Как высчитать пенсию

Содержание

Как узнать свою будущую пенсию за 2 минуты?

Как высчитать пенсию

На днях узнал размер своей текущей пенсии. Как оказалось — это сделать не так уж и сложно. Потребовалось всего несколько минут. Под текущей пенсией я подразумеваю — сколько бы получал, если вышел на пенсию прямо сейчас.

Ниже поделюсь информацией:

  • как и где посмотреть свою пенсию;
  • интересные факты о нашей будущей пенсии;
  • на сколько сильно влияет ваша зп на пенсию;
  • можно ли заработать на хорошую пенсию при средних условиях?

Как узнать свою будущую пенсию?

Переходим на сайт Госуслуги.

Через поиск нам нужно найти «пенсионное извещение о состоянии лицевого счета».

Поиск выдаст много результатов, нужный нам вариант обычно стоит на первом месте — «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР».

Проваливаемся внутрь. Жмем кнопку «Получить услугу» и ждем не более 2 минут (в буквальном смысле).

После обработки запроса, система выдаст вам уведомление о готовности. Найти отчет можно через личный кабинет. В правом верхнем углу (с вашим ФИО) проваливаемся в меню и выбираем «Заявления».

Появится что-то подобное как у меня — «Информирование зарегистрированных лиц о состоянии их индивидуальных лицевых счетов».

Вам будет доступно два файла в разных форматах: PDF и XML. Открываем и пользуемся информацией. В файле много-много листов (у меня вышло 21) — статистика прошлых лет: где работали, сколько работодатель делал отчислений и прочее прочее.

Самая главная информация находится на первой странице. Нам нужен ИПК (индивидуальный пенсионный коэффициент) и стаж работы. Зная их, мы можем легко рассчитать свою текущую пенсию.

Как рассчитать пенсию?

Формула расчета пенсии: СП = (ИПК х СПК) + ФВ

где,

  • СП — страховая пенсия по старости;
  • ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент (в баллах);
  • СПК — стоимость одного балла (1 балл = 98,86 рублей);
  • ФВ — фиксированная выплата к страховой пенсии ( на текущий момент — 6044,48 рублей).

Простыми словами: умножаем количество набранных баллов на их стоимость и суммируем с фиксированной выплатой.

На моем примере: 

  • ИПК — 60.227 баллов;
  • Стаж — 17 лет 2 месяца.

Считаем:

Моя пенсия = (60.227 х 98,86) + 6044.48  = 5954,04 + 6044.48 = 12 398 рублей 52 копейки.

Теоретически, если я в 2021 году ушел бы на пенсию — государство платило бы мне почти 12 400 рублей ежемесячно.

Важно знать!

Для получения пенсии, будущий пенсионер должен выполнить программу минимум: иметь определенный размер трудового стажа и пенсионных баллов (ИПК).

Для тех у кого выход на пенсию запланирован после 2025 года требуемый минимум следующий:

  • трудовой стаж — 15 лет;
  • ИПК — 30 баллов.

Требования ПФР к стажу и ИПК в зависимости от года выхода на пенсию (первоисточник).

Актуальный размер фиксированной пенсии по старости и стоимость одного «Е-балла» можно посмотреть на странице пенсионного калькулятора (здесь).

Пенсия и (или) инвестиции?

цель всех моих инвестиций — обеспечить себе достойную пенсию. Достойная пенсия в моем понимании — это не жизнь в роскоши, а удовлетворение своих базовых потребностей. По простому — поддержание на пенсии своего текущего уровня жизни. Это план минимум.

В идеале хотелось бы большего: выйти на пенсию пораньше 65 лет и (или) заработать денег побольше.

Глядя на свою текущую (пусть и теоретическую) пенсию — начинаешь задаваться вопросом: а что делать дальше?

По гос.пенсии план минимум — для получения пенсии в будущем выполнен: стажа достаточно, баллов тоже.

Выгодно ли продолжать делать отчисления в ПФР дальше? Или сосредоточиться исключительно на инвестициях? Как узнать и рассчитать?

Начнем с примеров.

Сколько денег мне нужно было бы откладывать (и вкладывать) самостоятельно, чтобы получать аналогичную пенсию? 

Здесь и далее я буду делать расчеты в текущих ценах (для удобства и понимания ценности денег) и учитывать только реальную доходность (без учета инфляции).

Стаж 17 лет. Текущий размер пенсии — 12 400 рублей (округлим до 12,5).

Воспользуемся инвестиционным калькулятором. Получаем результат: в течении 17 лет нужно было откладывать примерно по 9 тысяч в месяц. По ставке роста 5% годовых (средняя реальная доходность фондового рынка) будет накоплено 2.93 млн. рублей. Снимая по 5% в год — мы как раз получим по 12,5 тысячи ежемесячно.

Ок. Допустим меня текущая государственная пенсия не устраивает. Мне хочется больше денег!!!

Впереди у меня например есть еще 17 лет.

Что мне нужно сделать, чтобы получать не 12 500, а в 2 раза больше — 25 000 рублей (в сегодняшних ценах)? 

Мне нужна прибавка к текущей пенсии в размере 12 500.

1 балл дает 98,86 рублей ежемесячно. Для получения прибавки мне нужно набрать дополнительно 126 баллов (12 500 / 98,86).

Как заработать столько баллов?

С помощью пенсионного калькулятора выясняем, что в течении 17 лет необходима зарплата в 80 000 рублей в месяц (с учетом НДФЛ). На руки  получаем (после вычета налога) — около 70 000 рублей.

Прибавка к пенсии при самостоятельном накоплении. 

А что если я за следующие 17 лет захочу увеличить будущую пенсию в 2 раза за счет самостоятельного накопления? Как уже было сказано выше, для этого достаточно откладывать по 9 тысяч ежемесячно.  Это если действовать с нуля.

А если на руках уже есть накопленная за предыдущие 17 лет сумма (в моем примере 2,93 миллиона)? В этом случае дальше все пойдет намного просто.

