Как закрыть банковский счет

Содержание

Как закрыть расчётный счёт ИП/ООО в банке: уведомления о закрытии, отзывы лицензии у банка, комиссии

Как закрыть банковский счет

Закрытие расчетного счета ИП или ООО — это стандартная операция, производимая банком по запросу клиента, однако, у предпринимателей могут возникнуть некоторые трудности с этим процессом.

Ниже детально рассмотрим порядок закрытия расчетного счета в зависимости от различных ситуаций, требования закона к указанному процессу, а также возможные подводные камни.

Причины закрытия расчетного счета

В большинстве случаев причинами закрытия Р/С являются:

  1. прекращение деятельности организации (закрытие ИП);
  2. прекращение договора обслуживания счета (например, по истечении срока);
  3. смена банка для РКО (из-за высокой стоимости услуг, недостаточного функционала и т.п.).

В отдельных случаях закрытие расчетного счета юридического лица может произойти и по инициативе банка.

Например, клиент не пользовался счетом более 2 лет и не реагировал на уведомления банка о закрытии в течение 2 месяцев (только при одновременном сочетании указанных факторов).

Банк может закрыть или приостановить РКО по причине нарушения отдельных законов, например, если владелец подозревается в отмывании доходов и/или пособничестве терроризму. Инициировать приостановку обслуживания счета может и суд (по результатам рассмотрения иска).

Многие банки в бланке заявления на закрытие расчетного счета просят своих клиентов указывать причину отказа от их услуг. Здесь стоит отметить, что полученная информация не обязательна для инициализации процедуры.

Нет никаких юридических оснований для отказа в приостановке обслуживания при отсутствии обозначенного мотива.

Банк обязан приостановить обслуживание счета по первому требованию клиента, причем требование может быть составлено не по форме банка, а в свободном виде с указанием необходимых данных.

Нужно ли уведомлять о закрытии расчетного счета

Это, наверное, один из самых популярных вопросов, которыми задаются предприниматели при смене банка или при инициализации процедуры ликвидации.

До 2014 года на организациях, адвокатах, нотариусах и индивидуальных предпринимателях лежала ответственность уведомлять налоговые органы о новых открытых и закрытых счетах в определенные сроки. Закон № 52-ФЗ от 08.05.2014 отменил эту обязанность.

В настоящий момент никого не нужно уведомлять ни об открытии, ни о закрытии Р/С.

Порядок закрытия расчетного счета ИП

Особенностью ИП является его неоднозначный статус. С одной стороны, это физлицо, с другой стороны, он обладает признаками юридического. Так и с расчетным счетом. Даже после закрытия ИП, физическое лицо, являвшееся предпринимателем, может продолжать пользоваться ранее открытым расчетным счетом (конечно, не для получения коммерческой выгоды).

Банк обязан закрыть р/с по инициативе клиента. Для этого ИП понадобится взять с собой следующие документы:

  1. паспорт гражданина РФ,
  2. договор об открытии счета (в нем прописаны все необходимые данные, которые будут указываться в заявлении, ваш экземпляр должен остаться у вас),
  3. заявление на закрытие Р/С (может быть оформлено в свободной форме с указанием всех необходимых данных или по форме банка),
  4. чековые книжки и/или корешки, а также cash-карты (в случае, если они выдавались ИП или уполномоченным должностным лицам).

Иногда в договоре банковского счета (ДБС) могут предусматриваться иные документы (например, актуальная выписка из ЕГРИП) и условия закрытия. Поэтому стоит ознакомится с ними заранее и учесть при подготовке документов.

Остаток денежных средств банк обязан вернуть владельцу счета в недельный срок удобным ему способом. Это может быть:

  1. выдача наличных,
  2. перевод на другой активный счет в банке,
  3. перевод на карточный счет (на банковскую карту).

Если владелец не заберет свои денежные средства, согласно ст.859 ГК РФ банк зачислит их на специальный счет (указание ЦБ РФ № 3026-У от 15-07-2013).

Поэтому, перед тем как закрыть расчетный счет в банке, следует заранее позаботиться об остатке средств, например, собственноручно перевести деньги на счет в другом банке или на карту посредством личного кабинета.

Аресты и взыскания

Банк может отказать в закрытии Р/С только по ряду объективных причин (даже скорее не отказать, а приостановить процедуру закрытия). Сюда можно отнести следующие ограничения:

  1. арест на денежные средства (например, по требованиям закона 115-ФЗ),
  2. приостановка исходящих операций по требованию налоговой службы (имеются задолженности по налогам, штрафам, пеням, страховым взносам, не сдана отчетность и т.п., подробнее в ст. 76 НК РФ (примечательно, что на банки возлагаются обязанности по отказу в открытии новых счетов для задолжников).

Вместе с тем, отсутствие денег на арестованном счету позволяет его закрывать как обычный Р/С.

В вышеперечисленных случаях банк может закрыть счет на следующий день после списания средств со счета.

Что на выходе

После рассмотрения заявления банк выдает ИП выписку по счету (она может понадобиться при сдаче отчетности), хотя обязанности ее выдачи нет (ее можно получить заранее, до закрытия счета).

При отсутствии каких-либо обременений банк вносит запись в Книгу регистрации открытых счетов. Все операции по счету блокируются (за исключением выдачи или перевода остатка), вся входящие переводы возвращаются отправителям, исходящие — возвращаются через кассу банка.

Наиболее подробно действия банков описаны в инструкции ЦБ РФ — № 153-И, глава 8.

