Как использовать материнский капитал на погашение ипотеки

Содержание

Погашение ипотеки материнским капиталом: в 2020 г., условия, как воспользоваться

Как использовать материнский капитал на погашение ипотеки

Последние изменения: Январь 2020

Погашение ипотеки материнским капиталом доступно сразу после рождения 2 либо последующего ребенка, что дает право на помощь от государства для решения важных жилищных вопросов.

Если для приобретения жилья с помощью капитала придется ждать исполнения малышу 3 лет, то ипотечный кредит позволяет ускорить новоселье.

К числу востребованных направлений для реализации сертификата относят покупку жилья и улучшение жилищных вопросов.

Существуют особые требования, предъявляемые к жилью, условиям проведения процедуры, регламентируемой федеральным законодательством.

Способы реализации капитала

Главным условием для использования МК до того, как ребенку исполнится 3 год, является наличие оформленной ипотеки. Варианты использования средств из бюджета предполагают направление средств:

  1. В качестве первого взноса по жилищному займу.
  2. На погашение процентов и основной суммы ипотечного долга, полностью или частично.
  3. Использование в военной ипотеке (для участников НИС).

Платеж по ипотеке производят единовременно, в объеме, равном сумме общего долга, либо в виде частичного погашения ипотеки с пересмотром дальнейших условий погашения.

Чтобы воспользоваться правом, выбирают банки, известные успешным многолетним сотрудничеством с государством по ряду социальных проектов, включая МК. Если оплатить часть полученной ипотеки позволит практически любой банк, то схемы использования маткапитала на первый взнос реализуются далеко не всеми.

В зависимости от того, погашается ли ипотека полностью, или МК снижает сумму долга, сокращая кредитное бремя заемщика, процедура оформления будет отличаться. Есть и общие требования по реализации средств из бюджета. Например, обязанность уведомить банк о погашении до срока.

Моментом, когда можно воспользоваться капиталом, является достижение ребенком трехлетнего возраста, однако для ипотечных заемщиков это ограничение снимается.

Чтобы успешно получить транш от государства, необходимо убедиться в соблюдении следующих условий:

  • Кредит, за счет которого было куплено жилье, является целевым, т.е. направлен сугубо на улучшение жилищных условий жизни семьи.
  • Жилье должно соответствовать определенным требованиям, выдвигаемым кредитором (недвижимость в частной собственности, в неаварийном, относительно свежем здании, оснащенном современным коммуникациями.
  • Объект для проживания российской семьи должен приобретаться в пределах РФ.
  • При ипотечном кредитовании подавляющая часть займов оформляется сразу на обоих супругов (при наличии законного брака).
  • После последней выплаты по ипотечному долгу важно успеть в течение полугодия переоформить жилье в общую долевую собственность, с наделением каждого члена семьи долей. Данное требование обеспечивается к выполнению через нотариально оформленное обязательство каждому выделить долю.

При обычной покупке жилья без кредитных средств родители обязаны сразу оформить недвижимость на всех, но в случае ипотеки необходимо дождаться снятия обременения после погашения всего долга и только после этого вводить в собственники членов семьи.

Неисполнение данного условия влечет за собой судебное оспаривание и аннулирование выплаты с принудительным взысканием с заемщика суммы государственных средств.

Читайте так же: ипотека для многодетных семей.

Порядок погашения ипотеки материнским капиталом

Получение средств для погашения ипотеки по госпрограмме представляет собой многоэтапную процедуру, требующую взаимодействия с банком и ПФР.

Так как основанием для получения выплаты является наличие ипотечного договора, то первым делом потребуется визит в банк и заключение ипотечной сделки.

Согласование с банком

Первые этапы ипотечной сделки с использованием капитала сходны со стандартной последовательностью действий:

  1. Предварительное одобрение сделки на основании поданной заявки. Кредитор оценивает платежеспособность и надежность человека, рассматривая документы о доходах и изучая кредитную историю.
  2. Одобрение банка действует в течение 3-6 месяцев, в течение которых будущие заемщики подыскивают вариант с учетом требований, выдвинутых финансовой структурой.
  3. Согласование выбранного жилья и условий кредита в банке. Проведение оценки и подготовка документов для сделки.
  4. Передача продавцу авансового платежа и оформление расписки.
  5. Подписание договора купли-продажи и ипотечного соглашения. Одновременно приобретают страховку на недвижимость и подписывают закладную.
  6. Покупатель перерегистрирует жилплощадь на себя, а банк перечисляет сумму за вычетом первого взноса по реквизитам продавца.

Так как в разных банках действуют разные программы с использованием маткапитала, рекомендуется предварительно изучить, доступно ли оформление ипотеки на конкретный вид собственности у кредитора. Например, не все банки готовы кредитовать покупку комнат или жилья в долевом строительстве.

Страховка часто оформляется в дочерней организации, принадлежащей финансовой структуре, либо заемщику предоставляют список аккредитованных страховых организаций, в которых разрешается оформлять страхование залогового имущества.

Аналогичным образом обстоят дела с оценкой недвижимости. Банк рекомендует вызывать экспертов, с которыми он сотрудничает, и чьему мнению доверяет.