Даже не пополняя счет больше ни на копейку, с учетом ежегодного реального роста в 5%, капитал вырастает до 6.71 млн. И ожидаемый размер пенсии будет составлять 28 тысяч ежемесячно. План перевыполнен.

Жизнь с нуля. 

Опять же на том же пенсионном калькуляторе можно смоделировать будущую пенсию среднестатистического россиянина.

Забьем стаж — 35 лет. Размер зарплаты — 40 000 в месяц.

Система выдает нам будущую пенсию в размере … ЦЕЛЫХ 17 779 рублей.

Выше текущего размера зп (получать например в 2 раза больше среднего) многим будет тяжело прыгнуть. И таким образом повлиять на будущую пенсию не получится.

А вот самостоятельно откладывая по 3,5 тысячи — мы как раз можем рассчитывать на примерно аналогичный результат — 17 779 в месяц.

Знаете ли вы, что работодатель отчисляет в ПФР 22% от зп сотрудника? С учетом нашего примера (зп 40 000) — отчисления составляют 8 800  рублей ежемесячно.

При разных суммах отчислений (3 500 и 8 800) в итоге получаем одинаковый результат!!! КПД использования наших отчислений ПФРом — всего 40%. Есть повод задуматься!

Резюмируя

Пенсионный фонд использует мои отчисления не совсем эффективно (наверное никого этим не удивил).

Наш ПФР все больше и больше напоминает финансовую пирамиду: поступающие в фонд деньги расходуются на содержание самого фонда (з/п и премии сотрудниками, строительство и поддержание шикарных зданий, техника и прочие прочие расходы) и действующих пенсионеров. Да еще и государство постоянно подкидывает субсидии.

А мне  (и будущим пенсионерам) только обещают какой-то размер пенсии (через пенсионные баллы), к которой я приду только через много лет. И еще не факт, что система 100 раз не поменяет правила, как это было уже несколько раз за последние 2 десятилетия.

Несколько фактов про ПФР: 

  • Численность сотрудников ПФР превышает 110 тысяч человек (самый высокий показатель в мире). Для сравнения в США, с населением в 2 раза больше, численность американского ПФ в 2 раза меньше. В Швеции с населением  12 млн. — всего тысяча человек обслуживают всех шведских пенсионеров.
  • На содержание ПФР ежегодно тратится 1.5 — 1.8% от пенсионных денег. В абсолютных числах — это 116 млрд. рублей (данные на 2018 год).
  • Доля поступлений из бюджета РФ (субсидирование) составляет 35-40% от всего бюджета ПФР.

Мои главные выводы по будущей пенсии. 

Выполнить минимальные требования для начисления пенсии по старости — относительно легко (15 лет стажа и 30 пенсионных баллов). К этому нужно стремиться всем (подстелить соломку на случай форс-мажора).

Далее, прогресс прибавки к будущей пенсии становится ОЧЕНЬ неэффективным. Одни могут зарабатывать в разы больше других, но разница в конечной пенсии у обоих будет не сильно отличаться — в пределах нескольких тысяч (не в разы  — это точно). И смысла стараться изо-всех заработать дополнительного прибавку к пенсии не вижу.

Для получения пенсии в 12 500 нужно было зарабатывать по 45 тысяч в месяц в течении 17 лет. Чтобы получать еще 12 500 сверху — нужно в следующие 17 лет иметь уже з/п = 80 000 рублей.

Формирование своего собственного пенсионного фонда будет гораздо эффективней. Таким образом мы убиваем сразу двух зайцев:
  1. Убираем посредников в лице ПФР (и всех сопутствующих расходов).
  2. Все отложенные деньги всегда будут только наши. Никто не сможет их заморозить (привет накопительной части пенсии) и направить на пенсии другим людям.
  3. Размер будущей пенсии обычно индексируется на уровень инфляции. При самостоятельном инвестировании — мы можем рассчитывать на доходность выше инфляции. То есть наш капитал будет реально расти. По статистике реальная доходность пенсионных накоплений последних лет вообще отрицательная.

Всем достойных пенсий!

Источник: https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/pensiya/uznat-razmer-pensii.html

Расчет пенсии в 2020 году

Как высчитать пенсию

Рассчитать размер страховой пенсии по старости, инвалидности или по потере кормильца можно по формуле, основанной на пенсионных баллах. Такой порядок расчета был введен с 2014 года, и никаких изменений в этой формуле за последние годы не произошло. Размер назначенной пенсии при этом будет зависеть от трех основных величин:

Если в результате расчета пенсионная выплата окажется меньше, чем прожиточный минимум пенсионера (ПМП), будет назначена социальная доплата до ПМП, и фактически пенсионер будет получать минимальный размер пенсии. Эта минимальная выплата будет отличаться в разных субъектах РФ, так как величина ПМП устанавливается региональными властями (см. таблицу по регионам на 2020 год).

Важно отметить, что расчет выплат для работающих и неработающих пенсионеров отличается (см. примеры расчета):

  • Стоимость одного балла и фиксированной выплаты «заморожена» и не индексируется, пока пенсионеры продолжают работать. Те баллы, которые начисляются во время их трудовой деятельности, учитываются в ходе августовского перерасчета (но не более 3-х баллов в год).
  • Доплаты до регионального прожиточного минимума работающим пенсионерам не полагаются.

Формула расчета пенсии

Размер страховой пенсии в 2020 году рассчитывается согласно положениям ст. 15 закона № 400-ФЗ от 28.12.2013 г. Формула расчета страховой пенсии (СП) в общем виде выглядит так:

СП = ИПК × СПК + ФВ

  • ИПК — сумма накопленных баллов;
  • СПК — стоимость одного такого балла;
  • ФВ — размер фиксированной выплаты (при чем он отличается для получателей разных видов страховой пенсии — по старости, инвалидности или потере кормильца).

От гражданина зависит только размер ИПК, так как он формируется в результате отчисления страховых взносов в ПФР. Размер 1 пенсионного коэффициента и фиксированной выплаты устанавливается государством. Ежегодно их величины индексируются на величину не менее уровня инфляции в прошедшем году. Соответственно, на эти величины гражданин повлиять не может.