Закрытие расчетного счета ООО

Требования к приостановке ДБС с компаниями идентичны аналогичной процедуре с закрытием счета ИП. Измениться может лишь перечень необходимых документов, ввиду того, что доступ к ведению счетов в компании может иметь больший круг лиц, чем в случае с ИП.

Могут понадобиться:

  1. устав общества (в нем указывается действующий директор, обладающий правом подписи),
  2. паспорт лица, обладающего правом подписи,
  3. выписка из ЕГРЮЛ (по требованию банка, может и не понадобиться),
  4. чековые книжки, корешки и cash-карты (в зависимости от того, что выдавалось при открытии и ведении р/с),
  5. заявление с указанием реквизитов счета, на который будет переведен остаток.

Перед тем, как закрыть расчетный счет, ООО обязательно следует позаботиться о погашении всех долгов перед банком и уточнить порядок действий, прописанный в договоре на ведение банковского счета (различные банки могут требовать разные документы и прописывать отдельные условия расторжения, в том числе и уплату комиссий).

Как и в случае с ИП, уведомлять госорганы о закрытии счета нет необходимости. Банк может приостановить процедуру только при наличии арестов по судебным решениям или уведомлений от налоговой.

Интересной особенностью ООО является то, что снять наличные с Р/С можно только на определенные нужды с оформлением отчетности (например, на хознужды или для выдачи заработной платы и т.п.). Поэтому лучше всего заранее открыть новый р/с в другом банке и перевести оставшиеся средства со старого платежным поручением.

Ликвидация ООО и банкротство

В случае, если ООО ликвидируется по собственной инициативе, то должна быть назначена ликвидационная комиссия (если у ООО всего 1 учредитель, то он в письменной форме утверждает ликвидатора или ликвидационную комиссию, если учредителей 2 и более, необходим письменный протокол заседания с вынесенным решением), в этом случае гендиректор лишается прав на закрытие р/с.

Закрытие расчетного счета при ликвидации ООО может инициировать только член комиссии или ликвидатор.

В случае с принудительной ликвидацией и/или банкротством суд назначает конкурсного управляющего, который и наделяется правами по закрытию и ведению счетов закрываемого ООО.

Таким образом, вместо устава ООО и документов, удостоверяющих личность лица, наделенного правом первой подписи (гендиректора), предоставляются:

  • или копия судебного решения о назначении конкурсного управляющего (и документы, подтверждающие личность последнего),
  • или протокол заседания членов общества с назначением ликвидатора (комиссии), тогда понадобятся документы нового лица, наделенного полномочиями по распоряжению р/с.

Заявление на закрытие расчетного счета, ликвидируемого ООО чаще всего подается после составления ликвидационного баланса, но до момента окончательной регистрации записи в ЕГРЮЛ об упразднении общества (чтобы не возникло проблем с подтверждением права распоряжения расчетным счетом). Однако, точный момент законодательно не определен.

Подводные камни

В большинстве случаев, закрытие счета — простая и быстрая процедура, осуществляемая банками в обычном режиме. Но иногда случаются нештатные ситуации.

Отзыв лицензии у банка

Согласно требованиям законов, банк, у которого была отозвана лицензия, приостанавливает все операции.

И если новые поступления оперативно можно перенаправить на счет, открытый в другом банке, то что делать с остатком на старом?

ИП следует обратиться с заявлением в Агентство по страхованию вкладов.

ООО после подачи письменного заявления о расторжении договора с банком может сразу не получить своих средств и стать кредитором. Стоит отметить, что долги юрлиц — это четвертая очередь, а значит существует вероятность остаться без выплат.

Комиссии банков при закрытии счета

Большинство банков предлагают бесплатную услугу закрытия счета. Но это не значит, что законом запрещено взимание дополнительных комиссий. Кроме того, иногда это может быть не прямая комиссия по услуге закрытия, а простой процент по операции перевода/снятия наличных.

В качестве примера, банк Тинькофф закрывает счет абсолютно бесплатно, но по операциям перевода в другие банки или снятия наличных средств в зависимости от суммы операции может взиматься дополнительная комиссия. Согласно тарифу «Простой»:

  1. до 150 тыс. руб. при оформлении простой cash-карты или до 250 тыс. руб. при оформлении кредитной карты, привязанной к счету — бесплатно первые 3 перевода, остальные по 49 руб. за шт.
  2. до 400 тыс. руб. плюс сумма из п.1 — 1,5%+99 руб.
  3. от 400 тыс. до 2 млн. плюс сумма из п.1 — 5%+99 руб.
  4. свыше 2 млн. плюс сумма из п.1 — 10% +99 руб.

Таким образом, при выдаче или переводе в другой банк крупной накопившейся суммы, например, свыше 2,3 млн., клиент потеряет 10%, то есть 230 099 руб.

Здесь можно посоветовать только одно — подробно изучайте все условия, прописанные в договоре на открытие и ведение Р/С.

Если нужно восстановить историю операций по счету

Согласно ст.23 НК РФ, налогоплательщики обязаны хранить документы, которые подтверждают исчисление и уплату налогов, а также отчетность — не менее 4 лет (к слову, государственные организации хранят годовые бухгалтерские отчеты постоянно). А 402-ФЗ закон «О бухгалтерском учете» требует срок хранения бухотчетности не менее 5 лет.

И если возникает необходимость восстановить операции по закрытому счету, куда обращаться? Конечно, обязанность хранения отчетной документации лежит на владельце бизнеса и необходимо заранее об этом позаботиться. Но иногда ситуации складываются непредвиденным образом.