Расчет с продавцом не всегда проводят безналичным способом. По желанию, банк предоставляет ячейку на время регистрации недвижимости в Росреестре, в ней будут храниться средства после подписания соглашения и вплоть до переоформления собственности.

После расчетов с продавцом ипотечная сделка считается завершенной, а заемщик получает квартиру и долговые обязательства перед банком. Обладатель сертификата, получив кредит, вправе сразу воспользоваться досрочным погашением через госпрограмму. Следующий этап связан с взаимодействием с ПФР и согласованием выплаты транша.

Согласование в ПФР

Пенсионный фонд России – государственный орган, имеющий все полномочия согласовывать и контролировать исполнение закона о материнском капитале. Основанием для направления средств по госпрограмме станет заявление от родителя с просьбой направить деньги на погашение ипотечного кредита.

Помимо самой заявки, родитель должен подготовить обширный пакет бумаг, подтверждающих законность сделки и наличие права использования МК.

В пакет бумаг входит:

  • Паспорт заявителя (иной удостоверяющий личность документ).
  • Семейный сертификат, предварительно полученный в ПФР.
  • Ипотечный договор с банком.
  • Соглашение о покупке недвижимости.
  • Документ из банка, указывающий на размер остатка долга.
  • Брачное свидетельство (если родители состоят в узаконенных отношениях).
  • Личные документы на детей (свидетельства).
  • Документы на приобретенную собственность.
  • Письменное обязательство о наделении каждого равной долей в ипотечной недвижимости после снятия регистрационных ограничений в силу ипотеки.

Как правило, доли делят пропорционально между всеми членами семьи, однако родители вправе отказаться от своей собственности в пользу несовершеннолетних.

Исходя из требуемого перечня, обращению в ПФР предшествует оформление сертификата и получение нотариального обязательства. Остальные документы у ипотечного заемщика уже должны быть.

На рассмотрение и проверку поданного обращения отводится 1 месяц.

Расчеты с банком

Законодательством определены максимальные сроки ожидания решения ПФР, которые не могут превышать 30 дней. Спустя несколько дней после принятия решения, Пенсионный фонд уведомляет заемщика в письменной форме.

После положительного ответа организуется перечисление денег, равное сумме маткапитала, либо величине остатка долга. В последнем случае, оставшаяся часть капитала остается неиспользованной, а родители сохраняют право направить их на другие разрешенные законом варианты использования.

Пенсионный фонд перечисляет средства строго по реквизитам, которые указал ипотечный кредитор. На руки наличными деньги из бюджета получить невозможно.

Так как досрочные погашения требуют предварительного оповещения банка, заемщик обязан поставить банк в известность о предстоящем перечислении, о чем заблаговременно пишется заявление.

В письменной заявке клиент должен указать просьбу принять в счет погашения поступившую сумму, а также произвести перерасчет платежей, если платеж не окончательный и превышает общий размер долговых обязательств.

Всего три варианта использования маткапитала при погашении ипотеки:

  • Полная ликвидация долга и закрытие кредитной линии (это возможно, если сумма займа была небольшой, либо его оформляли задолго до обращения за маткапиталом).
  • Уменьшение ежемесячных платежей за счет списания с основного долга, с сохранением длительности договора.
  • Сокращение срока погашения, оставив платежи неизменными.

Если клиент полностью закрывает кредитные обязательства и досрочно расторгает договор, потребуется дополнительно удостовериться в достаточности суммы.

При отсутствии каких-либо финансовых претензий к заемщику, банк готовит справку о ликвидации задолженности, а также выдает закладную, которая потребуется в Росреестре для перевода жилья в полноправную собственность и снятия ограничений.

У родителей есть 6 месяцев, чтобы исполнить обязательство по наделению семьи долями.

Когда платеж лишь частично перекрывает сумму долга, заемщик выдают новый график погашения (чаще всего, банки настаивают на сохранении срока и снижении платежа).

Выбираем кредитора

 

Закон прямо указывает, что кредит, который можно возместить с помощью МК, должен быть жилищным, т.е. направлен исключительно на покупку жилья. В процессе проведения второго этапа реализации капитала в счет погашения ипотеки, ПФР будет рассматривать соответствие финансовой организации определенным параметрам, включая наличие лицензии.

Получение займа в микрофинансовой организации не дает права направления средств капитала, равно как и потребительский займ в банке.

Сложности ждут тех, кто захотел оформить кредит в потребительском кооперативе. Практика показывает, что получить согласование в ПФР у клиентов с/х потребкооперативов сложно, даже если он обеспечен ипотекой. Чтобы добиться выплаты придется обратиться в суд и обжаловать решение ПФР, однако шансов на удовлетворение требований иска мало.

При любом отклонении от норм ПФР может усмотреть в сделке признаки мошенничества и отказать в согласовании.

Общий список причин для отрицательного решения ПФР включает:

  • прекращение права на материнский капитал;
  • несоблюдение требований к процедуре, нарушение регламента действий;
  • использование средств согласно запросу родителя выходит за рамки разрешенных направлений использования капитала;
  • превышение суммы в запросе реального остатка располагаемыми средствами;
  • лишение или ограничение родителя в правах;
  • кредитор не соответствует требованиям ПФР.

