка по платежам превышает 3 месяца;
  • Неспособность должника исполнять финансовые обязательства.

Последний пункт очень важен, потому что без него банкротство считается преднамеренным или фиктивным.

Злостное уклонение от оплаты задолженности и попытка ее списать через суд карается административным наказанием, а в особо крупном размере – уголовным. Подробнее о фиктивном и преднамеренном банкротстве читайте здесь.

Процедура длительная и сложная, однако имеет ряд плюсов:

  • На время оформления финансовой несостоятельности прекращается начисление пени, штрафов и неустоек.
  • Кредиторы и коллекторы перестают вас беспокоить, коммуникация строится через финансового управляющего.
  • После процедуры снимаются запреты, в том числе запрет на выезд из страны.
  • Вы освобождаетесь от задолженностей.

Но как бы привлекательно не звучала перспектива списать долги, у банкротства есть и минусы:

  • В суде могут оспорить сделки, совершенные за последние 3 года.
  • Рискуете лишиться имущества.
  • Нельзя оформлять новые кредиты на время процедуры.
  • Все полученные деньги на стадии реализации имущества(вторая часть процедуры банкротства) идут в распоряжение финансового управляющего, вам же достаётся прожиточный минимум, назначенный судом.
  • Нельзя занимать руководящие должности или управлять финансовыми организациями в течение 3 лет.
  • Обязательно требуется сообщать будущим кредиторам о том, что вы были банкротом, в течение 5 лет.
  • 10 лет запрещается возглавлять банки.

Перед началом процедуры тщательно взвесьте все «за» и «против», чтобы статус банкрота никак не помешал вашей карьере и жизни.

Помните, что перед оформлением финансовой несостоятельности всегда можно пойти на переговоры с банком и обсудить рефинансирование, реструктуризацию, кредитные каникулы и изменение кредитного договора.

Как начать процесс финансовой несостоятельности

Образец заявления о банкротстве

Если решились на этот шаг, тогда напишите заявление в Арбитражный суд. Оно должно включать в себя: ваши реквизиты, личные сведения, реквизиты кредиторов, сумму задолженности, временные рамки для ее погашения, причины возникновения просрочки и неспособности дальше исполнять финансовые обязательства. Или воспользуйтесь нашей формой, чтобы составить заявление о банкротстве правильно.

Перед подачей заявления необходимо собрать ряд документов:

  • Список кредиторов.
  • Информация обо всех кредиторах.
  • Справки о наличии задолженностей.
  • Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, чтобы установить, кем вы являетесь.
  • Опись имущества.
  • Сведения обо всех сделках, совершенных на сумму свыше 300 тысяч рублей.
  • Отчетность о финансовом состоянии (прибыль за последние несколько лет).
  • Выписки из банков, сведения о лицевых счетах.
  • Свидетельства, относящиеся к личности должника.

На подготовительный этап может уйти минимум месяц, иногда больше. Продолжительность сбора документов зависит от количества кредиторов. Внимательно оформляйте документы и прикрепляйте их к заявлению.

Неверный формат, опечатки или отсутствие нужных сведений приведет к отклонению заявки или увеличению процесса рассмотрения. Но лучше на этом этапе обратиться к юристу. Так вы минимизируете риски и сразу соберёте правильный пакет документов.

Нажмите под этой статьёй «получить помощь» и мы проконсультируем бесплатно.

Этапы

Поданное заявление о банкротстве рассматривается в течение 5 рабочих дней. Но загруженность судебной системы растет, поэтому срок может увеличиться.

Как только заявление примут, назначается финансовый управляющий и дата первого заседания. Если инициировали процесс самостоятельно, появляется право выбрать Саморегулируемую организацию финансовых управляющих.

Это сильно упростит процесс и сделает процедуру не такой «жесткой».

Финансовая несостоятельность признается Арбитражным судом. Процесс состоит из: предварительного слушания, основных заседаний и заключительной части.

Банкротство физического лица состоит из нескольких этапов:

  • Суд изучает дело и все документы, выносит решение: начинать процесс финансовой несостоятельности или нет.
  • Истец предоставляет доказательства своей неплатежеспособности.
  • Дальше возможны три пути реализации процедуры: через реструктуризацию, реализацию имущества или мировое соглашение.
  • После окончания процесса должник получает статус банкрота и освобождается от задолженностей.