Банк также обязан хранить документацию согласно требованиям законодательства и при определенных условиях историю движений по счету можно восстановить.

В случае с закрытым ИП все гораздо проще, понадобится лишь паспорт физлица и его письменное заявление (и если банк не даст мотивированного отказа, то вы можете рассчитывать на выписку по закрытому Р/С).

А вот с закрытым ООО все может быть гораздо сложнее, банк может отказаться предоставлять информацию сторонним лицам (так как общество уже расформировано и нет возможности назначить уполномоченное лицо) и выгрузит выписку только по требованию суда.

Если организация была преобразована, можно попробовать обратиться в банк с копией решения о назначении на должность гендиректора.

Имеется непогашенный кредит

Кредит или овердрафт чаще всего предоставляются на основании отдельного договора, или процесс выдачи, выплаты и возврата займа детально оговаривается в основном договоре на ДБО (ДБС).

С большей вероятностью при имеющемся активном кредитном лимите (овердрафте) или другом кредите с участием закрываемого счета, банк потребует внесения 100% от выданной суммы кредита со всеми прописанными в договоре процентами.

При отказе в выплате банк остановит оказание услуг по договору ДБО и попытается списать все доступные суммы на р/с или на других счетах клиента в данном банке. По оставшейся части будет подан иск в суд о взыскании долга.

В случае с ИП, предприниматель, как и было сказано выше, выступает скорее как физлицо, и потому будет отвечать за долги всем своим имуществом (личным и приобретенным для ведения бизнеса).

С ООО — в рамках стандартных процедур банкротства (в отдельных случаях учредители могут отвечать в том числе и своим личным имуществом).

Автор материала

Источник: https://MainMine.ru/raschyotnyj-schyot/info/kak-zakryit-raschyotnyij-schyot-v-banke

Как правильно закрыть дебетовую карту в банке? Способы закрытия на примере банков

Как закрыть банковский счет

Работники финансовой сферы не всегда рассказывают своим клиентам, как закрыть дебетовую карту правильно.

Распространено мнение, что если держатель не активировал свою банковскую карточку, то он будет освобожден от уплаты комиссии и некоторых других услуг, предоставляемых финансовым учреждением дополнительно.

На самом деле это не так. Чтобы прекратить взимание оплаты за пользование счетом, нужно его закрыть.

  1. Можно ли закрывать дебетовую карту?
  2. Причины для закрытия дебетовой карты
  3. Процедура закрытия дебетовой карты
    1. Блокировка
    2. Получение денег
  4. Способы закрытия дебетовой карты на примере банков
    1. Как закрыть карту банка Тинькофф через интернет?
    2. Как правильно закрыть карту Сбербанка?
    3. Как закрыть карту банка ВТБ 24?
    4. Как закрыть карту банка Хоум Кредит?
    5. Как закрыть карту Ситибанка?

Можно ли закрывать дебетовую карту?

Ответ простой: не можно, а нужно! Если дебетовая карточка не используется, клиент обращается в банк, выполняет все действия для ее закрытия. В противном случае ему будет начислена комиссия за обслуживание, которую обязательно придется оплатить.

В различных банках процедуры закрытия карточек отличаются.

По данной причине клиенту следует проконсультироваться у менеджера финансовой организации, где он обслуживается, относительно закрытия счета. Специалист расскажет, что нужно сделать.

Закрыть дебетовую карточку пользователям нужно по разным причинам. К примеру, при переходе с одного места работы на другое зарплатные карты чаще всего не закрываются.

При этом некоторые банковские продукты такого типа в рамках зарплатных проектов обслуживаются бесплатно. После увольнения уже через год с пользователя может сниматься комиссия.

Кроме того, некоторые учреждения гарантируют первый год бесплатного обслуживания. Затем с клиентов взимается определенная плата, прописанная в договоре.

Еще одна распространенная причина – отсутствие необходимости пользоваться банковским продуктом. Если пользователю не нужна дебетовая карточка, самое время подумать относительно ее аннулирования.

Процедура закрытия дебетовой карты

Чтобы закрыть карточку, необходимо минимум времени. Рекомендуется отправиться в банковское отделение, захватив с собой паспорт и сам банковский продукт, необходимость в применении которого отпала. Специалист банка распечатает клиенту заявление на закрытие счета, которое нужно подписать. Также пользователь передает менеджеру свою карту. Как правило, на процедуру уходит не более 4 минут.

Закрытие счета осуществляется в течение сорока пяти суток. Если с момента действия на карту поступили деньги, клиент вправе забрать их.

Чтобы проверить, закрыт счет или нет, можно через 1-2 месяца посетить банковское отделение, где клиент подписывал заявление, и попросить менеджера проверить этот факт. При необходимости специалист даст выписку по карте.

Финансовые учреждения могут блокировать доступ к карточкам без запросов держателей. Такое случается при:

  • подозрительной активности с транзакциями – со счетом происходят странные действия, указывающие на то, что им завладел мошенник;
  • нулевом балансе счета, когда расходы превышают установленный максимум на дебетовой карточке.

При блокировании карты стоит в любой ситуации обратиться в банковское учреждение для выяснения причины.

Получение денег

После момента написания заявления на закрытие дебетовой карточки до фактического события аннулирования счета проходит 45 суток. В течение этого времени лицо может снять остаток средств в кассе банка, предъявив паспорт, или в банкомате финансового учреждения. Комиссия оплачивается согласно тарифам банковской организации на обналичивание средств.