В связи с высоким риском мошенничества со стороны отдельных родителей, ПФР обязательно проверит личности отца и матери на предмет:

  • лишения прав на детей, давших право получения маткапитала;
  • установленной виновности в преступлении против ребенка;
  • отмены права усыновителя.

Иногда причины отказа имеют формальный характер и успешно обжалуются в суде. Каждая ситуация с погашением ипотеки за счет маткапитала индивидуальна, существуют сложности при подборе жилья и согласованию условий расчета с продавцом.

Чтобы успешно использовать средства государства по программе маткапитала, ипотечному заемщику следует заранее уточнить условия работы с госпрограммой у банка, а также проконсультироваться с сотрудником отделения ПФР.

При отсутствии принципиальных проблем с документами и соответствии жилья и условий займа особых сложностей процедура погашения ипотеки с помощью МК не вызывает.

Бесплатный вопрос юристу

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

© 2021 zakon-dostupno.ru

Источник: https://zakon-dostupno.ru/ipoteka/pogashenie-ipoteki-materinskim-kapitalom/

Можно ли потратить материнский капитал на погашение кредита в 2021 году: последние новости, изменения

Как использовать материнский капитал на погашение ипотеки

Все способы реализации маткапитала указаны в ч. 3 ст. 7 закона № 256-ФЗ. Этот документ периодически редактируется и в 2021 году его ждет новая поправка, как раз касающаяся кредитов. А пока деньги можно распределить на:

  1. Строительство, реконструкцию или покупку жилой недвижимости. 
  2. Обучение детей. Это касается оплаты учебы и курсов в госучреждениях и частных фирмах.
  3. Покупку товаров детям-инвалидам. Полный их список можно узнать в распоряжении правительства от 30 апреля 2016 г. № 831-р. Он редактируется ежегодно.
  4. Увеличение накопительной части пенсии матери.
  5. Получение ежемесячных выплат на ребенка.

На заметку! Можно ли потратить материнский капитал на покупку автомобиля в 2021 году

Собственно все сделки с недвижимостью, оплату образования и покупку товаров для инвалидов можно производить с помощью кредитов, которые впоследствии гасятся через использование средств материнского капитала. При этом с 2018 года неважно когда был взят кредит, даже если до рождения ребенка. Его все равно можно будет погасить с помощью средств материнского капитала.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Наиболее часто материнский капитал используется для улучшения жилищных условий. В 2021 году его можно будет потратить на первый взнос или погашение кредита, взятого для:

  1. Покупки частного дома. Есть 2 важных условия. Во-первых, Это должен быть жилой фонд. Согласно последним нововведениям это необязательно должен быть ИЖС. Можно купить и дачу. Но по документам это должен быть именно жилой дом. Во-вторых, степень износа жилья должна составлять не более 50%.
  2. Приобретения квартиры. Доступны как новостройки, так и жилье на вторичном рынке.
  3. Строительство и реконструкцию дома. Вплоть до 2020 года это подразумевало покупку участка и возведение дома или сооружение пристройки. С 2021 года в этот список также планируется включить и проведение ремонта в частных домах. Второе чтение законопроекта назначено на декабрь 2020 года.

В случае сделок с недвижимостью можно гасить как первоначальный взнос, так и тело кредита или проценты, которые насчитал банк. Главное, чтобы в документе была четко обозначена цель получения средств, чтобы у ПФР не возникло поводов для отказа.

На заметку! Можно ли потратить материнский капитал на ремонт квартиры в 2021 году

Нововведения 2021 года

С началом нового года произойдет достаточно много изменений в вопросах использования средств маткапитала. Это касается не только разрешения на оплату ремонта:

  1. Больше не выдается сертификат. Подтверждение наличия средств теперь происходит в электронном формате. Так что при оформлении кредита придется нести на один документ меньше.
  2. Сроки оформления. Существенно сократится время ожидания. Теперь ПФР обязан оформить материнский капитал в течение 5 дней, а уведомить об этом за сутки. Если требуются дополнительные проверки, максимальный срок должен составлять не более 15 дней.
  3. Ответы на запросы. Когда в ПФР приходит пакет документов на распоряжение средствами материнского капитала, фонд рассылает запросы в организации и ждет ответов. Только когда они придут, начинается отсчет времени рассмотрения дела. С 2021 года организации обязаны отвечать ПФР за сутки.
  4. Рассмотрение. Ранее ПФР разрешал выделять средства из материнского капитала через месяц после получения оригиналов документов и ответов на запросы. А потом оставалось подождать еще 10 суток, пока они окажутся в банке. С 2021 года на ответ дается 10 дней. Срок начисления средств не изменится. 

Дополнительный бонус заключается в том, что с 2021 года не нужно относить документы в ПФР. Этим будут заниматься специалисты банка. Так что можно ожидать, что материнский капитал станет использовать гораздо проще, быстрее и удобнее в новом году.