Какой именно вариант развития событий примет ваше дело и сколько длится процедура банкротства физического лица зависит от многих факторов. Разберем каждый случай подробнее.

Реструктуризация возможна, если имеется стабильный доход. Процедура подразумевает составление плана и графика платежей длительностью до 36 месяцев. Из всех вариантов – самая долгая часть банкротства.

Отличается от банковской процедуры тем, что реструктурируются сразу все задолженности.  Если не выполняете план по реструктуризации, банкротство переходит на этап реализации имущества.

Финансовый управляющий занимается оценкой и торгами всего описанного имущества. Если появятся возражения по поводу стоимости собственности, можете нанять независимого эксперта. На этом этапе создается конкурсная масса, устраивается аукцион, и средства, полученные с торгов, идут на погашение задолженности перед кредиторами. Процесс длится примерно полгода, иногда больше.

В конкурсную массу попадает все (земельные участки, квартиры, автомобили, предметы роскоши и другое), кроме:

  • Домашних питомцев.
  • Имущества для осуществления профессиональной деятельности.
  • Бытовых принадлежностей.
  • Вещей для персонального использования.
  • Наград и знаков государственного образца.
  • Земли для посева и скота.
  • Вещей для инвалидов.
  • Единственного жилья.

Если у Вас есть ипотечная квартира, и даже если это ваше единственное жилье, оно попадает в конкурсную массу, так как находится в залоге у банка.

Мировое соглашение заключается между сторонами на любом этапе проведения финансовой несостоятельности. Подписывается в письменной форме, где указываются основные положения по условиям и срокам выплат.

Банкротство по упрощенной схеме

Сравнительная таблица внесудебного и судебного банкротства

Чтобы снизить нагрузку на судебную систему и сделать банкротство доступнее для обычных людей, Минэкономразвития ввел упрощенную схему процедуры. Особенно актуально для граждан, которые не могут позволить себе оплатить процесс финансовой несостоятельности в суде.

Подать заявление можно в МФЦ бесплатно, но для этого требуется подходить под следующие критерии:

  • Размер общей задолженности от 50 до 500 тысяч рублей.
  • Закрыто исполнительное производство по пункту 4 статьи 46 ФЗ.
  • Гражданин ранее не признавался банкротом или проходил через процедуру более 10 лет назад.

В этом случае финансовый управляющий не привлекается, что значительно экономит бюджет потенциального банкрота. Документы направляются в МФЦ, там же проверяются, и в течение 6 месяцев выносится решение. Процедура бесплатная (нет госпошлины и оплаты управляющему), не требует стольких затрат нервов и финансов, как при полном банкротстве.

Законопроект вступил в силу в сентябре 2020 году, поэтому каждый может воспользоваться упрощенной схемой финансовой несостоятельности, если соблюдены условия.

Сколько длится процедура банкротства и каждый её этап

Сроки, сколько длится процедура банкротства, разнятся и зависят от загруженности судебной системы, суммы задолженности, финансового состояния должника на момент проведения финансовой несостоятельности, наличия имущества и его стоимости.

Стоит помнить, что процесс длительный и сложный, включающий в себя множество этапов и судебных заседаний. Ниже представлены примерные сроки осуществления банкротства на каждой стадии:

  • Сбор и подготовка документов – 1-3 месяца.
  • Анализ собранной информации и оформление заявления – 1 неделя.
  • Подача заявления и документации в суд – от 2 недели до 3 месяцев.
  • Назначение финансового управляющего – от 15 дней до 3 месяцев.
  • Реструктуризация задолженности в судебном порядке – от 3 месяцев до 3 лет.
  • Первое собрание кредиторов проводится спустя 6 месяцев после подачи заявления.
  • Реализация имущества должника – в среднем полгода.
  • Завершение банкротства – 1 месяц.

Общий срок проведения финансовой несостоятельности крайне индивидуален, но обычно составляет около 12-14 месяцев.