Важно: для работающих пенсионеров СПК и ФВ не индексируются и остаются «замороженными» в том размере, который устанавливался государством на дату выхода на пенсию. После увольнения пенсионеру пересчитают величину пенсионной выплаты в соответствии с нормативами, установленными на дату проведения перерасчета.

Формула расчета пенсии быть иной: СП = ИПК × СПК + ФВ + Д, где Д — это различные доплаты пенсионеру. Это могут быть надбавки:

ИПК для расчета пенсии

Пенсионные права граждан формируются в виде ИПК — индивидуальных пенсионных коэффициентов или баллов. Суммарная величина ИПК, используемая для расчета пенсии,
зависит от уплаченных страховых взносов в систему ОПС. Соответственно, чем выше официальная заработная плата и продолжительнее трудовой стаж, тем больше взносов отчисляется в ПФР и больше величина ИПК.

Индивидуальный пенсионный коэффициент рассчитывается по следующей формуле:

  • СВ — сумма страховых взносов, перечисленных за год (по тарифу 16% от заработной платы до уплаты НДФЛ);
  • СВmax — сумма страховых взносов с предельной величины базы, которая устанавливается законодательно (в 2020 г. это 1292000 руб., то есть СВmax равен 206720 руб.).

В 2020 году гражданин ежемесячно получает зарплату 25000 руб. до вычета НДФЛ. За год он перечислит 25000 × 16% × 12 = 48000 руб. в виде страховых взносов. Максимальная сумма страховых взносов в 2020 г. составляет 1292000 × 16% = 206720 руб. Следовательно, ИПК за 2020 г. равен: (48000 / 206720) × 10 = 2,32 балла.

Необходимо отметить, что законодательно ограничивается максимальное количество пенсионных баллов, которое может быть сформировано за год (таблица ниже).

Год

Максимальное значение годового ИПК

2015201620172018201920202021 и т.д.
7,397,838,268,709,139,5710

Получить информацию о размере ИПК можно в Личном кабинете гражданина на официальном сайте ПФР. Там же есть информация о периодах трудовой деятельности и количестве страховых взносов, перечисленных в систему ОПС. Если какие-то из периодов работы не отражены в Личном кабинете, необходимо будет их документально подтверждать в ПФР.

Сколько стоит пенсионный балл в 2020 году

Стоимость пенсионного балла, используемого для начисления пенсии, ежегодно индексируется государством. Индексация в 2020 году уже была проведена — с 1 января 2020 г. стоимость одного пенсионного балла составляет 93,00 руб.

При расчете размера выплат для неработающих граждан в 2020 году будет использоваться именно эта стоимость коэффициента. Умножив количество накопленных ИПК на стоимость одного коэффициента, получится величина страховой части пенсии.

Неработающий гражданин имеет на своем лицевом счете 50 ИПК. Следовательно, страховая часть его пенсионной выплаты в 2020 г. составит 50 × 93 = 4650 руб.

Однако отметим, что для работающих граждан стоимость 1 коэффициента не индексируется на протяжении его трудовой деятельности. Такое условие было закреплено законодательно еще с 2016 г. Стоимость одного балла для этих граждан определяется в том значении, которое устанавливалось на дату выхода на пенсию:

Источник: https://pensiology.ru/news/kak-rasschitat-pensiyu/

Как рассчитать пенсию в 2020 году – калькулятор пенсии и пример расчета

Как высчитать пенсию

Каждый из нас, устраиваясь на работу, начинает задумываться о своем доходе в старости. До 2015 года вопрос решался просто: чем больше отчисления в пенсионный фонд, тем выше размер пенсии. Однако новые реформы в пенсионной системе разрушают прежние стереотипы и заставляют подумать, сколько же мы будет получать, выйдя на пенсию.

Рассмотрим, как будет проходить расчет пенсии в 2020 году.

статьи:

Калькулятор пенсии и порядок расчета – как рассчитывается пенсия россиян в 2020 году?

После нововведений в пенсионной реформе с 2015 года, а также в 2018-2019 годах, кардинальные изменения затронули выплаты по старости.

Прежде всего, привычная нам трудовая пенсия распалась на два абсолютно самостоятельных вида. Ранее эти виды считались ее частями: страховой и накопительной.

Кроме того, начисления в страховую пенсию теперь будут в специальных коэффициентах – баллах.

Пенсионные коэффициенты рассчитывают, основываясь на:

  1. Размере отчислений.
  2. Длительности трудового стажа.
  3. Сроке выхода на пенсию.

Рассчитать размер пенсионных выплат можно самостоятельно. Необходимо сложить ежемесячную сумму выплат с общим количеством баллов и всю сумму умножить на балл за поздний выход на пенсию. Отметим, стоимость одного балла будет определяться правительством РФ.

Существует специальная программа – пенсионный калькулятор, она сама может рассчитать примерный размер вашей пенсии, исходя из тех параметров, которые вводятся. Ее вы можете найти в интернете.

Заметьте, рассчитывать пенсию по-новому будут лишь тем, кто начал свою трудовую деятельность с 2015 года. Ежегодно эти граждане могут получить до 10 баллов – это при том, что они будут получать официально максимальную заработную плату с вычетом всех налогов.

Максимальное же количество баллов можно будет получить только с 2021 года.

Дополнительные баллы можно получить, если:

За каждый год воинской службы можно заработать по 1,8 балла.

  • Ухаживаете за ребенком-инвалидом

Насчитывают ежегодно такое же количество.

  • Содержите родственника старше 80 лет

Насчитывают такое же количество баллов.

  • Находитесь в отпуске по уходу за ребенком

За первый год отпуска можно получить 1,8 балла, за второй – 3,6, за третий и последующие – 5,4.

Основные отличия нового расчета пенсии – когда пенсия по новым правилам больше, чем по старым?