Как погасить любой кредит материнским капиталом

Среди обширного списка “запрещенных” займов стоит выделить те, что являются наиболее востребованными семьями с детьми:

  1. Автокредиты. Несмотря на то, что подобная инициатива вносится на рассмотрение в Госдуму ежегодно, ее не одобряют. В 2021 году погасить кредит за машину тоже будет нельзя.
  2. Покупка земельного участка. Строить за материнский капитал или покупать недвижимость можно, а купить землю для этого — нет. Ее надо приобретать либо за собственные средства, либо получать от государства, выждав в очереди несколько лет.
  3. Потребительские кредиты. В эту категорию попадают все нецелевые кредиты, а также те, что не относятся к разрешенным в законе № 256-ФЗ.

Также нельзя использовать материнский капитал, чтобы рассчитаться с микрофинансовыми организациями. Это касается даже случаев, которые официально разрешены правительством. 

В то же время есть абсолютно легальный способ, как можно потратить материнский капитал на погашение любого кредита в 2021 году.

С 2020 года можно оформить ежемесячное пособие на первого и второго ребенка с рождения и до 3 лет в размере прожиточного минимума за 2 полугодие прошлого года.

Для этого надо только, чтобы ребенок родился с 1 января 2020 года, а официальный доход на члена семьи составлял меньше 2 прожиточных минимумов. Эти средства можно потратить на любые цели, в том числе и на погашение кредитов, пусть и не единой суммой. Это никак не отслеживается.

Итоги:

  1. В 2021 году значительно упростится и ускорится процедура использования материнского капитала.
  2. Материнский капитал можно будет потратить на оплату кредита за ремонт.
  3. Оформив пособие на ребенка из средств материнского капитала можно оплачивать любые кредиты, а не только ипотеку.

Источник: https://onlinezayavkanacredit.ru/matkapital-pogashenie-kredita-2021/

Погашение ипотеки материнским капиталом в 2019 году: можно ли погасить, какие документы нужны

Как использовать материнский капитал на погашение ипотеки

Представим ситуацию: семья взяла квартиру в ипотеку, потом родился второй ребёнок, появилось право на материнский капитал. Самая логичная мысль — использовать его для погашения кредита. Да, это законно, выгодно и просто. Но далеко не всегда удобно, если думать о перспективе.

Погашение ипотеки материнским капиталом: что можно, а чего нельзя

Законодательство позволяет направить материнский капитал на оплату ипотеки. Об этом прямо говорится в правилах использования субсидии. И закон об ипотеке никаких ограничений не накладывает. Разрешается перевести в счёт кредита и всю сумму, и её часть, погасить его полностью или частично. В этом ограничений нет.

Новую ипотеку с материнским капиталом дадут не в каждом банке и не по любой программе. Зато погасить уже имеющийся кредит можно в уведомительном порядке — спрашивать разрешения банка не надо.

Для использования государственных средств важно только то, чтобы он имел лицензию на банковскую деятельность.

А ипотека была оформлена на одного из родителей или на них вместе, без других созаёмщиков.

С 2015 года микрофинансовые организации не имеют права выдавать кредиты на недвижимость под материнский капитал. Есть только исключение для кредитных потребительских кооперативов.

Но они должны быть в реестре ЦБ РФ и работать на рынке не менее трёх лет.

А если в микрофинансовой организации остался долг, его можно погасить государственными средствами, только если договор заключили до 20.03.2015.

Немного о сроках. Субсидию можно направить в банк хоть сразу после получения сертификата. Ждать 3 года не надо. Предельных сроков тоже нет — материнский капитал разрешено использовать в любое удобное время. Даже если второй ребёнок родился в 2007 году (именно тогда стартовала программа). Ипотека может быть взята и до оформления сертификата, и после.

Способы погашения ипотеки государственной субсидией

Варианты возможны такие:

  • Полное погашение кредита, если суммы материнского капитала хватает для этого. Оставшаяся часть денег будет лежать на счёте, её можно потратить на другие цели.
  • Выплата части основного долга. Ежемесячные платежи пересчитываются в сторону уменьшения, а срок остаётся прежним.
  • Оплата процентов. Для клиента это невыгодно: основной долг не уменьшается, на него продолжают начисляться проценты.
  • Сокращение срока кредита с сохранением размера ежемесячных платежей. Дополнительная выгода здесь в том, что не придётся тратиться на страховку.
  • Комбинирование разных способов.

При уменьшении ежемесячного платежа (вариант 1) переплату и срок выплат по факту можно сделать такими же, как и при уменьшении срока кредитования (вариант 2). Наоборот не получится. Т. е. вариант 1 так же выгоден, как и 2, но более гибок.

Бегущая

https://www.babyplan.ru/questions/169450-pogashenie-ipoteki-materinskim-kapitalom/

Что лучше выбрать, универсального совета нет. Кому-то удобнее рассчитаться с кредитом быстрее, а кто-то хочет оставлять больше денег в семье уже сейчас. Насколько сократятся регулярные платежи, предсказать заранее невозможно. Тут всё решают индивидуальные условия: сумма и срок кредита, остаток к выплате.

А ещё многое зависит от правил банка и договорённости с ним. Бывает и так, что предлагают только один возможный вариант погашения.

К примеру, в Сбербанке условия использования материнского капитала расписаны чётко.

Срок кредита не сокращается, в первую очередь деньги идут на оплату процентов, а если останется, то на погашение основного долга. После получения денег банк пересматривает и переоформляет график платежей.