Способы закрытия дебетовой карты на примере банков

В различных банках методы закрытия дебетовых карточек могут отличаться. Ниже будет рассмотрен процесс аннулирования счета в популярных российских финансовых учреждениях.

Как закрыть карту банка Тинькофф через интернет?

Закрытие карточки Тинькофф-банка online выполняется поэтапно.

  1. Для начала необходимо погасить все долги по карте (когда подключена услуга овердрафта). Получить точные сведения можно у оператора банковского отделения или в личном кабинете интернет-банкинга. Когда счет выйдет в ноль, это значит, что клиент банку ничего не должен.
  2. Закрытие счета возможно через онлайн-банкинг Тинькофф. На сайте следует выбрать соответствующую опцию, затем нажать «Подтвердить». Также необходимо скачать, после чего заполнить заявление на данную процедуру. Затем клиенту нужно дождаться звонка от представителя банка и подтвердить действие.
  3. Расторжение карточного договора – это делается за 30 суток до закрытия счета. Следует посетить отделение банка. Менеджер распечатает клиенту договор о закрытии счета. После ознакомления с документом клиенту необходимо заверить подписью согласие с его положениями.
  4. Возврат карточки банку. Делать это не обязательно – по желанию держателя.
  5. Проверка статуса карты – активность счета проверяется в соответствующем разделе интернет-банкинга.
  6. При желании карту можно разрезать и выбросить.

Как правильно закрыть карту Сбербанка?

Чтобы прекратить действие карточки, нужно закрыть счет. Способов закрытия несколько. Основные из них описаны ниже.

В отделении

Клиент может посетить банковское отделение, где была выдана карточка, и написать специальное заявление. Получить форму документа рекомендуется у менеджера финансового учреждения. Она заполняется с проставлением дат, подписью клиента и специалиста. 

Важно попросить у менеджера скан заявления на выполнение операции по закрытию карточного счета. Данный документ может пригодиться в будущем.

К примеру, если Сбербанк через несколько лет сообщит бывшему клиенту о наличии задолженности, он может смело отрицать этот факт, предъявив выписку.

Затем клиент обязан сдать карточку. Ему будет выдан мемориальный ордер по принятию ценностей на уничтожение. В данном случае важно проверить документ на наличие опечаток, ошибочных сведений. Карта будет заблокирована, но счет аннулируется через 45 суток после того, как клиентом было подано заявление.

Онлайн

Закрыть карточку можно в Личном кабинете интернет-банкинга Сбербанка после авторизации клиента. В меню следует выбрать пункт «Закрыть карту». Затем необходимо проделать все шаги, которые даются в онлайн-инструкции.

Необходимо посетить отделение ВТБ 24 и сообщить специалисту о намерении закрыть счет. Затем клиенту выдается распечатанное заявление. Делается копия, на которой специалист ставит отметку, подтверждающую, что документ является действительным.

Если по карте имеются задолженности, их нужно устранить. Закрытие счета будет невозможно, даже если долг составляет несколько рублей. После погашения задолженности следует попросить у менеджера справку о том, что долга нет. Затем карта сдается в банк. Специалист обязан уничтожить ее в присутствии клиента (разрезать, выбросить).

Рекомендуется посетить отделение через несколько месяцев и уточнить информацию по карте.

Если все прошло нормально, в реестре финансового учреждения данных по счету не будет. Когда же они обнаружены, нужно показать менеджеру заявление клиента и справку, что задолженность отсутствует. Проблема будет решена.

Как закрыть карту банка Хоум Кредит?

Схема закрытия дебетовой карточки Хоум Кредит такая же, как и в ВТБ 24. Достаточно посетить офис банка, подать заявление на аннулирование счета и карты. Через время также желательно проверить, насколько успешно прошла операция. Для этого нужно повторно посетить банковское отделение и проверить статус карты в реестре финансового учреждения.

Как закрыть карту Ситибанка?

Клиент должен с паспортом посетить отделение банка. Менеджер поможет составить заявление на закрытие карточного счета. В кассе учреждения можно получить на руки деньги – остаток по счету. Если очереди отсутствуют, на закрытие карты уйдет не более 10-20 минут.

Когда сумма остатка счета свыше 600000 руб., в таком случае нужно заказать выплату средств заблаговременно. Как правило, стандартный срок ожидания составляет несколько рабочих дней.

Если же деньги необходимы держателю карточки срочно, он должен сообщить о данном факте менеджеру банка по телефону.

Карта, которая привязана к определенному счету, будет аннулироваться в присутствии клиента Ситибанка.

Сложности возникают при закрытии счета, когда кроме личных средств имеются кредитные. Тогда пользователь должен погасить всю задолженность. Только после этого возможно закрытие дебетовой карточки.

Источник: https://www.Sravni.ru/debetovye-karty/info/kak-zakryt-debetovuyu-kartu/

Как правильно закрыть расчетный счет в банке юридическому лицу

Как закрыть банковский счет
Коротко о главном:

В статье рассмотрим, как юридическому лицу закрыть расчетный счет в банке. Разберемся, какие документы для этого нужны и как заполнить заявление. Узнаем, в течение какого времени счет будет закрыт и кого необходимо уведомить об этом.