Раньше при подсчете размера пенсиине имело никакого значения, сколько лет вы проработали на предприятии. Учитывался только размер отчислений. Поэтому работники, получавшие маленькую пенсию,чувствовали себя обделенными, если их сравнить с людьми, которые отчисляли большие суммы в пенсионный фонд. Новая реформа создана для уравнивания прав всех трудящихся.

Изменениям подверглась сама возможность получения пенсии.

По прежнему законодательству, для получения пенсии нужно было соблюсти два условия:

  1. Достигнуть пенсионного возраста.
  2. Иметь минимум 5 лет стажа работы.

Теперь же необходимый трудовой стаж будет постепенно расти до 15 лет.

Он достигнет максимальной отметки в 2025 году.

Чтоб оформить трудовую пенсию, Вам нужно:

  1. Достичь пенсионного возраста. Его не собираются менять.  Мужчины смогут уходить на пенсию в 60 лет, а женщины – в 55.
  2. Отработать трудовой стаж – от 6 до 15 лет.
  3. Иметь минимальное число пенсионных баллов – 30 за все годы работы.

Если ваш стаж или число балов не соответствует для выхода на пенсию, то ее оформление предложат отложить на 5 лет.

И – неважно, на какую пенсию вы рассчитываете: на трудовую или социальную.

Уже состоявшимся пенсионерам не стоит волноваться. Сейчас их пенсию попробуют пересчитать по новым правилам. Это означает, что выплаты или увеличатся, или останутся прежними. Пенсию не уменьшат!

Социальную доплату также не собираются отменять.

Пример расчета пенсии по новому закону – на что рассчитывать работающим пенсионерам в 2020 году и безработным людям?

Рассмотрим, на что можно рассчитывать разным категориям граждан:

  1. Пенсия работающим пенсионерам будет выплачиваться, но индексации в 2020 году пока не будет.
  2. Будущим пенсионерам, работавшим по прежним условиям, тоже волноваться не стоит. Их пенсионные права сохраняются и будут  действовать в полной мере с перерасчетом в баллы.
  3. Не получат выгоды люди, работающие на двух работах. За год суммарно они получат столько же баллов. А в этом году, возможно, и меньше. Например, максимальное количество баллов можно получить, официально устроившись на одного работодателя.
  4. Также выгоду могут потерять люди, неверно распределившие проценты между страховой и накопительной пенсией. Так, отдав наименьшее количество процентов второй части, можно увеличить размер выплат будущей пенсии.
  5. Граждане, не успевшие наработать 15 лет стажа до выхода на пенсию, как и люди, не имеющие вообще никакого стажа, могут рассчитывать только на социальную пенсию.
  6. Получая зарплату «в конверте», работающие граждане имеют огромный риск остаться без высокой пенсии.

Заметьте, что самый эффективный способ повлиять на размер своей будущей пенсии – устроиться на предприятие с «белой» заработной платой и проработать там как можно дольше.

Приведем пример расчета пенсии для россиянина со средним заработком в 20 тысяч рублей.

Как рассчитать размер пенсии в 2020 году?

  1. Посчитать размер выплачиваемых вами налогов. В месяц вы зарабатываете 20 тысяч рублей, значит за год – 240 тысяч. Кроме того, вы отчисляете ежемесячно по 16% в пенсионный фонд, в год эта сумма примерно составляет 40 тысяч.
  2. Разделить полученную сумму на 70-80 тысяч, это размер максимальных страховых взносов.
  3. Затем умножить полученный результат на 10.

Таким образом, в год пенсионный капитал у сотрудника с зарплатой в 20 тысяч составит 5 баллов.

При расчете пенсии все накопленные баллы умножат на их стоимость. Как мы писали выше, этот коэффициент будет определять правительство РФ.

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Источник: https://pravo812.ru/useful/472-kak-rasschitat-pensiyu-kalkulyator-pensii-i-primer-rascheta.html

За какие годы берется зарплата для начисления пенсии? Правила расчета

Как высчитать пенсию

Начисление пенсии по возрасту является существенной и актуальной темой для граждан Российской Федерации преклонного возраста, так как у многих людей данный вид получения средств является порой единственным источником существования.

В этом году не сходит с повестки дня тема, которая затронула все население России – это реформа по пенсионным выплатам, которая была принята Правительством и коснулась сроков выхода на пенсию граждан, которым не удалось использовать все преимущества времен до реформы.

Также являются важными вопросы о формировании будущих пенсионных выплат.

За какие годы берется зарплата для начисления пенсии?

Некоторые порядки могут измениться в следующем году. В СМИ звучали заявления о том, что поменяется и методы начисления выплат, а именно изменится база, которая берется в расчет обеспечения пенсионных выплат. Все это может означать то, что и порядок, по которому берутся в расчет периоды, может полностью измениться.

Существующая система по начислению и возможные изменения

Пенсионные выплаты по возрасту ранее производились исходя из системы старого образца, где за начальные сведения брали размер зарплаты гражданина.

Тут важную роль играет сам метод расчета. Сейчас, когда начисляют пенсионные выплаты, используют формулу, где берут начальные сведения СП = ИПК+СИПК+ФВ.

Говоря простым языком, страховая пенсия состоит из следующих частей:

  • ИПК – это число баллов по пенсии, которое было получено гражданином в том числе и за счет начисления средней заработной платы;
  • СИПК – это цена за один из баллов по пенсии на период произведения расчетов;
  • ФВ – это фиксированные выплаты также на период начисления, так как из-за проведения индексирования она изменяется каждый год.

Страховую пенсию рассчитывают с учетом количества пенсионных баллов, их стоимости, а также фиксированной выплаты

При ситуации, когда гражданин получал неплохую зарплату, такие сведения в формуле не всегда приводят к большой сумме, которую правительство готово платить человеку, трудившемуся большую часть своей жизни и ожидающему получать на пенсии хорошие суммы. В этом году элементы формулы не изменятся.

Важно! Изменениям подвергнутся лишь их количественные значения.