По типовому ипотечному договору Сбербанка средства материнского капитала распределяются в порядке приоритетности

В ВТБ более гибкие условия. По умолчанию уменьшаются ежемесячные платежи, но можно написать заявление на сокращение срока. Главное — сделать это в правильное время — не позже 15 дней до поступления средств на счёт в банке.

Стоит ли гасить ипотеку маткапиталом

Если государство даёт деньги на ипотеку, то почему бы этим не воспользоваться? Тем более цели его расходования ограничены, а остальные варианты не для всех актуальны.

Но на практике всё не так просто. Основная сложность возникает с правами собственности. Дело в том, что после погашения ипотеки квартира должна быть оформлена в долях на всю семью, включая детей.

Это значит, что любые сделки с ней придётся согласовывать с органами опеки. А они будут следить, не нарушаются ли права детей. Переехали в другую квартиру — они должны получить долю не меньше прежней по площади.

А без замены продать недвижимость вообще не получится.

Отсюда вывод: если вы точно не собираетесь переезжать до того как дети вырастут, смело тратьте материнский капитал на ипотеку. А когда своих денег достаточно и вы планируете потом снова увеличить жилплощадь, стоит подумать. Оформление прав может обернуться немалыми хлопотами, даже если контролёры одобрят смену жилищных условий.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Первое, что надо сделать, — изучить договор с банком или памятку к нему. Конкретнее — раздел о досрочном погашении кредита и пункты, касающиеся материнского капитала. Там будут ответы на такие вопросы:

  • каким способом можно погасить ипотеку (сокращение срока, уменьшение платежей и т. д.);
  • есть ли выбор у заёмщика;
  • надо ли писать заявление, если да — по какой форме и в какой срок;
  • нужны ли банку ещё какие-нибудь документы.

Если информации в договоре недостаточно, свяжитесь с менеджером банка. Бывают ситуации, когда по документам все возможности есть, но операторы говорят: «а мы так не делаем». Они неправы. Всё, что прописано в договоре, банк обязан выполнять. Вопрос решается обращением к руководству. Но и заёмщик должен принимать условия — он тоже ставил подпись под всеми правилами.

Пошаговый план действий

Последовательность действий такая:

  1. Обращаемся в банк и берём справку об остатке основного долга и процентов по ипотеке. Одновременно уточняем реквизиты, по которым переведут материнский капитал. Договариваемся о способе погашения. Если надо, пишем заявление.

    Справка должна быть с печатью банка

  2. Идём в нотариальную контору и оформляем обязательство о выделении долей в квартире всем членам семьи. Это условие распоряжения материнским капиталом для погашения ипотеки. Подписывает документ тот, на кого оформлен кредит, — мама, папа или они оба. С собой надо взять паспорта, ипотечный договор, все свидетельства о рождении детей и материнский сертификат. Услуга стоит 1 000 – 2 000 руб.

    Родители в письменном виде обязуются выделить доли всем членам семьи после погашения ипотеки — раньше это сделать не получится

  3. Берём в Росреестре выписку из ЕГРН на ипотечную квартиру. Может оказаться, что документ уже есть на руках, но он не всегда подойдёт. Срок действия выписки — 30 дней.

    Ипотечная квартира по всем документам будет в собственности, но в залоге у банка

  4. Обращаемся в Пенсионный фонд или МФЦ с заявлением о распоряжении материнским капиталом и другими документами. Бланк заявления можно скачать на сайте ПФР или заполнить электронную форму на «Госуслугах» (но лично на приём всё равно надо будет прийти). Занимается этим всем мама. А если ей сложно прийти самой, можно отправить представителя с доверенностью.

    Цель использования денег в заявление вписывают как погашение основного долга и уплату процентов по ипотеке (вне зависимости от условий банка)

  5. Ждём решения Пенсионного фонда. На рассмотрение заявления даётся срок 30 дней. После этого маме приходит письменное уведомление.

    О результате рассмотрения заявления сообщают в письменном виде

  6. Ждём как минимум 10 дней и проверяем, пришли ли деньги. Этот срок отводится законом для перечисления средств получателю. Других действий не потребуется — если заявление одобрили в ПФР, деньги переведут в банк по безналичному расчёту без вашего участия. С этого момента ипотека будет закрыта или суммы платежей изменятся.

    Если материнским капиталом погашена только часть ипотеки, оформляется новый график платежей

Какие документы потребуются

Что будет нужно в банке, надо выяснить у его менеджеров. Как минимум это паспорта заёмщиков. Ещё могут запросить такие документы:

  • заявление о досрочном погашении кредита (форму дадут в банке);
  • справку об остатке на счёте по материнскому капиталу (выдадут в ПФР через 3 дня после подачи заявления);
  • сертификат на материнский капитал;
  • свидетельства о рождении или усыновлении детей;
  • свидетельство о заключении брака.

Список документов для Пенсионного фонда стандартный:

  • заявление на распоряжение материнским капиталом;
  • копии паспортов супругов;
  • копия свидетельства о заключении брака (если ипотеку брали на двоих);
  • копия ипотечного договора с отметкой о регистрации в Росреестре;
  • выписка из ЕГРН;
  • справка из банка об остатке к выплате по ипотеке;
  • нотариальное обязательство о выделении долей.