Закрытие расчетного счета юридического лица может произойти по основаниям:

  1. Перестал устраивать уровень обслуживания: интернет-банк стал работать хуже, проблемы стали решаться дольше, постоянные очереди в отделении, сложно дозвониться до техподдержки и пр.
  2. Другой банк предложил более привлекательную стоимость открытия счета и дополнительных услуг, низкие ставки по кредитам и пр.
  3. В связи с реорганизацией или прекращением работы юр. лица.
  4. На основании судебного решения.
  5. По требованию банка.
  6. Смена владельца организации либо адреса регистрации.

Рекомендуем прочитать: Где открыть расчетный счет для ИП и ООО: сравнение тарифов и отзывы.

Кто может закрыть расчетный счет

Закрыть счет предприятия может тот, кто открывал счет и подписывал договор, либо на кого есть доверенность на управление счетом с неистекшим сроком действия.

Какие документы нужны для закрытия расчетного счета в банке

Для закрытия счета в банк потребуется предоставить:

  • Паспорт того, кто имеет право на совершение этой процедуры.
  • Доверенность (если обращается представитель).
  • Выписку из ЕГРЮЛ, которая действительна 1 месяц. Получить ее можно через налоговую в течение 5 дней.
  • Чековую книжку и ранее полученные бизнес-карты.
  • Документ, который подтверждает согласие всех учредителей на закрытие счета.
  • Документ, где указано лицо, которое может закрыть счет. Срок действия полномочий не должен заканчиваться на этапе закрытия счета.

Вместе с необходимыми документами представитель компании передает в банк заполненное заявление на закрытие счета.

Как юридическому лицу закрыть расчетный счет

Чтобы закрыть расчетный счет в банке, юридическому лицу нужно обратиться с пакетом документов в отделение, где открывался счет. Специалист выдаст заявление — нужно его заполнить, подписать и поставить печать на нем.

При наличии арестов сначала необходимо устранить их причину и только потом обращаться в банк.

Если по счету есть неоплаченные комиссии, обязательно оплатите их. В противном случае счет закрыт не будет. Если на счету лежат деньги, их можно получить в банке с помощью чековой книжки или перечислять на другой счет. Обычно при переводе денег из-за закрытия счетов плата за перевод не берется.

Что указать в заявлении

Заявление должно включать:

  • Данные юрид. лица: адрес организации, наименование, ИНН.
  • Номер счета, который подлежит закрытию.
  • Причину отказа от РКО.
  • Данные чековой книжки и незаполненных страниц.
  • ФИО и должность лица, которое хочет закрыть счет. В некоторых банках требуются реквизиты паспорта.
  • При наличии денег на счете — реквизиты для перечисления в другой банк (полное наименование и город банка, БИК, номер расчетного счета в другом банке, корсчет, название юрид. лица и ИНН).
  • Дату заполнения заявления.
  • Подпись и печать.

Если какие-то данные в заявлении указаны некорректно, оно будет аннулировано, и счет не закроется. Особенно это касается реквизитов для перевода. Чтобы избежать неприятных ситуаций, рекомендуется брать копию заявления на закрытие счета с отметкой о принятии.

Может ли банк самостоятельно закрыть расчетный счет организации

Банк может закрыть расчетный счет предприятия самостоятельно только по ст. 859 ГК, которая говорит об отсутствии любых движений по счету за последние 2 года.

Перед закрытием счета юр. лицу отправляется письменное уведомление. Если в течение 2-ух месяцев после этого счет остается неактивен, банк самостоятельно закрывает его.

Банк просит закрыть счет, если организация занимается незаконным выводом средств и нарушает 115 ФЗ. Сначала он требует предоставить обосновывающие документы. Если документы в назначенный период не предоставляются, организация должна закрыть счет.

Прекращению отношений с банком может способствовать наличие долгов за обслуживание. Когда организация в течение долгого времени не оплачивает услуги банка, банк может обратиться в суд и потребовать оплаты задолженности с последующим закрытием расчетного счета. Пока юрид. лицо не погасит задолженность, банк не может расторгнуть договор.

Рекомендуем прочитать: банков для малого бизнеса с выгодным РКО для ИП и ООО.

Кого нужно уведомить о закрытом счете

По закону юрид. лица не обязаны уведомлять о закрытии счетов налоговую и ПФР. Эта обязанность с 2014 г. была возложена на банки, закрывающие счета.

Вам нужно уведомить о смене реквизитов только контрагентов. Если они не будут уведомлены и перечислят оплату на старый счет, то деньги будут возвращены в течение 5 дней.

Есть ли какие-то правила закрытия счета в банке

Расчетный счет становится неактивным сразу после рассмотрения заявления, но окончательно закроется через 45 дней.

Что будет, если не закрыть расчетный счет

Если у вас подключен платный тариф, за ведение счета может списываться комиссия. А также банк может списывать комиссию при наличии дополнительных услуг, таких, как СМС-информирование, интернет-банк, корпоративная карта и пр. Деньги могут списываться, даже если вы не пользуетесь этими услугами. Если денег на счете нет, то он уходит в минус.

Рекомендуем прочитать: банков с бесплатным РКО и расчетным счетом для ИП и ООО.

Источник: https://rko-tarify.ru/schet/zakrytie-raschetnogo-scheta-juridicheskomu-licu.html

Как закрыть расчетный счет в банке ООО?

Как закрыть банковский счет

По законам Российской Федерации учредителям ООО позволено в любой момент ликвидировать расчетный счет в кредитно-финансовом учреждении. Для выполнения операции особой квалификации у исполнителя не требуется.

Впрочем, никогда не помешает связаться с профессиональным юристом для уточнения деталей, как правильно закрыть расчетный счет в банке ООО.