Порядок расчет страховых пенсионных выплат

Пенсионная выплата состоит из двух элементов – страховой составляющей и основной. Если гражданин вносил средства в фонд по накоплению, то в расчете будет значиться и накопительная составляющая.

Основная или базовая составляющие – это фиксированная выплата, размер которой подлежит изменениям в положительную сторону, если была проведена индексация, однако назначают ее законодательные органы (прошлый год + средства за процент инфляции каждый год).

При расчете общей выплаты учитывается страховая составляющая, базовая, а также накопительная – при наличии

Составляющие страховой пенсии вычисляются в индивидуальном порядке. Она состоит из таких частей.

СоставляющаяПримечания
Трудовой стаж, который накопился за время осуществления трудовой деятельности гражданиномСюда относится только период до 2002 года.
Средняя зарплатаПериод, который рассчитывается по данному показателю, как раз и вызывает споры и беспокойства у граждан, так как данный момент может стать фактором, который все определит по части пенсионных выплат. Именно поэтому разрешается выбирать период, где заработная плата была наиболее высокой.
Особый коэффициент, который выходит при произведении вычисления средней зарплаты и показателей по государствуВсе сведения идут из Федеральной службы государственной статистики. На основе этого у граждан часто возникают вопросы о годах, которые идут в подсчет данного показателя.

Пенсионные баллы при начислении пенсии по возрасту рассчитываются по ЗП, которая также связана со взносами в ПФ РФ. Если заработная плата находилась на одной планке с прожиточным минимумом, гражданину дается два балла.

Если размер составлял два прожиточных минимума по региону, дается три балла. Нет смысла особо прикладывать к этому какие-либо усилия, так как максимально возможное количество баллов, которые можно получить в 2020 году – 9,13.

Стоимость пенсионного балла повысилась и стала достигать 87,24 рублей.

В 2020 году можно будет заработать максимум 9,13 пенсионных балла

Делать прогноз о том, как сильно увеличатся показатели в этом году, невозможно и даже опытные специалисты не станут этого делать. Это связано с тем, что показатели индексации определяются один раз. Основываясь на новой реформе, требования по начислению будут поэтапно увеличиваться. Это касается пенсионных выплат по возрасту.

Важно! Стаж по самой низкой планке постепенно меняется, и к 2025 году будет составлять 15 лет, а число баллов, которые нужны для выхода на пенсию, в 2025 будут равняться 30-ти.

В прошлом году гражданину нужно было минимум 13,8 баллов, а стаж должен был быть не менее девяти лет. В этом году необходимо 10 лет стажа и 16,2 балла.

В 2020 году потребуется минимум 10 лет стажа для выхода на пенсию

Поменялись и правила расчета стажа, например, касательно периода обучения в высшем учебном заведении.

Чтобы получать страховую пенсию, необходима справка о доходах за 2000-2001 годы либо за 1998-2002 г. Получается, что это и может являться ответом на вопрос о том, какие периоды берутся в расчет.

Годы начисления

Источник: https://posobie-expert.com/za-kakie-gody-beretsya-zarplata-dlya-nachisleniya-pensii/

Как рассчитать пенсию в 2020 году. Расчет пенсии для родившихся до 1967 года: порядок оформления начислений

Как высчитать пенсию

Для граждан старше 50 лет расчет пенсии для родившихся до 1967 г. выполняется особым образом. Сумма состоит из обязательной фиксированной государственной части и страховой. Величина будет зависть от следующих факторов:

  1. возраста человека;
  2. количества отработанных лет, профессии;
  3. от размера получаемой заработной платы.

Порядок расчета пенсии для родившихся до 1967 г. зависит от таких факторов:

  1. Является ли человек участником программы софинасирования. Софинсирование – это поддержка государства в виде дополнительных начислений к компенсациям по старости, позволяющим гражданину увеличить личные взносы на свою будущую накопительную долю.

    В софинансировании могут участвовать несколько сторон: сам гражданин, государство (это является делом добровольным и осуществляется на основании заявления), работодатель (это необязательно, но многие предприятия это считают дополнительной мотивацией в рамках предоставляемого им социального пакета)

  2. Совершает ли гражданин регулярные платежи в счет накопительной части будущей компенсации.

Нормативно-правовая база

Расчет пенсии для родившихся до 1967 г. регулируется федеральным законодательством 400-ФЗ от 28 декабря 2013 г. В данном законе рассматриваются аспекты расчета страховой части.

Предусматриваются следующие виды страховых пенсий: страховая по старости, страховая по инвалидности, страховая по случаю потери кормильца.

К нормативно-правовой базе можно отнести и федеральный закон 173-ФЗ «О трудовых пенсиях», в котором тоже можно ознакомиться с аспектами пенсионных выплат.

Общий порядок расчета пенсионных выплат

Чтобы гражданин мог рассчитывать на получение пособия по страховой части, у будущего пенсионера должны быть соблюдены такие условия:

  1. Мужчины могут рассчитывать на компенсацию в возрасте 60 лет, женщины – в возрасте 55 лет (некоторые категории людей могут обратиться за получением компенсации по старости до наступления данного возраста).
  2. Страховой стаж должен быть не менее 15 лет.
  3. Важны индивидуальные коэффициенты, по которым можно рассчитать пенсию по ИПК. За каждый период трудового стажа человеку начисляется определенный балл (коэффициент). Сумма их должна быть не менее 30.

Если нужно произвести расчет пенсии для родившихся до 1967 г., каждое условие необходимо рассмотреть отдельно. Трудовая компенсация по старости назначается людям, достигшим возраста: для мужчин – 60 лет, для женщин – 55 лет.

Есть определенные категории граждан, которые могут рассчитывать на досрочный выход, на заслуженный отдых. К ним относятся:

  1. граждане, которые трудились в определенных условиях (вредных и т.п.

    );

  2. имеющие определенные специальности и должности;
  3. имеющие определенный стаж работы, трудовой или страховой.