Что надо сделать после погашения ипотеки

Пока и ипотека не погашена полностью, всё остаётся как и раньше — семья продолжает платить по графику, но уже изменённому. А после закрытия кредита надо правильно оформить права на недвижимость.

Квартира или дом, купленные с участием маткапитала, должны быть оформлены в долях на всех членов семьи. Это требование закона. Пока недвижимость в ипотеке, банк не разрешит выделить доли детям.

Поэтому родители пишут обязательство сделать это как только будет возможно (тот документ, что оформлялся у нотариуса).

Формулировка там стандартная и поменять ничего нельзя: родители обязуются выделить доли в течение 6 месяцев после снятия обременения. Так и надо сделать.

Обременение снимается после поступления последнего платежа. Как только он будет получен, банк уведомит вас об этом в письменном виде. Тогда можно получать закладную с отметкой о погашении кредита. А с ней идти в Росреестр или МФЦ. Там снимут все ограничения на сделки и примут документы для выделения долей. Удобнее подать их сразу, но можно и позже.

Выделить доли можно двумя путями. Если ипотеку брали оба родителя вместе, квартира будет в их общей собственности, остаётся переписать доли детям. Супруги заключают между собой соглашение и подают его вместе с другими документами в Росреестр или МФЦ. Если недвижимость оформлена только на маму или папу, они распоряжаются долями через договор дарения.

Услуга регистрации прав собственности стоит 2 000 руб., документы будут готовы максимум через 9 дней. В итоге на руки выдадут выписку из ЕГРН, где будут вписаны все собственники и указан размер их долей.

Все члены семьи — родители и дети — должны быть упомянуты в выписке

Источник: https://ozakone.com/semejnoe-pravo/pogashenie-ipoteki-materinskim-kapitalom.html

Материнский капитал на погашение ипотеки – выгодные условия от банков

Как использовать материнский капитал на погашение ипотеки

Оформление имущественных прав на жильё часто связано с материнским капиталом.

На эти деньги объекты покупаются сразу, либо с рассрочкой. Уменьшают основной долг с процентами, оплачивают первоначальные взносы, погашают ипотеку. Граждане сами выбирают вариант с подходящими условиями.

Погашение ипотеки материнским капиталом: основные способы

Вопрос решают несколькими методами:

  1. Уплата первых взносов, с чем согласится не каждое учреждение.
  2. Процентные выплаты, в том числе — досрочные. Сотрудникам банка заранее направляется сообщение.
  3. Частичная оплата самого займа. Стоимость жилья в полном объёме должна перекрываться ипотекой.

Сотрудники банков не имеют право отказаться от оплаты части долга маткапиталом. Но на практике с такими ситуациями сталкивается почти каждый. Банки имеют право выбирать, кому ипотеку выдают первоначально, а кто получает отказ.

Процедура погашения, требования базового уровня

Среди важных условий – чтобы деньги сохранили целевое использование. Их тратят только на то, чтобы условия проживания семьи были улучшены. Кроме того, само жильё должно располагаться на Российской территории. Если оформлен официальный брак, то супруги становятся созаёмщиками. То есть, оба клиента по текущему займу наделяются равными правами, обязанностями.

Обязательно оформление общей собственности, где выделяются доли. В письменном виде стороны оговаривают порядок распределения долей. Решение вопроса происходит до перечисления денег Пенсионным фондом.

После полной оплаты жилищного займа должно пройти не более полугода, прежде чем доли будут распределены. Если требование не будет выполнено – Пенсионный фонд имеет право обратиться в суд с требованием об отмене выплаты. Держатель ипотеки оплачивает услуги нотариуса, другие связанные с этим расходы.

Клиент должен пройти следующий порядок, чтобы решить задачу:

  • Выбор объекта недвижимости.

Разрешается работать с любыми типами. Рынок допустим как первичный, так и вторичный.

  • Одобрение недвижимости со стороны банка.

Для этого проводится оценка объекта, квалифицированная. Обычно она выполняется компанией, с которой изначально сотрудничает банк. Но заёмщику не могут навязывать подобных мнений. Страхования это условие тоже касается. Но процедура в любом случае проводится за счёт средств заёмщика.

  • Продавец соглашается на проведение сделки по покупке и продаже. Отдельное описание создаётся для момента перечисления.
  • Договор регистрируется в Росреестре.
  • Продавцу на счёт перечисляются деньги.
  • Заёмщик обращается в ПФР, чтобы погасить ипотеку.

Заранее с банком оговариваются сроки, в которые клиент обращается в соответствующие органы.

Заявление в ПФР подаётся одновременно с другими документами. Потребуются следующие приложения:

  1. Нотариально заверенное подтверждения распределения жилья по долям.
  2. Документы опекуна или усыновителя при необходимости.
  3. Свидетельство о рождении, на всех несовершеннолетних.
  4. Брачный договор.
  5. Справка из банка о размере долга.
  6. Договор ипотеки, соглашение на покупку-продажу жилья.
  7. Сертификат, который оформляется заранее.
  8. Паспорт или другой документ удостоверения личности.

О рассмотрении, одобрении

Срок рассмотрения документов не должен превышать 1 месяца. На протяжении нескольких рабочих дней заявитель должен получить уведомление о том, каким был результат изучения имеющейся информации. Решение инстанция принимает только в письменной форме. Если оно было положительным, сразу направляются средства на счёт.