Стоимость проведения процедуры банкротства

Во время оформления банкротства придется потратиться не только время и нервы, но и деньги. Во многом, от начала процесса многих удерживает количество расходов, их действительно немало.

  • Сначала придется оплатить госпошлину – 300 рублей.
  • Внести на судебный счет 25 тысяч рублей для оплаты работы финансового управляющего.
  • На публикации сведений в различных изданиях уйдет примерно 10-12 тысяч рублей.
  • 3 тысячи рублей стоит разместить информацию в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.
  • Другие затраты – отправки писем, банковские услуги.
  • Услуги юриста по банкротству, если понадобится.

Процесс обойдется минимум в 40-45 тысяч рублей, если банкротство окажется не затяжным. Однако, если процедура будет длиться долгое время, на оплату труда управляющего и другие нюансы может уйти 100-120 тысяч рублей. Оформление финансовой несостоятельности – недешёвый процесс, зато потом освободитесь от долгов и сможете жить без финансовых обязательств перед кредиторами.

Чтобы пройти через банкротство, надо морально и финансово подготовиться. Перед оформлением финансовой несостоятельности подумайте, готовы ли вы пройти через весь процесс, оплатить вознаграждение финуправляющему, около полугода не иметь возможности распоряжаться своими доходами и имуществом.

Пока процесс не начнется, нельзя точно сказать, сколько будет длиться процедура банкротства физического лица. На это может уйти и 3 года если реструктурировать задолженность.

Если уже находитесь на стадии оформления финансовой несостоятельности, не забывайте, ради чего все начиналось. В конце вас ждет освобождение от долгов и финансовых обязательств перед кредиторами. Коллекторы и сотрудники банков больше не будут звонить, приходить и присылать уведомления. Процедура требует много времени, ресурсов и денег, но результат того стоит.

Рассчитать точно стоимость банкротства можно здесь.

Заключение

Банкротство – антикризисная мера, которая дает физическому лицу списать накопившиеся задолженности. Подавайте заявление с документами в Арбитражный суд, если имеется долг от 500 тысяч рублей с просрочкой больше 3 месяцев.

Далее состоится первое заседание, где решится, стоит ли продолжать процесс. После суд назначит финансового управляющего. Вас ждет реструктуризация или продажа части имущества с аукциона.

От этого и других факторов зависят сроки сколько длится процедура банкротства физического лица. Но, как правило — это 12-14 месяцев.

Источник: https://krediturist.ru/blog/%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%BB%D1%8C%D0%BA%D0%BE_%D0%B4%D0%BB%D0%B8%D1%82%D1%81%D1%8F_%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%86%D0%B5%D0%B4%D1%83%D1%80%D0%B0_%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D1%80%D0%BE%D1%82%D1%81%D1%82%D0%B2/

Как проходит процесс банкротства физических лиц

Как долго длится процедура банкротства физического лица

Процедура банкротства физ лица покажется довольно сложной для граждан, слабо знакомых с буквой Закона и юридической практикой. Чтобы подготовиться к трудностям, необходимо изучить не только закон о банкротстве, но и соответствующую практику по финансовой несостоятельности.

Процесс оформления банкротства физических лиц проходит пошагово и имеет свои определенные последствия. Поэтому стоит выяснить, о каких конкретно последствиях идет речь, сколько длится процесс банкротства физических лиц, а также о том, как происходит процесс банкротства физического лица.

Процедура банкротства физлица подразумевает под собой признание в официальном порядке неспособности физ лица в полной мере исполнять поставленные финансовые обязательства. Также это касается неспособности гражданина погашать задолженность перед кредиторами.

На процедуру погашения долга могут рассчитывать те граждане, чья задолженность по всем финансовым обязательствам составляет более 500 000 рублей. Просрочка по выплатам должна длиться не менее трех календарных месяцев.

Подать заявление с просьбой о проведении процедуры финансовой несостоятельности физического лица может как само задолжавшее лицо, так и его непосредственные кредиторы. Также подача заявления в суд о признании физ лица банкротом может осуществляться Федеральной налоговой службой Российской Федерации.

Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве)” Российской Федерации четко определяет те случаи, согласно которым должник обязательно должен предоставить исковое заявление в арбитражный суд с просьбой признать его финансово несостоятельным. Так, физ лицо в судебном порядке обязано обратиться с соответствующим иском не позднее 30 календарных дней после того, как наступила ситуация, которую предусматривает закон в деле о банкротстве.

Далее могут быть назначены реализация имущества должника или реструктуризация возникшей у него задолженности. Рассмотрим отличия между этими процедурами.

ПроцедураРеализация имуществаРеструктуризация задолженности
Судьба имущества должникаПроведение описи имущества и дальнейшая ее продажа с торгов на аукционах. Имущество задолжавшего лица будет включено в конкурсную массу согласно требованиям российского законодательства. Однако в данном случае будут действовать исключения в отношении той собственности данного лица, стоимость которой менее 10 000 рублей, а также той, на которую не может быть обращено соответствующее взыскание в соответствии с законом.Восстановление платежеспособности должника возможно без продажи имущества путем изменения графика выплат и/или рефинансирования.
ДлительностьДлится до шести календарных месяцев.Длится до трех календарных лет.
ЦельЧастичное удовлетворение требований кредиторов за счет имущества должника.Полное исполнение обязательств перед кредиторами согласно принятому плану без существенных потерь имущества должника.

Читайте так же:  Основания для банкротства физического лица

Для того чтобы была назначена реструктуризация, а не реализация имущества, должны быть соблюдены следующие условия:

  1. Лицо не признавалось финансово несостоятельным за последние пять лет.
  2. Лицо имеет достаточный источник дохода.
  3. План реструктуризации не создавался в течение последних восьми лет.
  4. Срок наказания по возможному административному правонарушению должника в экономической сфере на момент обращения в суд истек.

Результат оформления банкротства физических лиц

К очевидным минусам процесса банкротства физических лиц можно отнести последствия для должника. Первое, что необходимо заранее учесть – это то, что оформление финансовой несостоятельности физического лица проходит не на бесплатной основе.

Многие заинтересованные в банкротстве лица задумываются о том, во сколько обойдется проведение соответствующей процедуры. Сумма расходов может показаться многим достаточно существенной.

Процесс реализации имущества при банкротстве физ лиц предполагает под собой временное лишение должника следующих прав:

  • Выезд за границу.
  • Распоряжение банковскими счетами.
  • Совершение сделок с имуществом.

Физ лицо, которое было признано в судебном порядке банкротом, в течение пяти календарных лет будет обязано сообщать о своем статусе абсолютно всем банкам при желании взять кредит. Также в ближайшие три года гражданин будет лишен права занимать должность управляющего.

После того как лицо будет в официальном порядке признано банкротом, в его отношении будут прекращены следующие действия:

  • Наложение неустоек.
  • Наложение процентов.
  • Удовлетворение кредиторских требований
  • Разрешение на взыскание собственности должника.

Физлицо, которое было признано финансово несостоятельным, больше не обязано исполнять требования кредиторов. Другие лица, участвующие в процессе о банкротстве, также могут получить определенные последствия. Далеко не все требования кредиторов будут удовлетворены по итогам дела.

Пошаговая инструкция оформления процедуры банкротства

Многие задаются вопросом о том, сколько будет продолжаться оформление банкротства. Быстро пройти весь процесс финансовой несостоятельности не получится, так как соответствующая процедура на практике занимает достаточно много времени.

Период времени от подачи иска в арбитражный суд до судебного определения может занять от пятнадцати дней до трех месяцев. Процесс реструктуризации образовавшейся задолженности может продлиться до четырех календарных месяцев. А реализация имущества должника может продлиться до шести месяцев.

Менее, чем за девять календарных месяцев пройти оформление банкротства не будет представляться возможным. Также потребуется некоторое время для того, чтобы грамотно и правильно подготовиться к обращению в судебный орган.