К таким можно отнести:

  • лиц, работавших в подземных сооружениях или в цехах с повышенными температурами, с особо тяжелыми условиями работы;
  • женщин, трудившихся с высокой интенсивностью или управлявших тяжелой техникой;
  • железнодорожников;
  • геологоразведчиков, поисковиков;
  • рабочих морских и речных судов;
  • горнорабочих;
  • работников авиационной отрасли;
  • спасателей;
  • педагогов;
  • медиков, работающих с населением.

Есть и другие категории людей, которые смогут получить пенсионное обеспечение досрочно:

  • многодетные матери с пятью детьми, или от двух и более, трудившиеся в условиях Крайнего Севера
  • инвалиды по зрению или получившие травму в результате боевых действий.

К досрочным компенсациям можно отнести льготный тип пенсии, который могут получить следующие группы граждан:

  1. Если их деятельность была связана с тяжелым физическим трудом или работой в неблагоприятных условиях.

  2. Если работа выполнялась в условиях Крайнего Севера или в местности, приравненной к таким же.

  3. Если в условия работы включался определенный срок выполнения, после которого независимо от возраста наступало время выхода на заслуженный отдых.

На страховую долю могут рассчитывать люди, занимающиеся воспитанием детей в одиночку. Если у единственного кормильца имелся определенный срок работы, то страховая доля тоже начисляется. Чтобы оформить любой вид выплат по старости, нужно подтвердить, что кормилец отсутствует или умер, предоставив свидетельство о смерти или решение суда о признании безвестно отсутствующим.

Сфера применения

С помощью калькулятора можно без затруднений вычислить дату выхода на пенсию любого гражданина. Особенно важен калькулятор лицам предпенсионного возраста, поскольку именно их выход на пенсию будет регулироваться по особой сетке, исходя из поэтапного претворения положений пенсионной реформы в жизнь.

Различные виды пенсионных калькуляторов весьма распространены в Интернете, что объясняется повышенным интересом граждан к вопросам начисления пенсий.

Однако следует помнить, что не существует калькулятора, который хотя бы приблизительно достоверно мог рассчитать размер ваших будущих пенсионных выплат.

Это связано с множеством причин, основной из которых является крайняя непрозрачность системы расчета пенсионных накоплений, практикуемой ПФР.

Законодательно к факторам, непосредственно влияющим на размер начисления страховой пенсии, относятся:
  1. Заработная плата будущего пенсионера либо задекларированный доход при самозанятости.
  2. Длительность стажа.
  3. Социально значимые периоды жизни, к которым относятся служба в рядах ВС, отпуска по беременности и родам, отпуска по уходу за детьми.
  4. Избранный будущим пенсионером способ пенсионного обеспечения в системе обязательного пенсионного страхования.
  5. Продолжение трудовой деятельности после наступления возраста пенсионирования.

Все эти факторы постоянно претерпевают изменения, а коренная ломка пенсионной системы РФ привносит изменения практически ежедневно.

Поэтому единственные достоверные расчеты калькулятора могут быть предоставлены лишь в части:

  1. прогнозируемого для выхода на пенсию года;
  2. возраста выхода на пенсию;
  3. минимального объема стажа, необходимого для выхода на пенсию.

Пенсионный возраст

Пенсионная реформа, одновременно с поднятием возрастной планки, предусмотрела и поэтапное пенсионирование тех, кто на момент введения реформы либо уже достиг нужного возраста, либо приблизился к нему. В соответствии с этапами реформы, предусмотренное реформой возрастное повышение будет происходить по формуле 1/1, то есть раз в год на год. Общий период введения условий реформирования займет 9 лет.

Подпадают под пенсионные нововведения мужчины, начиная с 1959 года рождения и женщины, начиная с 1963 года. Родившимся ранее этих лет реформа не угрожает, даже если они продолжают работу. Это связано с тем, что реформа не предусматривает ретроспективности, то есть обратной силы.

Предельно упрощенно поэтапность отражена в следующих схемах для мужчин и для женщин.

Мужчины:

Год и месяц рожденияГод выхода на пенсиюВозраст выхода на пенсию
1959 (с 1 по 7 месяцы)2019 (7-12 месяцы)60 лет 6 месяцев
1959 (7-12 месяцы)2020 (1-6 месяцы)60 лет 6 месяцев
1960 (1-6 месяцы)2021 (7-12 месяцы)61 год 6 месяцев
1960 (7-12 месяцы)2022 (1-6 месяцы)61 год 6 месяцев
1961202463 года
1962202664 года
1963202865 лет

Женщины:

Год и месяц рожденияГод выхода на пенсиюВозраст выхода на пенсию
1963 (1-6 месяцы)2019 (7-12 месяцы)55 лет 6 месяцев
1963 (7-12 месяцы)2020 (1-6 месяцы)55 лет 6 месяцев
1964 (1-6 месяцы)2021 (7-12 месяцы)56 лет 6 месяцев
1964 (7-12 месяцы)2022 (1-6 месяцы)56 лет 6 месяцев
1965202458
1966202659
1967202860

То есть, начиная с 2028 года (разумеется, если все пойдет так, как предполагает Правительство и Госдума), закончится вводный период и россияне станут выходить на заслуженный отдых сразу по достижении ими соответствующего возраста.

Трудовой стаж

Вторым условием при получении страхового пособия является страховой стаж. Это периоды времени, в течение которого человек производил отчисления в Пенсионный фонд.

Существует два вида страхового стажа:

  1. обычный – это вид стажа, когда отчисления в ПФ производятся гражданами, работающими на обычных условиях труда;
  2. специальный – в отличие от обычного, этот стаж характеризует вид труда в особых (например, вредных или опасных) условиях.