Банк должен заранее получить предупреждение о том, что долг полностью или частично гасится заранее. Когда материнский капитал используется – переходит к составлению платёжного графика, согласованного обеими сторонами.

О возможности отказов

Пенсионный фонд отказывает при появлении одного из условий:

  1. Отсутствие некоторых документов, использование недостоверных сведений.
  2. Заявитель лишён юридического права содержать, воспитывать ребёнка.
  3. Незаконное приобретение сертификатов, либо объект недвижимости не соответствует установленным правилам.
  4. Социальные службы сами забирают ребёнка из семьи.

Проще всего решить проблему с нехваткой документов. В Пенсионном фонде должны сообщить, чего именно не хватает, в каких количествах. Заявка подаётся повторно, когда ошибки получится устранить. В других случаях велика вероятность того, что право на материнский капитал будет вовсе утрачено.

О возврате средств

Досрочное гашение ипотечных займов деньгами из материнского капитала приводит к тому, что заёмщики имеют право потребовать, чтобы вторая сторона пересчитала общую стоимость кредита, вернула деньги, потраченные на оформление страховки. От конкретной программы будут зависеть сроки, за которые проходят все расчёты, погашение.

Часто банки выставляют запрет на досрочные расчёты. И запрещают даже использовать материнский капитал для решения вопросов. Но за это уменьшаются процентные ставки по договорам.

Потому нужно заранее узнавать о том, на каких условиях предоставляют денежную помощь.

Если гражданин, оформивший ипотеку, является официальным плательщиком НДФЛ – то у него имеется право на оформление налогового вычета.

Документы для банка

От конкретной ипотечной программы зависит, какие точно потребуются бумаги. Стандартные требования со стороны кредитных организаций выглядят следующим образом:

  • Правоустанавливающие документы, паспорт надёжного поручителя.
  • Справку о доходах, по банковской форме, либо в виде 2НДФЛ.
  • Подтверждение не только занятости, но и официального стажа.
  • Свидетельство о рождении на несовершеннолетних детей.
  • Свидетельство, подтверждающее заключение брака.
  • Гражданское удостоверение на самого заёмщика.

Ипотечная сделка вместе с договором купли-продажи подписываются непосредственно в банке. От платёжеспособности зависит, какие индивидуальные условия будут предлагать каждому конкретному гражданину.

Когда сделка оформляется в Росреестре – участники платят госпошлину, за ипотеку и регистрацию права собственности.

Какие требования предъявляются к организации, выдавшей кредит?

Такие операции могут проводиться:

  1. Банками, получившими лицензию на осуществление деятельности.
  2. Кредитными потребительскими кооперативами.
  3. Другими организациями.

На практике сотрудники Пенсионного фонда часто отказываются гасить кредиты, если они оформлены при помощи сельскохозяйственных потребительских кооперативов. Многие семьи уже столкнулись с подобной проблемой.

При отказах опираются на письмо заместителя председателя правления Пенсионного Фонда, в котором говорится, что у организации отсутствуют права на удовлетворение таких требований. При этом к списку относятся не только сельскохозяйственные кооперативы, но и:

  • Микрофинансовые организации.
  • Потребительские кооперативы.

В таких ситуациях заёмщиков вынуждают обратиться к судебной инстанции, но положительные решения практически отсутствуют. Для повышения шансов успеха рекомендуется проводить тщательную проверку следующих обстоятельств:

  1. Единственно правильная цель сделки – улучшение условий проживания семьи.
  2. Должно присутствовать утверждённое положение, где говорится о выдаче займа, который тратится на приобретение объектов недвижимости. Досрочное погашение материнским капиталом должно быть доступно.
  3. В Уставе должно говориться о том, что компания имеет право осуществлять такую деятельность. Главное – чтобы были присвоены коды ОКВЭД, которые соответствуют сфере занятости.

Ипотечные кредиты с маткапиталом в банках

Не каждая организация соглашается сотрудничать с владельцами сертификатов. Но всё же можно выбрать предложения с подходящими условиями.

При обращении к сотрудникам Сбербанка

Организация создала две программы – для готового и строящегося жилья, условия по каждому направлению действуют отдельно. При заполнении, скачивании анкеты проще пользоваться официальным сайтом. После этого допустимо использовать специальный калькулятор, чтобы подсчитать возможные расходы. Особенности оплаты, основные условия расписаны максимально подробно.

Владельцы сертификата получают доступ к таким условиям:

  • Залог в виде квартиры для программы относится к обязательным условиям. До момента оформления ипотеки другая недвижимость становится залогом. Либо привлекаются поручители, которые тоже становятся гарантией для банка.
  • Получатели зарплаты на карты Сбербанка могут рассчитывать на получение бонусов.
  • Разработка особых условий для молодых семей.
  • Проведение индивидуальных расчётов, с 30-летним максимальным сроком.
  • Первый взнос составляет 15-20%.
  • Суммы – от 300 тысяч до 15 миллионов рублей.
  • Внесение первоначальных сумм материнским капиталом.
  • Обслуживание кредита без выплаты комиссий.
  • Ставки – от 4 до 12,5%, в зависимости от категории жилья.