Грамотное проведение процедуры позволит избежать неоправданных затрат времени, способствует укреплению деловой репутации.

Что представляет собой расчетный счет?

Это уникальный номер, электронная учетная запись в компьютере, иными словами – аккаунт. Присваивается клиенту кредитным учреждением с целью проведения наличных и безналичных денежных операций.  Для юридических лиц он открывается до востребования.

Для его создания с банком заключается абонентский договор. Предназначен для ведения бизнеса, оплаты услуг или товаров поставщиков.

Кроме того, без него невозможно получать оплату за предоставление своих услуг и товаров, осуществлять свою хозяйственную деятельность.

Почему закрывают счета?

Закрытие практикуется при прекращении хранения или движения денежных активов.

Существуют следующие основания для того, чтобы расторгнуть договор банковской учетной записи:

  1. Потребность учредителей ООО, например необходимость реорганизации или закрытие.
  2. Необходимость смены финансово-кредитной организации на другую, с более выгодными процентными ставками.
  3. Необходимость переоформления замены руководителя ООО.
  4. При смене юридических реквизитов, адреса регистрации.
  5. По требованию кредитного учреждения.
  6. По вердикту суда при задолженности оплаты услуг банка.

Можно ли закрыть расчетный счет организации, не закрывая юридически ООО? Подобное действие возможно для избежания ненужных абонентских расходов, если общество прекратило хозяйственную деятельность. В этом случае нежелательно излишне затягивать время закрытия, так как кредитным учреждением начисляется плата за обслуживание независимо от использования.

Что нужно знать, чтобы закрыть счет?

Ликвидация банковских аккаунтов не является такой уж простой процедурой. Для проведения процесса в банковское учреждение требуется прибыть лицу, имеющему право первой подписи.

Такое лицо назначается при создании учетной записи. При аннулировании банковского абонентского договора следует знать определенные тонкости, имеющие важное значение.

Работнику организации необходимо иметь при себе следующий пакет документации.

№ пунктаНаименование документа
1Документ, удостоверяющий личность – паспорт
2Договор на регистрацию учетной записи аккаунта
3Чековая книжка
4Печать
5Выписка из ЕГРЮЛ сроком давности не более месяца
6Приказ о назначении ответственного работника
7Протокол учредителей, если владельцев ООО более одного

Когда банк закрывает счет в одностороннем порядке?

Обоснованием для аннулирования в одностороннем порядке является лишь статья № 859 ГК РФ. В процессе ликвидации договора сразу же останавливается сопровождение учетной записи. Обоснования этого распределяются на законодательные и экономические.

Аннулирование осуществляется не с момента разрыва договорных отношений, а после внесения строки в Книгу для фиксации существующих учетных записей, согласно Инструкции Банка России №153-И от 30.05.2014 г. Невозможно уклониться от обслуживания при ограничениях, согласно статье №858 ГК России, содержащей пояснения по деятельности банковских учреждений.

Экономическим обоснованием считается в пункте 1.1 Ст. 859 отказ от обслуживания при отсутствии транзакций и средств за период до 2 лет. При возражении банковское учреждение уведомляет предпринимателей в письменной форме. При отсутствии движения денежных средств в течение 2 месяцев банк прекращает его обслуживание.

Законодательно в одностороннем порядке банковская учетная запись-аккаунт закрывается на основании пункта 1.2 статьи 859 ГК, в котором указаны два закона:

  • Федеральный закон №173-ФЗ от 28.06.2014 «Об особенностях осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами, о внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях и признании утратившими силу отдельных законодательных актов Российской Федерации»» (далее – Закон N 173);

Источник: https://bankischet.ru/kak-zakryt-raschetnyj-schet-v-banke-ooo/

Как закрыть счет в банке?

Как закрыть банковский счет

Если человек перестал пользоваться услугами банка, это вовсе еще не значит, что он больше ничего этой финансовой структуре не должен.

Организация может слать сообщения, использовать персональные данные или звонить до тех пор, пока лицо не завершит с ним отношения по положенным правилам. Алгоритм действий представлен ниже.

Итак, познакомимся с поэтапной стратегией, описывающей, как закрыть счет в банке.

Требования и пошаговое описание

Банковский счет клиентам нужен для того, чтобы была возможность хранить и перечислять средства. Но нередко возникает необходимость в закрытии такого инструмента.

Что для этого следует сделать? Нужно убедиться, прежде всего, в том, что человек ничего не должен банку, а тот, соответственно, — своему клиенту.

После этого требуется уведомить учреждение о желании расторгнуть с ним договор по оказанию услуг и получить письменное соответствующее подтверждение. Понадобится также позаботиться о том, чтобы учреждение уничтожило все персональные данные.

Как закрыть счет в банке, интересно многим.

Шаг первый: посещение банка

В первую очередь необходимо учесть и то, что закрытие счета требует личного присутствия гражданина в банке. Удаленно осуществить это будет практически невозможно. И только одним визитом, скорее всего, не отделаться. Поэтому надо выбирать удобное время и отделение, взять паспорт наряду с пластиковыми картами, связанными со счетом, и отправляться в учреждение.

По наличии возможности требуется обращаться в то отделение, в котором открывался счет. Период наименьших очередей можно выяснить непосредственно в самом отделении, либо в колл-центре.

Возможный подвох в подобной ситуации, как правило, следующий: большинство учреждений разрешают закрывать счета в любом отделении, но для того, чтобы зря не потратить время, лучше позвонить в поддержку и уточнить этот момент.