Стаж работы до 1 января 2002г

Исчисление стажа работы до 01 января 2002 г. производится в календарном порядке по фактической продолжительности каждого периода. Подтверждением факта работы, службы в армии или периода ухода за ребенком, и для начисления страховой части станут бумаги личного хранения. Что должен человек сам представить в фонд:

  1. трудовую книжку;
  2. трудовые договоры;

Источник: https://na-pensiyu.ru/kak-rasschitat-pensiyu-samostoyatelno-v-2020-godu-poshagovaya-instruktsiya-ot-ekonomistov/

Как рассчитать размер пенсии? Принцип расчета и формирования пенсионных выплат

Как высчитать пенсию
Как рассчитать размер пенсии самостоятельно

Каждому работающему человеку конституция дает право на пенсию. Мужчины в РФ достигают пенсионного возраста в 61 год, а женщины в 56.

Обязательное пенсионное обеспечение предполагает два механизма формирования: страховая пенсия и накопительная. Размер страховой пенсии зависит от величины стажа и пенсионного коэффициента. Плательщику страховых сумм на ОПС пенсионный коэффициент начисляется ежегодно. Именно от него зависит размер пенсионного обеспечения.

Для накопительной системы характерна несколько иная форма расчета. Основная пенсия состоит из страховых взносов и пенсионных накоплений. Страховое пенсионное обеспечение назначается человеку по умолчанию, а накопительное может выбрать сам гражданин.

Интересно! Накопительную систему (страховые выплаты и накопления) могут выбирать граждане, которое родились в 1967 году и позже. С начала 2014 года на их счета должны поступать первые страховые взносы для ОПС. Подробнее: На что рассчитывать пенсионерам, родившимся до 1966 года.

Страховые пенсионные накопления

Под такой формулировкой подразумевают страховые взносы, которые не суммируют с пенсионными баллами. Эти платежи инвестируются в финансовые инструменты на экономических рынках.

Направление инвестиций, с которых потом пенсионер получает прибыль в виде пенсии, определяет негосударственный пенсионный фонд либо управляющая компания.

Этим структурам будущий пенсионер доверяет свои страховые средства.

Интересно! Страховая пенсия каждый год подвергается индексации, поэтому пенсионер может получать увеличенные суммы. Накопительные платежи не индексируются. Их размер полностью зависит от доходности инвестирования. Поэтому гражданин может получать как большую пенсию, так и меньшую. Неизменным лишь остается сумма внесенных страховых взносов.

Страховая пенсионная система

Пенсия по страховым взносам назначают по трем критериям: по возрасту, инвалидности, смерти кормильца. Причем выплаты могут быть срочными, ежемесячными и единовременными. Обеспечение пенсионера напрямую зависит от его собственных баллов и коэффициентов.

Мужчины получают пенсионные права в 61 год, а женщины – в 56. Но есть отдельные категории граждан, имеющие возможность получать выплаты до наступления указанного возраста.

Право на пенсию предоставляется гражданам, которые:

  • имеют страховой стаж более 8 лет. Через 5 лет он возрастет до 15 лет;
  • минимальный пенсионный индекс превышает 11,4, а через 6 лет – более 30.

Баллы человеку начисляют в зависимости от количества уплаченных страховых платежей в пенсионную систему и количества трудовых лет. За один год гражданин может получить максимум 8,26 баллов, а с 2021 года уже около 10.

На число пенсионных баллов влияет схема выбранного обеспечения. Наиболее выгодная в таком случае является страховая пенсия, поскольку все страховые взносы идут в счет формирования пенсии. При комбинированной схеме (страховая + накопительная) часть средств идут на пенсионные инвестиции.

Граждане, родившиеся в 1967 году и позже, а также выбравшие до конца 2015 года накопительно-страховую систему обеспечения, могут отказаться от накоплений и перечислить страховые взносы в пользу страхового обеспечения.

Выбирая вид пенсионного обеспечения нужно учитывать факт ежегодной индексации страховой пенсии, благодаря чему она гарантированно будет увеличиваться. Размер накопительной пенсии может колебаться в обе стороны, поскольку накопительные взносы идут на инвестиции финансового рынка. Этим занимается структура (негосударственная), которой пенсионер доверяет свои средства.

В случае убыточных инвестиций гражданин гарантированно получает только страховые средства. Инвестиционные деньги индексации не подлежат.

Год выхода на заслуженный отдых влияет на величину страховой пенсии:

Формула расчета будущей пенсии

Страховая пенсия, назначающаяся по старости, рассчитывается по специальной формуле:

Фиксированная сумма + количество пенсионных баллов * стоимость бала.

Сокращенно это выглядит так: СП = ИПК * СИПК + ФВ.

  • СП – итоговая страховая пенсия,
  • ИПК – количество баллов,
  • СИПК – стоимость одного балла в год назначения пенсии,
  • ФВ – фиксированные выплаты.

Фиксированные платежи назначаются всем людям, которые имеют минимальный трудовой стаж.

Высчитать собственную пенсию можно как в пенсионном фонде, на сайте ПФР, так и самостоятельно, используя личный кабинет пенсионера на сайте ПФ РФ. В личном кабинете есть онлайн калькулятор, который поможет рассчитать полный размер пенсии. Причем им могут пользоваться как настоящие пенсионеры, так и те, которые еще не вступили в пенсионный возраст.

Как узнать размер пенсии по интернету? На портале госуслуг следует создать личный кабинет пользователя, авторизоваться в нем, и получить доступ к информации о накопленном стаже и количестве баллов.

Например, при стаже в 20 лет и при одной сотне пенсионных баллов, пенсия насчитывается таким образом: 100 баллов умножают на их стоимость в год начисления пенсии, к полученной сумме добавляют фиксированный платеж.

Это и будет общей страховой пенсией.

Если до выхода на заслуженный отдых еще далеко, то можно рассчитать примерный размер пенсии онлайн. Для этого в калькуляторе вводятся такие данные:

  • количество лет, планируемых отдать работе;
  • предположительный уровень доходов.

Калькулятор посчитает приблизительный размер пенсии на момент достижения пенсионного возраста, но в нынешних ценах, поскольку каждый год будет проходить индексация и инфляционный перерасчет.

Пенсионное обеспечение в 2019 году

В текущем году пенсия также состоит из нескольких частей: накопительной части, страховой возрастной пенсии и фиксированных выплат.