Рассмотрим, на какие этапы можно разделить подготовку к обращению в арбитражный суд:
  1. Сбор всех необходимых документов. Перечень требуемой документации является довольно широким. Документы должны содержать в себе сведения о просроченных платежах, статусе гражданского лица, имуществе должника, осуществляемых сделках и т.д.
  2. Оформление искового заявления. На данной стадии процедуры иск предоставляется в отделение арбитражного суда в установленном законом порядке. Перед оформлением соответствующего документа участвующему гражданину потребуется сформировать список кредиторов, составить опись своей собственности, предоставить информацию о счетах, определить итоговую задолженность, и выбрать арбитражного управляющего.
  3. Подача искового заявления. Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве)” Российской Федерации предусматривает несколько способов предоставления иска: при личном участии, почтовым сервисом и через сайт.
  4. Проведение реализации судебного решения. Процесс может закончиться мировым соглашением, реализацией имущества (недвижимости, автомобиля и пр.) и реструктуризацией задолженности.
  5. Признание лица банкротом. На данном этапе осуществляемой процедуры физическое лицо признается финансово несостоятельным и публично объявляется банкротом.

Читайте так же:  Требования кредиторов при банкротстве

Основная задача лица — это подтвердить факт своей финансовой несостоятельности. Это необходимо для того, чтобы убедить судью в невозможности исполнять свои обязательства перед кредиторами.

Неправомерное обращение в судебный орган (к примеру, попытка претендовать на статус банкрота без соответствующих признаков) может повлечь за собой привлечение нарушителя к административной или уголовной ответственности.

Какие документы потребуются для оформления банкротства

Перечень необходимых документов предусмотрен Федеральным законом “О несостоятельности (банкротстве)” Российской Федерации. Нехватка хотя бы одного из них будет являться достаточным основанием для отказа в оформлении соответствующей процедуры.

В список требуемых документов входят следующие бумаги:

  • Договор по кредиту, расписка или иной документ, который подтверждает наличие задолженности и лица.
  • Справка о доходах, выписки с банковских счетов и любые другие документы, которые доказывают отсутствие платежеспособности участвующего гражданина.
  • Выписка из ЕГРИП. Она подтверждает/опровергает наличие статуса индивидуального предпринимателя. Выписка должна быть предоставлена в суд не более, чем через пять дней после того, как ее выдал реестр.
  • Перечень всех кредиторов должника.
  • Опись имущества. Документ должен соответствовать всем установленным требованиям Минэкономразвития Российской Федерации.
  • Документация, которая официально подтверждает право собственности на то имущество, которое принадлежит должнику. Также потребуется подтверждение прав на интеллектуальную собственность.
  • Документы, подтверждающие совершенные сделки за последние три года с движимым имуществом, недвижимым имуществом, долями, ценными бумагами и иными объектами. Стоимость объектов должна превышать 300 000 рублей.
  • Выписка из реестра акционеров. Потребуется только в том случае, если должник является его участником.
  • Информация о выплате налогов за последние три года.
  • Выписки с банковских счетов о расходах и доходах за прошедшие три года.
  • СНИЛС. Потребуется только его копия.
  • Постановление службы занятости. Потребуется только в том случае, если гражданин является безработным.
  • ИНН. Потребуется предоставить только копию.
  • Брачное соглашение. При его наличии потребуется предоставить копию.
  • При наличии детей потребуется копия их свидетельств о рождении.
  • Прочие документы.

Читайте так же:  Минусы процедуры банкротства физического лица

Трехлетний период рассчитывается до даты обращения в арбитражный суд. Все копии должны быть качественно сделаны, а вся информация должна совпадать с действительностью. Иначе решение о финансовой несостоятельности не будет принято и все траты были зря.

Траты на оформление банкротства для физических лиц

Если лицо грамотно подготовило все документы, но не оплатило услуги специалистов, то уполномоченные органы не смогут продолжить дело и в оформлении процесса финансовой несостоятельности будет отказано. Все траты должник несет в полной мере.

Рассмотрим, какие затраты понесет гражданин:

  • Государственная пошлина — 300 рублей.
  • Депозит — 25 000 рублей.
  • Проведение реструктуризации (изменение структуры) образовавшихся долгов — 25 000 рублей.
  • Сделка между должником и кредиторами о завершении спора – 25 000 рублей.
  • Реализация (выставление объектов на торги) имущества — 25 000 рублей.
  • Услуги финансового управляющего — 7 процентов от реализованного имущества и 7 процентов при реструктуризации задолженности.
  • Публикация данных в ЕФРСБ — 400 рублей.
  • Дополнительные расходы в виде публикаций сведений в СМИ, почтовых расходов и пр.