Как закрыть счет в банке, важно выяснить заранее.

Обнуление баланса

В том случае, если на счете у человека остались средства, их можно переместить на какой-либо другой в Интернет-банке или снять деньги в банкомате. В любой ситуации за остатком в банке клиента отправят непосредственно в кассу. Но если как следует подготовиться, то можно значительно сэкономить время.

Как закрыть расчетный счет в банке, можно уточнить у сотрудника.

Шаг третий: написание заявления

В банке от клиента потребуется написать заявление на то, чтобы закрыть счет. Эта процедура происходит, как правило, не мгновенно.

В том случае, если к нему была привязана карта, срок может доходить до 60 дней.

Не особо вероятный, но все же возможный подводный камень заключается в следующем: в том случае, если на счете за это время произойдет операция, человеку придется повторить шаги с первого по третий.

Четвертый шаг и получение подтверждения

Не стоит лениться сходить за официальным доказательством о том, что банк закрывает расчетные счета, а финансовая структура не имеет никаких претензий. Возможно, некоторые сотрудники удивленно поднимут брови, но бумагу все же напишут.

Она непременно обезопасит клиента в случае возможных споров в будущем. Не стоит лениться или стесняться попросить в банке любые подтверждения в письменной форме, даже если сотрудник заявляет, что гражданин является первым, кому это понадобилось.

Шаг пятый и забота об уничтожении персональных сведений

Скорее всего, клиент в рамках заключения договора отдал банку право на систематизацию, а кроме того, на использование и передачу персональных данных.

В том случае, если не подать заявления на отзыв этого разрешения, даже после закрытия платежного инструмента по всем правилам (шаги с первого по четвертый) структура может сообщать клиенту информацию о новых продуктах посредством смс и звонков.

Отныне гражданину придется запретить банку использование персональных данных. Образец заявления для отзыва персональных сведений можно легко найти в Сети. Понадобится распечатать три экземпляра:

  1. Первый из них необходимо отправить на юридический адрес банка, приложить копию паспорта и (если имеется) договора с финансовой организацией.
  2. Второй отдают в отделение, в котором заключали соглашение.
  3. А третий остается со всеми печатями и подписями у клиента.

В том случае, если лицо ничего не должно банку, звонить ему и писать сообщения организация более не должна. На этом шаге гражданин полностью завершает отношения с организацией по конкретному счету.

Как закрыть счет в «Тинькофф банке»?

Для этого прежде всего необходимо выплатить все долги. Уточнить информацию по поводу задолженности можно у оператора либо также подойдет Интернет-банк (следует к тому же ориентироваться на последнюю выписку из учреждения).

Когда человек выйдет в ноль, это вовсе не означает, что он полностью расплатился, так как организация может доначислить процент за пользование услугой (это может, например, оказаться плата за смс-информирование в текущем периоде).

За месяц до предполагаемого закрытия требуется уведомить финансовую организацию о намерении это сделать (то есть расторгнуть соглашение).

Это можно выполнить посредством письма в адрес банка (форму обращения следует уточнить на официальном сайте в Интернете), но лучше это осуществить по звонку в адрес круглосуточной линии. Так будет намного проще и к тому же намного быстрее.

В том случае, если лицо передумает, в течение тридцати дней у него есть время на отзыв своего устного или письменного заявления.

Третий шаг является необязательным. Клиент возвращает карту банку, привязанную к счету, но обычно этого не требуется, так как после закрытия она автоматически становится бесполезным пластиком.

Но тем не менее после того, как человек счет закроет, несколько месяцев не стоит ее выкидывать или ломать, пусть лежит на какой-нибудь дальней полке. И в том случае, если по завершении этого срока от банковской организации сюрпризов никаких не будет, стоит разрезать карту на несколько частей.

Помимо всего прочего, в конце необходимо удостовериться в том, что счет был закрыт. Это можно сделать по телефону или онлайн.

Не все знают, как закрыть счет в банке ИП.

Закрытие счета ИП

В том случае, если договор расторгается по желанию клиента, необходимо сообщить об этом банковскому менеджеру, который предоставит типовой бланк заявления на закрытие.

Когда же счет закрывают по инициативе банка, то уведомление по поводу этого будет направлено предпринимателю заранее.

Официально каких-либо других документов не потребуется, надо лишь будет сдать чековую книжку в том случае, если таковая была выдана, а кроме того, корешки к ней.

О прекращении соглашения банком вносится запись в книгу регистрации счетов. С этого момента расходные и приходные операции прекращаются, а остаток денежных средств выдают клиенту в течение одной недели.

В том случае, если в течение шестидесяти дней собственник для получения денежных средств не является, а у организации отсутствуют указания о переводе финансов на какие-либо другие реквизиты, их направляют на специальный счет Центрального банка.

Начиная с 2014 года, законодательство не обязывает клиентов уведомлять налоговую и фонды о процедуре закрытия расчетного счета, так как сообщение об этом направляется самим банком. Но если кого и требуется самостоятельно уведомить, так это бизнес-партнеров, для того чтобы они не провели оплату по незнанию на недействующий реквизит.

Как открыть закрытый счет в банке?

Для этого нужно прийти в любое отделение с документами. Как правило, требуется паспорт, а кроме того, ИНН, если таковой имеется. Следует написать соответствующее заявление и заключить с финансовой структурой новый договор.