Фиксированная часть не зависит от страховых взносов и назначается в виде прибавки всем гражданам, вошедшим в пенсионный возраст. В 2019 году сумма фиксированного платежа составляет 5 334 рубля.

Надбавку большего размера могут получить отдельные категории населения, к которым относятся инвалиды, жители Крайнего Севера (см.

северная пенсия), осиротевшие дети (пенсия при потере кормильца) и прочие.

Страховая часть – ежемесячный платеж, которым государство компенсирует гражданину зарплату, прекратившуюся начисляться человеку после выхода на пенсию.

В 2019 году рассчитывать на страховую пенсию по возрасту могут пенсионеры, которые соответствуют нескольким критериям:

  • достижение мужчинами 61 года и женщинами – 56 лет. С текущего года правительство России начинает плавно увеличивать пенсионный возраст. Изменения не касаются некоторых льготников, которые могут получить статус пенсионера раньше срока и начать получать выплаты;
  • официальный трудовой стаж не должен быть менее 10 лет. С каждым годом цифра будет расти (см. таблицу ниже);
  • накопление 16,2 и более пенсионных баллов. Величина также с годами будет расти. Количество баллов зависит от размера страховых взносов, уплаченных за время трудовой деятельности.

Таблица: Стаж для выхода на пенсию в России по новому закону

Год выхода на пенсиюКакой минимальный стаж нужен для пенсии, летМинимальное количество пенсионных баллов (ИПК)
201566,6
201679
2017811,4
2018913,8
20191016,2
20201118,6
20211221
20221323,4
20231425,8
20241528,2
20251530

Рассчитать пенсию 2019 года онлайн можно самостоятельно, если знать следующие цифры, из которых он будет состоять:

  • страховое пенсионное обеспечение, заработанное до 2002 года;
  • начисленная страховая пенсия с 2002 по 2014 год;
  • пенсия, рассчитанная после 2015 года.

Кроме этих данных понадобится пенсионный коэффициент, который определяется для каждого пенсионера индивидуально. Начисляется он баллами. Также нужна стоимость балла в год назначения пенсионных выплат.

Оперируя всеми данными, можно воспользоваться формулой, чтобы самому рассчитать пенсию:

Страховая пенсия = ИПК * 87,24 руб. + 5334,19 руб.

По такой схеме рассчитывается страховая пенсия в 2019 году для пенсионеров по старости.

Накопительная пенсия: что нужно знать?

Как писалось выше, накопительная часть пенсии не подлежит индексации и передается в доверительное управление либо негосударственному пенсионному фонду, либо управляющей компании. Взносы граждан эти структуры инвестируют на финансовые рынки.

Полученная прибыль составляет определенную часть накопительной пенсии. Но инвестирование сопровождается большими рисками получить убыток, поэтому итоговый размер пенсии может колебаться.

В такой схеме стабильную выплату гражданин получает только за счет страховой части накопительной пенсии, которая не участвует в инвестициях.

Как пенсионеру узнать, где находится накопительная часть его пенсии? Эту информацию он может получить от пенсионной организации, которая управляет его взносами. Получить нужные сведения можно несколькими способами:

  1. Из ежегодной рассылки государственного или негосударственного пенсионного фондов или управляющей организации. Все пенсионные структуры должны раз в год предоставлять актуальные сведения о состоянии аккаунтов своих клиентов. В письме будут указаны реквизиты компании и прочие данные, по которым пенсионер сможет узнать, где размещены его накопления.
  2. Многие фирмы заключают с НПФ договора на льготное обслуживание пенсионных счетов своих сотрудников, которые дали согласие на управление пенсиями негосударственными структурами. Чтобы получить нужную информацию, следует обратиться в бухгалтерию работодателя и выяснить там нужные данные.
  3. Третий метод предполагает личное обращение в ПФР с интересующим вопросом и можно узнать размер пенсии онлайн по СНИЛС. Для этого потребуются такие документы как паспорт и СНИЛС. Сотрудники фонда предоставят информацию из собственных баз данных, а если пенсия находится в негосударственной структуре, то человеку дадут ее координаты.
  4. Узнать о местонахождении накопительной части пенсии можно и в одном из крупных банков. Работники банковской организации дадут гражданину ту же информацию, что и в пенсионном фонде.
  5. Самым быстрым способом получить нужные данные является запрос на «Госуслугах». Для этого потребуется зарегистрироваться на портале, либо войти в уже существующий свой аккаунт. На сайте будет полная информация о состоянии пенсионного аккаунта, в том числе и координаты фонда.

Наличие личного кабинета на Госсуслугах дает большое преимущество пенсионеру или работающему гражданину, поскольку в короткие сроки и без посещения инстанций они могут получить самую полную информацию о своем пенсионном счете, о размере пенсионных инвестиций, количестве накопленных баллов и многие другие данные.

Как работающему пенсионеру можно узнать свою проиндексированную пенсию

  • Сведения о назначенной пенсии с учетом всех пропущенных индексаций можно получить в мобильном приложении ПФР, которое нужно загрузить на свой телефон.

  • Второе: В личном кабинете застрахованного лица на сайте ПФР в разделе «Пенсии» можно узнать всю информацию о пенсионных накоплениях.
  • Калькулятор пенсии от пенсионного фонда поможет рассчитать пенсию онлайн.

Независимо от выбранной схемы начисления пенсии, ее размер все равно будет зависеть от множества критериев, среди которых трудовой стаж, величина страховых взносов и пенсионный коэффициент.

Интересно! Человек, который не проработал официально нужное количество лет или не смог скопить минимальный пенсионный коэффициент, не сможет получать страховую пенсию. Работникам, трудившимся в суровых условиях, также могут отказать в назначении пенсионного обеспечения, если нет нужного стажа и документов, которые свидетельствуют о вредной работе.

Источник: https://promdevelop.ru/rabota/kak-rasschitat-razmer-pensii-printsip-rascheta-i-formirovaniya-pensionnyh-vyplat/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.