Подтверждение платёжеспособности обязательно проводится перед тем, как оформляется ипотека. Правила распространяются и на общую долевую собственность по объекту. Обращение в ПФР с просьбой об использовании материнского капитала допустимо не позднее, чем спустя шесть месяцев после выдачи денег.

Предложения от ВТБ24 с маткапиталом

ВТБ тоже относится к банкам, которые стали популярными среди заёмщиков-владельцев материнского капитала и соответствующего сертификата. Официальный сайт менее удобный по сравнению с конкурентами, полезной информации на нём не так много. Потому рекомендуется заранее обратиться в отделение, чтобы получить необходимые сведения.

Запрещается вносить материнский капитал для первых сумм, им расплачиваются только по кредиту, который уже был оформлен. Для ипотеки доступна господдержка, тогда процентная ставка снижается до 11,94%.

Условия будут описываться следующим образом:

  1. Размеры кредита – от полутора до двадцати миллионов рублей.
  2. Хорошо, когда застройщик готов представить большое количество объектов, прошедших аккредитацию.
  3. Первый взнос не превысит 20%, если предоставить обычный перечень документов.
  4. Приобретение жилья на первичном, вторичном рынке.

Обращаться в Пенсионный фонд можно только после того, как заключен первоначальный контракт с банковской организацией. На сайте представлен ипотечный калькулятор, позволяющий оценить будущие траты. Но при использовании особых условий и господдержки такая программа будет бесполезной.

АИЖК: социальная программа ипотеки

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию занимается не только выкупом тех кредитов, которые уже были даны. Эта организация готова предложить каждому оформление ипотечных соглашений с выгодными условиями. У условий свои особенности.

У любого ипотечного займа два главных компонента:

  • Обычная, погашается равными частями до конца срока действия договора, составляющего от 3 до 30 лет.
  • Вторая выдаётся всего на 180 дней. Она возмещается при помощи личных финансов, либо материнского капитала.

Программа предполагает, что супруг заёмщика становится созаёмщиком.

Первый взнос равен всего 10%, проценты меняются в зависимости от используемых сумм. Корректировки в сторону уменьшения тоже проводятся. Приобретение недвижимости происходит с участием вторичного, первичного рынка в равной степени. Сумма для выдачи – от 300 тысяч рублей.

Процентные ставки за использование чужих средств остаются плавающими. И итоговый показатель всегда выгоднее, если сравнить с аналогичными банковскими предложениями.

Вот примерный размер ставок:

  1. 9% на сумму более 1,5 миллионов рублей.
  2. 5% в случае первоначального взноса минимум на 50% от стоимости жилья.
  3. 9% — для первоначального взноса от 50% и больше. Меньше всего – 900 тысяч рублей – выплачивают клиентам, погасившим материнским капиталом только первые взносы.

Как можно защититься в случае отказа?

Действия клиентов зависят от того, какую причину обозначил контролирующий орган. Если дело связано с нарушением действующего регламента – спорить со второй стороной не рекомендуется.

Представители кредитной организации точно знают нюансы каждого из процессов, ведь они занимаются подобными делами всегда.

Чтобы сэкономить время и силы, достаточно просто донести недостающие бумаги, выполнить требования.

Отказ из-за изменившихся обстоятельств – другая ситуация. Здесь всё зависит от того, насколько права каждая из сторон. Если обстоятельства правда изменились, то стоит бороться за то чтобы всё происходило в обратном порядке:

  • Органы опеки отменили решение.
  • Суд вынес оправдательный приговор.
  • Признаны родительские права.

Борьба будет наделена смыслом, только если ясно, что деньги использованы Пенсионным Фондом не в пользу клиента. В данном случае рекомендуется направлять жалобу вышестоящей инстанции. Допускается подавать исковые заявления в суд, искать сторонников в социальных сетях.

Дополнительные нюансы

Заявка по выплате средств может быть аннулирована в любой удобный момент. Когда деньги уже направлены для полного, частичного погашения – передумать нельзя. Стоит заранее подумать о положительных и отрицательных сторонах подобного использования средств.

Ребёнок сам имеет право использовать материнский капитал, когда ему исполнится 23 года. Но это допустимо, только если отец с матерью право на капитал утратили. Оформление кредита и погашение долга невозможно без выполнения условия.

В законодательстве нет запрета для граждан, планирующих оформить займ для покупки жилья с использованием маткапитала. Направление денег на решение проблемы происходит сразу после подписания заявления.

Главное преимущество – в том, что не надо дожидаться, пока ребёнку исполнится 3 года, чтобы реализовать подобное право. Правило распространяется на кредиты, договоры по которым оформлены ранее.

Оплата первых взносов тоже допустима, но уже после достижения ребёнком 3-летнего возраста. Банки часто соглашаются снижать проценты, если у клиента есть сертификат.

Как подать заявление о распоряжении средствами материнского капитала в счет погашения долга и уплату процентов по кредитному договору или договору займа смотрите в следующем видео:

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Окт 5, 2018Пособие Хелп

Источник: https://posobie.help/posobiya/materinskij/materinskij-kapital-na-pogashenie-ipoteki-usloviya.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.