Отзывы клиентов

По рассказам клиентов, в рамках закрытия банковского счета необходимо убедиться, прежде всего, в том, что лицо ничего не должно банку. После этого необходимо уведомить финансовую организацию о желании расторгнуть с ней соглашение по оказанию услуг и получить письменное подтверждение. Как сообщается, такая процедура обычно проходит довольно быстро.

Источник: https://kredit.temaretik.com/1584922402889927050/kak-zakryt-schet-v-banke/

Закрытие расчетного счета ИП, юридического лица (ООО) в банке — Эльба

Как закрыть банковский счет

Разберёмся, в каких случаях компаниям и индивидуальным предпринимателям нужно закрыть расчётный счёт и как это сделать.

Причины закрытия расчётного счёта

Они могут зависеть от решения ИП и руководства компании или от других организаций. По инициативе руководства счёт в банке закрывают, если:

  • Идёт процесс ликвидации или реорганизации.
  • Принято решение сменить банк.
  • В компании сменился владелец.
  • У компании сменился фактический адрес регистрации.
  • В течение двух лет расчётный счёт ООО или ИП не использовался в финансовых операциях.

Суд может потребовать закрыть счёт, если он предписал остановить коммерческую деятельность компании. Или если юридическое лицо нарушило положения 115-ФЗ.

Документы для закрытия счёта

  • Заявление о закрытии счёта.
  • Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, которая действительна на момент предоставления.
  • Приказ со списком людей, которые имеют право закрыть расчётный счёт.
  • Паспорт человека, который имеет право закрыть счёт.

  • Протокол собрания учредителей, если у компании несколько собственников.
  • Документы, подтверждающие организационные изменения, о которых должен знать банк, чтобы закрыть счёт.
  • Чековая книжка и карта.

Эльба возьмёт бухгалтерию на себя.

Сервис подготовит отчётность и отправит её через интернет. Загружать платежи поможет связь с банками и онлайн-кассами.

Заявление о закрытии расчётного счёта

Заявление заполняется при посещении банка или заранее. Обычно образец заявления размещают на официальном сайте финансовой организации. В заявлении указывают:

  • Название организации или данные ИП.
  • Реквизиты счёта, который будет закрыт.
  • Номер и дату договора расчётно-кассового обслуживания.
  • Информацию о чековой книжке, если она оформлялась.
  • Реквизиты другого счёта, на который вернут оставшиеся деньги, или информацию о выдаче остатка средств наличными.
  • Подпись человека, который имеет право закрыть счёт, и печать, если она есть.

Как закрыть счёт при ликвидации ООО

Руководитель организации во время ликвидации не может использовать расчётный счёт и закрыть его.

Если компания ликвидируется добровольно, то все полномочия переходят к ликвидационной комиссии или ликвидатору. При банкротстве компанию ликвидирует конкурсный управляющий, назначенный судом.

Чтобы закрыть счёт во время ликвидации, компании нужно добавить в пакет документов решение о назначении ликвидатора или судебное решение о назначении конкурсного управляющего.

Лучше закрывать счёт после того, как сдадите ликвидационный баланс, но перед внесением записи о ликвидации в госреестр. Законодательство не регулирует порядок закрытия счёта, поэтому компании, которые закрыли счёт раньше, потом решают проблему выплаты налогов.

Порядок закрытия расчётного счёта

Закрыть расчётный счёт можно только с нулевым балансом. Если на счёте есть деньги, выведите их на другие счета. На счёте, который будет закрыт, должна остаться только сумма для оплаты комиссии и задолженностей перед кредиторами.

Во многих банках закрыть счёт можно бесплатно. Но в некоторых организациях есть комиссия, которая обычно не превышает 500 рублей.

О закрытии счёта ООО и ИП не нужно уведомлять налоговую, пенсионный фонд и фонд социального страхования. Эту обязанность отменили после того, как приняли 52-ФЗ и 59-ФЗ.

Как закрыть расчётный счёт ООО и ИП:

  1. Подайте заявление о закрытии счёта.
  2. Погасите долги за услуги банка, если они есть.
  3. Сдайте банковские карты и чековые книжки.
  4. Выведите остаток средств.
  5. Получите документ о закрытии счёта.

Банк в течение семи рабочих дней закрывает счёт. Во внутренние банковские документы запись о ликвидации счёта вносят на следующий рабочий день после расторжения договора расчётно-кассового обслуживания.

Закрытие счёта по инициативе предпринимателя или руководства ООО проходит быстро. Сроки увеличиваются, если идёт ликвидация организации. Это связано с тем, что сначала нужно погасить долги перед кредиторами.

Может ли банк отказать в закрытии расчётного счёта?

Банк может приостановить закрытие счёта, если он арестован или заблокирован по требованию государственных органов.

Обычно это происходит из-за долгов организации. Как только они будут погашены, банк получает постановление, которое отменяет арест или останавливает операции, и закрывает счёт.

Более сложная ситуация возникает, если на ООО или индивидуального предпринимателя оформлен кредит в том же банке, где планируется закрыть счёт, и он ещё не погашен. Кредитный договор может быть оформлен отдельно от договора РКО, но банк будет требовать погашения кредита до закрытия счёта.

Это связано с тем, что после закрытия счёта банк не сможет взыскать долг за счёт оборотных средств, которые поступают на расчётный счёт.

Откройте расчётный счёт в Контур.Банке. Это быстро и бесплатно. В банк встроена бухгалтерия для ИП на УСН, ЕНВД и патенте.

Статья актуальна на 07.02.2020

Источник: https://e-kontur.ru/enquiry/282/zakryt-schet-v-banke

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.