На практике общая сумма затрат может составлять 150-200 тысяч рублей. По этой причине необходимо заранее обдумать весь процесс, чтобы время, силы и уже вложенные деньги не были потрачены зря.

Обращение в суд должно быть подкреплено не только юридическими знаниями, но также и практическими навыками. Для того чтобы избежать отказа суда в удовлетворении требований должника, настоятельно рекомендуется воспользоваться услугами организаций, которые оказывают соответствующую помощь.

Заключение

Процедуру банкротства физ лиц общественность на территории Российской Федерации восприняла неоднозначно. Гражданин, который в судебном порядке заявляет о своей финансовой несостоятельности, может лишиться всех своих накопленных денежных средств по соответствующему решению суда. Также может наступить реализация имущества, которое принадлежит физлицу.

Причины финансовой несостоятельности могут быть разнообразными. А процедура банкротства имеет ряд преимуществ, которыми могут воспользоваться потерявшие по тем или иным причинам платежеспособность лица. Списание долгов по кредитам и займам является главным из этих преимуществ.

Источник: https://bankroty.su/kak-prohodit-proczess-bankrotstva-fizicheskih-licz/

Сколько длится процедура банкротства физического лица, сроки

Как долго длится процедура банкротства физического лица

Последние изменения: Декабрь 2020

Право на получение статуса банкрота имеют не только субъекты предпринимательства, но и рядовые граждане. При этом по времени процесс для них короче, чем для юридических лиц.

Сколько длится процедура банкротства физического лица, зависит от финансово-имущественного положения гражданина, размера долговых обязательств, действий конкурсных кредиторов, скорости работы финансового управляющего и компании, оказывающей юридическое сопровождение.

Что влияет на сроки процедуры банкротства физического лица

Интервал времени, превращающий юридически стандартного гражданина в банкрота, в среднем составляет от девяти месяцев до трёх лет. На продолжительность процедуры банкротства физического лица влияет позиция кредиторов, размер имеющихся долгов, наличие источника стабильного дохода и имущественных активов для включения в конкурсную массу.

Размер долга

Теоретически, чем выше сумма задолженности, тем длительнее процесс. Однако на практике помимо денежного эквивалента имеет значение:

  1. Количество кредиторов. На собраниях число участников прямо влияет на принятие решения и способствует возникновению разногласий.
  2. Виды кредитования. Залогодержатели могут претендовать на удовлетворение требований в размере 80% от реализованного залогового объекта, в то время как остальные получат оставшуюся часть вырученных средств пропорционально задолженности после покрытия судебных издержек.
  3. Соотношение активов и обязательств. Если реструктуризация бессмысленна, а сформированная конкурсная масса недостаточна для погашения задолженности, то кредиторы могут инициировать пересмотр сделок на предмет признания недействительности.

Размер общего долга – относительная величина, требующая оценки в комплексе с принадлежащими ликвидными активами, суммой и источником постоянного дохода, минимизацией числа кредиторов, упрощающей проведение собрания и принятие решения во времени.

Наличие стабильного дохода в отличие от его отсутствия играет двоякую роль при определении сроков банкротства физического лица. Если дохода нет вовсе или его уровень ниже регионального МРОТ в расчёте на одного члена семьи, то процесс ускоряется за счёт отказа от реструктуризации долгов.

Финансовая состоятельность также относительный показатель, так как чем выше доход и ниже общий размер задолженности, тем меньше времени понадобится на погашение, что отразится в обновлённом графике платежей.

Если перспективный банкрот владеет единственным объектом недвижимости, пригодным для проживания вместе с семьёй, не находящимся в залоге, то на него распространяется защита от реализации (ст.446 ГПК РФ). Иммунитет сокращает сроки процедуры банкротства, поскольку не требует временных затрат на проведение торгов. Если объект включён в конкурсную массу, то на скорость процесса влияет:

  1. Форма собственности. Совместная собственность требует выделения части второго супруга, а владение долей большего периода для реализации, чем отдельный объект. Альтернатива – падение в цене может быть не одобрена кредиторами.
  2. Ликвидность объекта. Жильё в готовящемся под снос доме, имеющее частичные удобства, расположенное в непрестижных районах увеличит сроки реализации и, соответственно, время всего процесса.

Отсутствие недвижимости сократит процедуру, а неликвидные объекты и находящиеся в долевой или совместной собственности, наоборот, потребуют большей длительности для завершающей стадии – реализации принадлежащих должнику активов.

Согласно закону о несостоятельности применяемые процедуры с указанием сроков в теории могут существенно различаться с практической реализацией процесса (гл. Х закона № 127-ФЗ).

Время признания несостоятельности зависит от количества вводимых мероприятий, трений между заинтересованными лицами, загруженности суда и скорости организации процесса самим гражданином.

Условно процесс можно разделить на подготовительный этап, включающий анализ финансового положения и непосредственно саму процедуру, стартующую с момента подачи и принятия арбитражем заявления о банкротстве. По времени дело о банкротстве примерно занимает:

  1. Анализ целесообразности статуса и выбор юридической компании для сопровождения, отнимающий 10-14 дней, включающий:
    • сопоставление числящейся задолженности с финансовой возможностью погашения;
    • определение размера долговых обязательств в общей сумме и в разрезе контрагентов;
    • установление периода просрочки платежей;
    • наличие или отсутствие стабильного дохода и ценностей для распродажи.
  1. Подготовка и сбор документов, занимающий до 10 дней, поскольку ряд требуемых справок не оформляются сразу, в частности:
    • правоподтверждающие документы из регистрирующих право собственности органов – 3-5 дней;
    • справка о состоянии индивидуального пенсионного счёта из ПФР – до 10 дней;
    • документы о доходах – 2-5 дней;
    • выписка из ЕГРИП, требуемая от всех граждан независимо от постановки на учёт в качестве индивидуального предпринимателя – до 5 дней;
    • справки о текущей задолженности в разрезе основного долга и начисленных санкций за просрочки по кредитным обязательствам – до 7 дней.
  1. Составление заявления о несостоятельности и подача в арбитражный суд. На проверку приложений, рассмотрение обстоятельств и принятие решения о признании банкротства обоснованным или отклонение отводится 5 рабочих дней. Одновременно с подачей заявления требуются документальные подтверждения невозможности погашения обязательств по объективным причинам, например:
    • заключение медицинского учреждения о потере трудоспособности или необходимости ухода за членом семьи;
    • справка о постановке на учёт в качестве безработного из центра занятости с подтверждением безрезультатного поиска работы;
    • документ о форс-мажорных обстоятельствах, требующих внесения денежных средств для ликвидации последствий.
  1. Назначение даты первого судебного заседания. В зависимости от загруженности арбитража при принятии положительного решения разбирательство назначается в период от двух недель до трёх месяцев.
  2. Выбор мероприятия в процессе банкротства физического лица с примерными сроками:
    • процедуры реструктуризации долга – предельный срок 3 года с последующим переходом к завершающей стадии – распродаже активов;
    • процедуры реализации имущества – средний временной интервал полгода.
  1. Присвоение статуса банкрота. После распродажи принадлежащих должнику ценностей и направления вырученных средств в счёт частичного погашения требований кредиторов гражданин официально признаётся финансово несостоятельным лицом. Суду на вынесение постановления предоставляется 30 дней.

Кредиторы должны на протяжении двух месяцев включить требования в специальный реестр. Дополнительное время занимает проверка сделок по отчуждению недвижимости и транспортных средств, а также сделок, в денежном эквиваленте превышающих 300 тысяч рублей за предшествующие процедуре банкротства физического лица три года.

Сколько длятся отдельные этапы

 

Первостепенное значение, определяющее, сколько длится процедура банкротства, имеет введение значимых этапов, сокращающих или затягивающих процесс:

  1. Реструктуризация долгов – реабилитационная процедура, преследующая цель восстановления платежеспособности должника. В зависимости от соотношения размера обязательств и суммы ежемесячного дохода разрабатывается график погашения, согласовывается с кредиторами и утверждается судом. Максимально допустимый период для проведения составляет три года. Процедура не назначается гражданину, не имеющему официального дохода, осужденному за экономические преступления и уже инициировавшему процесс несостоятельности. Сроки реструктуризации зависят от следующих факторов:
    • количества кредитных договоров, требующих изменения существенных условий (увеличения срока кредитования, предоставления кредитных каникул);
    • одобрения представленного должником первоначального плана и графика погашения кредиторами;
    • сопоставления общей суммы задолженности с размером получаемого дохода от всех видов деятельности;
    • наличия несовершеннолетних детей и прочих иждивенцев;
    • поиска дополнительных источников финансирования.
  1. Реализация имущества – завершающий этап, назначаемый даже при отсутствии активов для распродажи и несостоявшейся реструктуризации. Процедура в среднем длится шесть месяцев, однако предельный срок не ограничен законодательными актами. На время этапа влияет:
    • оперативность действий кредиторов, своевременно внесших требования в реестр;
    • отсутствие залогового имущества и предметов роскоши;
    • отсутствие сделок за последние три года, требующих проверки финансового управляющего и возможности оспаривания;
    • необходимость поиска оценщика и проведения оценки при несогласии участников со стоимостью, указанной в описи.

Проблемным моментом, существенно увеличивающим время, является наличие неликвидных объектов. Против реализации по цене, существенно ниже рыночной, возражают кредиторы, а на оптимальные условия для перспективного банкрота не находится желающих из числа покупателей.

Несмотря на личную незаинтересованность финансового управляющего в затягивании процесса, сроки могут быть увеличены вследствие:

  • дополнительного времени, требуемого на организацию торгов для продажи неликвидных активов;
  • необходимости проверки совершённых сделок, оспаривания, признания недействительности и возврата имущества в конкурсную массу;
  • перенесения даты заседания из-за неявки одного из главных участников;
  • несогласия залогодателя на включение залогового имущества в конкурсную массу;
  • неудовлетворения результатом проведённой экспертной оценки имущества кредиторов, требующих повторное проведение экспертизы;
  • возникновения разногласий между кредиторами при согласовании условий и графика реструктуризации долгов;
  • несвоевременного представления отчёта суду арбитражным управляющим.

Сроки процедуры банкротства подлежат продлению или сокращению в зависимости от количества этапов, общей суммы долговых обязательств и финансово-имущественного состояния должника, его «коэффициента готовности» к удовлетворению требований.

Как ускорить процесс

Дело о банкротстве упрощается, а сроки на проведение сокращаются, если кандидат в банкроты не имеет имущественных активов, разрешённых для реализации, не получает доходов от предпринимательской и трудовой деятельности и не совершал на протяжении трёх лет в преддверии несостоятельности сделок по отчуждению ценностей на сумму, превышающую 300 тысяч рублей.

Для ускорения процесса целесообразно воспользоваться услугами юридической компании, которая окажет правовую помощь в оценке ситуации, составит заявление о банкротстве и окажет содействие при выборе финансового управляющего.

Самостоятельное банкротство способно затянуться на неопределённое время.

Например, отсутствие ходатайства о переходе к этапу реализации имущества ввиду неполучения или недостаточности дохода, может стать причиной назначения реструктуризации без наличия оснований.

Процесс может затянуться на несколько месяцев при отсутствии одного значимого документа и ускориться при грамотном составлении заявления, обосновывающего и подтверждающего документально утрату платежеспособности по независящим от личности заявителя причинам. Ведь цель статуса банкрота – освобождение от долговых обязательств, а средство для достижения – убеждение суда в намерении удовлетворения требований кредиторов, ставших непосильными в результате действия обстоятельств непреодолимой силы.
Полезные материалы:

Бесплатный вопрос юристу

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

© 2021 zakon-dostupno.ru

Источник: https://zakon-dostupno.ru/bankrotstvo/skolko-dlitsya-protsedura-bankrotstva-fizicheskogo-litsa/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.